Торговое финансирование от АО "Народный сберегательный банк Казахстана" (Halyk Bank) предназначено для импортных и экспортных операций с минимальной суммой займа от 100 000 долларов США или евро. Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и включает финансирование на срок от 1 до 7 лет, в зависимости от наличия страхового покрытия Экспортных Кредитных Агентств (ЭКА). Финансирование структурируется через межбанковские соглашения или аккредитивы с пост-финансированием.
Минимальная сумма займа без страхового покрытия ЭКА.
Минимальная сумма займа при наличии страхового покрытия ЭКА.
Максимальный срок финансирования по долгосрочным проектам.
Типы и условия финансирования
Halyk Bank предлагает два основных варианта финансирования внешнеторговых сделок: краткосрочное без страхового покрытия и средне- или долгосрочное под страховым покрытием Экспортных Кредитных Агентств. Условия различаются в зависимости от суммы, срока и предмета контракта.
| Параметр | Финансирование без страхового покрытия ЭКА | Финансирование со страховым покрытием ЭКА |
|---|---|---|
| Минимальная сумма | от 100 000 USD/EUR | от 500 000 USD/EUR |
| Срок | до 1-2 лет | от 3 до 5-7 лет |
| Предмет контракта | Товары, услуги, основные средства (оборудование, транспорт) | Только основные средства (машины, оборудование, транспорт) |
| Авансовый платеж | Не является обязательным требованием | Не менее 15% от суммы контракта |
| Финансируемая доля | До 100% от суммы контракта | До 85% от суммы контракта |
| Погашение основного долга | Ежеквартально, полугодовыми, годовыми платежами или в конце срока | Равными полугодовыми платежами через 6 месяцев после точки отсчета |
| Происхождение товара | Не регламентируется | Не менее 60-70% товара должно быть произведено в стране ЭКА |
Дополнительно банк предоставляет финансирование из средств иностранных финансовых институтов (ИФИ), которое привлекается под конкретную сделку, и аккредитивы с пост-финансированием для поддержания ликвидности до поступления выручки.
Стоимость и комиссии
Вознаграждение за использование заемных средств формируется из нескольких компонентов и зависит от типа финансирования. Маржа АО "Народный Банк Казахстана" рассчитывается отдельно.
-
Процентная ставка
Зависит от выбранного типа. Плавающая ставка рассчитывается как 6-месячный LIBOR/EURIBOR + маржа иностранного банка. Фиксированная ставка состоит из "базовой" ставки и маржи иностранного банка. -
Страховая премия ЭКА
При финансировании с покрытием ЭКА клиент оплачивает страховую премию. Это можно сделать единовременно из собственных средств или включить в сумму займа. Премия покрывает до 95-100% политических и коммерческих рисков. -
Финансирование аванса
Авансовый платеж по контракту (например, 15% при сделке с ЭКА) может быть профинансирован отдельно за счет коммерческого займа от ИФИ на срок до 2 лет. -
Комиссия за аккредитив
За выпуск аккредитива взимается комиссия в размере 0,2% от его суммы. Минимальная сумма комиссии — 16 500 тенге, максимальная — 165 000 тенге. Для покрытых аккредитивов в EUR может применяться дополнительная комиссия.
Процесс оформления финансирования
Для получения услуги клиенту необходимо пройти несколько этапов, начиная с подготовки информации о сделке и заканчивая проведением расчетов с контрагентом.
Обращение в банк
Клиент, имеющий текущий счет в Halyk Bank, обращается к кредитному менеджеру или направляет запрос на электронную почту TF@halykbank.kz с информацией о сделке.
Предварительное согласование
Предоставление банку подробной информации об операции: детали контракта, стороны, сумма, валюта и требуемые сроки финансирования.
Заключение договора
После согласования всех условий клиент подписывает договор об аккредитивном обслуживании или подает заявление-оферту.
Открытие аккредитива
Банк открывает аккредитив или структурирует финансирование на условиях межбанковского соглашения.
Реализация операции
Клиент осуществляет торговую операцию и предоставляет в банк товаросопроводительные документы (накладные, счета-фактуры, коносаменты).
Платеж и расчет
После проверки документов банк производит платеж иностранному контрагенту в соответствии с условиями финансирования.
Требования и документы
Для рассмотрения заявки на торговое финансирование клиент должен соответствовать определенным критериям и предоставить пакет документов.
Основные требования к клиенту
-
Текущий счет: Наличие действующего счета в Halyk Bank.
-
Статус: Регистрация в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя, ведущего внешнеторговую деятельность.
-
Платежеспособность: Положительная кредитная история или предоставление документов, подтверждающих финансовую стабильность.
-
Контракт: Наличие заключенного или готовящегося к заключению контракта с иностранным партнером.
Список документов
-
Заявление-оферта или договор об аккредитивном обслуживании.
-
Копия экспортного или импортного контракта.
-
Регистрационные и учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации).
-
Финансовая отчетность за последние периоды.
-
Справки об отсутствии налоговой задолженности.
-
При необходимости — документы о происхождении товара (сертификаты, инвойсы).
Контакты для консультации
Для получения дополнительной информации и консультации специалистов подразделения торгового финансирования можно обратиться по следующим контактам:
- Электронная почта: TF@halykbank.kz
- Телефоны: +7 727 330 1157, +7 727 259 0807, +7 727 244 7764
Проверено экспертом
