Комиссия за предоставление займа или транша кредитной линии в рамках торгового финансирования составляет 1% от суммы, но не менее 15 000 тенге. Процентные ставки устанавливаются индивидуально в диапазоне от 18% до 25% годовых. При участии в государственных программах поддержки бизнеса, таких как "Дорожная карта бизнеса" или "Экономика простых вещей", ставка может быть снижена до 6%–15% годовых.
Тарифы и комиссии
Размер комиссий зависит от типа финансового продукта и суммы операции. Ставка может варьироваться от 0% до 5% от суммы в зависимости от индивидуальных условий договора. Стандартные сборы включают:
| Тип услуги | Размер комиссии | Минимальный/Максимальный порог |
|---|---|---|
| Предоставление займа / транша кредитной линии | 1% от суммы | Минимум 15 000 тенге |
| Предоставление лимита овердрафта | 1,5% от суммы лимита | Лимит от 150 000 до 3 000 000 тенге |
| Возобновляемая кредитная линия | 1% от суммы лимита | Лимит от 150 000 до 3 000 000 тенге |
| Транш в рамках возобновляемого лимита | 0,1% от суммы транша | - |
| Брокерские услуги | От 0,015% до 1% | Зависит от типа и объема операции |
Для расчета предварительной комиссии за предоставление займа можно использовать калькулятор ниже.
Калькулятор комиссии за предоставление займа
Расчетный размер комиссии (1%):
Минимальная комиссия составляет 15 000 тенге. Расчет является предварительным.
Параметры финансирования
Торговое финансирование предназначено для юридических лиц (ТОО) и индивидуальных предпринимателей (ИП), являющихся резидентами Казахстана. Услуга направлена на развитие товарооборота и работу с крупными поставщиками в B2B-сегменте.
Сумма
1 млн - 500 млн ₸
Возможно увеличение при подтверждении оборотов.
Срок
3 - 36 месяцев
Или в рамках возобновляемой кредитной линии.
Решение по заявке
1-2 рабочих дня
При предоставлении полного пакета документов.
Продуктовая линейка включает финансирование как для экспортных, так и для внутренних операций. Доступны аккредитивы, банковские гарантии, факторинг, овердрафт и револьверные кредитные линии. Оплата по сделке производится напрямую на счета поставщиков после предоставления подтверждающих первичных документов.
Порядок оформления и погашения
Процесс получения финансирования полностью цифровизирован и интегрирован с бизнес-экосистемой Kaspi Pay. Погашение задолженности происходит по графику, установленому в договоре, при этом досрочное погашение доступно без штрафных санкций.
-
1
Заявка
Подача заявки на торговое финансирование онлайн через приложение Kaspi Pay Business или в отделении банка. Для этого необходимо иметь открытый расчетный счет в Kaspi Bank.
-
2
Предоставление документов
Загрузка требуемого пакета документов в систему банка.
-
3
Проверка и анализ
Банк анализирует документы, кредитную историю и проводит KYC-проверку (Know Your Customer).
-
4
Подписание договора
Подписание договора происходит удаленно с использованием электронной подписи через Kaspi, СМС-подтверждения или фотоверификации.
-
5
Получение средств
После подписания договора клиенту открывается лимит. В рамках этого лимита можно запрашивать транши под конкретные поставки или оплаты контрагентам.
Критерии для заемщиков и пакет документов
Банк предъявляет ряд стандартных требований к заемщикам и запрашивает пакет документов для анализа финансового состояния и структуры бизнеса.
Критерии для бизнеса
-
Регистрация: Активная регистрация в качестве ИП или ТОО на территории Казахстана.
-
Кредитная история: Положительная кредитная история и отсутствие просроченных задолженностей.
-
Налоги: Отсутствие задолженностей по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.
-
Репутация: Подтвержденная деловая репутация и прозрачность источников происхождения средств.
Список документов
-
Учредительные документы (устав, решение о создании ТОО, приказ о назначении директора).
-
Заявка на финансирование с обоснованием потребности.
-
Финансовая отчетность за последний отчетный период (6 или 12 месяцев).
-
Договоры поставки, купли-продажи, счета-фактуры, спецификации.
-
Копии удостоверений личности руководителя и бенефициарных собственников.
Для нерезидентов Казахстана дополнительно требуются вид на жительство, казахстанская регистрация и расширенный пакет документов для подтверждения доходов, структуры бизнеса и законности происхождения капитала.
Ограничения и специальные условия
Услуга торгового финансирования имеет ряд ограничений и условий, которые применяются в зависимости от статуса клиента, типа операции и категории товара.
-
Проверка по ПОД/ФТ: Проводится строгий комплаенс-контроль на предмет противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма. Требуется полное раскрытие бенефициарных собственников.
-
Запрещенные виды деятельности: Финансирование не предоставляется для сомнительных операций, запрещенных видов деятельности и бизнесов без прозрачного товарооборота.
-
Товары высокого риска: Для финансирования сделок с товарами высокого риска (например, драгоценные металлы, медицинские препараты) могут применяться индивидуальные тарифы и лимиты.
-
Валютное законодательство: Для экспортных операций и сделок в иностранной валюте действуют особые условия в рамках валютного законодательства Республики Казахстан.
-
Начальный лимит: На первом этапе сотрудничества максимальная сумма финансирования может быть ограничена до подтверждения стабильных оборотов и оценки рисков.
Проверено экспертом
