Два пути студента: деньги на учебу или на карту?
Перед подачей заявки необходимо четко разделить цель. От нее зависят ставка, срок и даже способ получения денег. В 2026 году для студентов в Казахстане существует два кардинально разных финансовых продукта.
1. Образовательные кредиты (Целевые)
Эти деньги выдаются строго на оплату обучения. Банк не переводит их на вашу карту, а отправляет напрямую в университет.
- Главный плюс: Льготный период. Во время учебы и еще 6 месяцев после выпуска вы платите только проценты (или не платите вовсе, зависит от программы). Основной долг погашается после трудоустройства.
- Где искать: Основной оператор — Нурбанк, работающий под гарантию АО «Финансовый центр».
- Условия: Ставка около 20–22% (зависит от базовой ставки), срок до 10–12 лет. Обязательно нужен созаемщик (например, родители), если у студента нет официального дохода.
2. Потребительские онлайн-займы
Это «живые» деньги на вашу карту для любых целей: покупка ноутбука, оплата аренды, личные расходы.
- Главный минус: Никаких льгот для студентов. Платежи начинаются сразу, на общих основаниях. Процентные ставки значительно выше.
- Где искать: Банки (Kaspi, Halyk, Jusan) или микрофинансовые организации (МФО), такие как Займер, CreditPlus, Koke.
- Условия: Суммы от 10 000 до 170 000 тенге на срок от 5 до 30 дней. Ставки в МФО могут достигать предельных значений ГЭСВ.
Банковские кредиты: почему возраст "21 год" стал барьером
В 2026 году законодательство ужесточило требования к кредитованию молодежи. Теперь для получения беззалогового кредита лицам до 21 года необходимо иметь официальный подтвержденный доход. Стипендия не всегда считается достаточным основанием. Банки крайне осторожно кредитуют студентов без пенсионных отчислений.
Kaspi.kz (Кредит Наличными)
Возраст: Формально с 18 лет.
Реальность: Скоринг-система анализирует активность в приложении. Без истории покупок, депозитов и официальной работы в 18-19 лет вероятность отказа очень высока.
Суммы: Обычно одобряют 20 000 – 100 000 тенге на короткий срок.
Halyk Bank
Продукты: Потребительские онлайн-займы.
Реальность: Одобрение для студентов без официального трудоустройства и пенсионных отчислений (ЕНПФ) получить крайне сложно. Банк строго следует новым регуляторным требованиям.
Jusan Bank
Продукт: Карта рассрочки Jusan Card.
Реальность: Отличный инструмент для покупок, но для заемщиков младше 21 года без подтвержденного дохода лимит рассрочки часто устанавливается на минимальном или нулевом уровне.
Если у вас нет официальной работы, банк по закону обязан либо отказать, либо потребовать в качестве гарантии платежеспособности поручительство родителей или других созаемщиков с доходом.
МФО-займы на карту: реальный вариант для 18-летних
Микрофинансовые организации (МФО) остаются наиболее доступным источником быстрых денег для студентов. Их скоринг-модели более лояльны к молодым заемщикам без официального дохода, но и риски здесь выше из-за высоких процентных ставок.
Акция "Первый займ под 0,01%"
Многие МФО (Moneyman, Zaimer и другие) предлагают новым клиентам первый микрокредит почти бесплатно. Это лучший вариант для студента: взяли 30 000 тенге на 10 дней — вернули 30 000 тенге. Переплата составит всего несколько тенге. Главное — вернуть деньги строго в срок.
Типичные условия для студентов в МФО на 2026-2026 год:
| Параметр | Условия |
|---|---|
| Возраст | Строго с 18 лет. Обязательно наличие действующего удостоверения личности. |
| Сумма первого займа | Обычно ограничена: от 10 000 до 50 000 тенге. |
| Сумма повторных займов | При своевременном погашении лимит может вырасти до 150 000 – 170 000 тенге. |
| Срок | Короткий, от 5 до 30 дней. |
| Процентная ставка | Номинальная ставка около 0.99% в день (или ниже, согласно ограничениям ГЭСВ). Это означает переплату около 30% за месяц. |
| Документы | Только удостоверение личности (ИИН). Студенческий билет не требуется. |
Калькулятор переплаты по микрозайму
Прежде чем брать микрокредит, оцените итоговую сумму к возврату. Даже небольшая дневная ставка на коротком сроке приводит к существенной переплате. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы увидеть реальные цифры.
Расчет стоимости микрокредита
Результаты расчета:
Как оформить онлайн-займ: инструкция за 5 шагов
Процесс получения микрокредита полностью цифровой и занимает от 5 до 15 минут. Вам не нужно посещать офис. Все делается через смартфон или компьютер.
Регистрация и сбор данных
Зайдите на сайт или скачайте приложение выбранной МФО. Введите свой ИИН и номер телефона. Вам понадобится оригинал удостоверения личности и банковская карта, оформленная на ваше имя.
Биометрия (Face ID)
Это обязательное требование с 2026 года для защиты от мошенничества. Система попросит вас посмотреть в камеру, повернуть голову или моргнуть. Это подтверждает, что заявку подаете именно вы.
Заполнение анкеты
Укажите статус "Студент". В графе "Доход" можно указать стипендию или помощь от родителей. МФО учитывают неофициальные доходы, в отличие от банков.
Привязка и верификация карты
Введите номер своей банковской карты (IBAN или 16-значный номер). Для проверки с карты может быть списана и тут же возвращена символическая сумма (например, 117 тенге).
Подписание договора и получение денег
Вам придет SMS-код. Его ввод юридически равносилен вашей подписи на бумажном договоре. После этого деньги поступят на вашу карту в течение нескольких минут.
Риски и "красные флаги": как не испортить кредитную историю
Микрозаймы — удобный, но рискованный инструмент. Неправильное использование может создать серьезные финансовые проблемы в будущем. Вот главные правила безопасности.
- Проклятие просрочки: Любая, даже минимальная просрочка (например, 500 тенге) немедленно передается в Первое кредитное бюро (ПКБ). Эта запись хранится 5 лет и может стать причиной отказа в ипотеке или автокредите в будущем.
- Никогда не берите "на друга": Одна из самых частых схем мошенничества. Друг просит оформить займ на ваше имя, обещая платить. В 99% случаев он исчезает, а долг, штрафы и испорченная кредитная история остаются вам.
- Огромная ГЭСВ: Годовая эффективная ставка вознаграждения в микрокредитах очень высока. Постоянное использование МФО ведет к попаданию в долговую яму. Используйте их только в экстренных случаях (лекарства, неотложный ремонт), но не для развлечений.
- Правило 24 часов: Если вы оформили кредит, но передумали, изучите договор. Многие компании позволяют вернуть всю сумму досрочно в течение короткого периода с минимальной переплатой или без нее.
Проверено экспертом