Комиссия за открытие документарного аккредитива с денежным покрытием составляет 0,2% от суммы сделки, но не менее 20 000 тенге и не более 200 000 тенге. Процентные ставки по финансированию в китайских юанях (CNY) начинаются от 3,5% годовых. Услуги торгового финансирования в АО ДБ «Банк Китая в Казахстане» предназначены для юридических лиц — экспортеров и импортеров — для обслуживания международных сделок.
Банк специализируется на операциях между Казахстаном и Китаем и выступает клиринговым центром по расчетам в юанях. При наличии счетов у контрагентов в сетях банка денежные переводы проводятся без комиссии. Филиалы банка работают в Астане, Алматы, Атырау, Актау, Шымкенте и Усть-Каменогорске.
Тарифы на основные операции
Банк применяет дифференцированный подход к установлению комиссий. Размер платы зависит от типа инструмента, суммы и условий сделки.
| Операция | Размер комиссии | Минимальная сумма, тенге | Максимальная сумма, тенге |
|---|---|---|---|
| Открытие документарного аккредитива (с денежным покрытием) | 0,2% от суммы | 20 000 | 200 000 |
| Авизирование аккредитива | 10 000 тенге (фиксированно) | 10 000 | - |
| Подтверждение/проверка документов по аккредитиву | 0,2% от суммы документов | 20 000 | 200 000 |
| Выпуск гарантии (под 100% денежное покрытие) | До 3% годовых | 10 000 | - |
| Авизирование гарантии | 0,1% от суммы | 15 000 | 90 000 |
| Факторинг (организация финансирования) | 0,5% от суммы финансирования | - | - |
| Обработка документов по инкассо | 500 тенге + фактические расходы | 500 | - |
- Выпуск гарантии без денежного покрытия: тариф определяется индивидуально решением кредитного комитета.
- Документы с расхождениями: комиссия за предоставление пакета документов с расхождениями по аккредитиву — 10 000 тенге.
- Дополнительные расходы: комиссии банков-корреспондентов по операциям в системах SWIFT и TELEX взимаются дополнительно по фактическим затратам.
Ставки вознаграждения по финансированию
Процентные ставки по кредитным продуктам в рамках торгового финансирования устанавливаются индивидуально. На ставку влияют история сотрудничества с клиентом, срок кредитования и вид обеспечения. Ставки привязаны к базовым индикаторам для каждой валюты.
Тенге (KZT)
15–21%
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 16,3% до 27%.
Доллары США (USD)
5,5–9,5%
Ставка зависит от индикатора SOFR. ГЭСВ — от 5,7% до 12%.
Китайские юани (CNY)
3,5–6%
Ставка зависит от базовой ставки Народного банка Китая. ГЭСВ — от 3,7% до 8%.
Финансовые инструменты и их назначение
Банк предлагает несколько инструментов для защиты интересов участников внешнеторговых сделок и оптимизации расчетов.
-
Документарные аккредитивы. Основной инструмент для безопасных расчетов. Экспортер получает гарантию оплаты товара после отгрузки и предоставления документов, а импортер — гарантию поставки товара до момента оплаты. Банк выпускает импортные и обслуживает экспортные аккредитивы.
-
Банковские гарантии. Используются для участия в тендерах, обеспечения возврата аванса или исполнения контрактных обязательств. Гарантии выдаются под 100% денежное покрытие или под контргарантию другого банка.
-
Финансирование экспорта. Включает форфейтинг (выкуп банком без права регресса долговых обязательств импортера) и другие формы кредитования под отгруженные товары, что позволяет экспортеру получить выручку до поступления оплаты от покупателя.
-
Документарное инкассо. Банк выступает посредником в передаче товаросопроводительных документов от продавца к покупателю против платежа или акцепта платежного обязательства.
-
Факторинг. Финансирование под уступку денежного требования (дебиторской задолженности). Позволяет поставщику получить оплату за товар сразу после отгрузки, не дожидаясь срока оплаты от покупателя.
Параметры финансирования
Условия кредитования в рамках торгового финансирования определяются параметрами проекта и финансовым состоянием заемщика.
-
Сроки: до 1 года (краткосрочное), от 1 до 3 лет (среднесрочное), от 3 до 5 лет и более (долгосрочное).
-
Размер кредита: до 200 миллионов тенге. Минимальная сумма не установлена и согласуется индивидуально.
-
Валюты: казахстанский тенге (KZT), доллар США (USD), китайский юань (CNY). Другие валюты доступны по согласованию.
-
Обеспечение: залог недвижимости, денежные средства, контргарантия иностранного банка. Возможно предоставление без залога под поручительство.
Требования и документы для оформления
Для получения услуги компания должна соответствовать критериям банка и предоставить необходимый пакет документов. Все операции проводятся с соблюдением валютного законодательства Республики Казахстан.
Критерии для клиентов:
- Регистрация в налоговых органах и наличие лицензии (если требуется).
- Ведение активной хозяйственной деятельности не менее 6 месяцев.
- Положительная платежная история и стабильные финансовые показатели.
- Отсутствие просроченных задолженностей перед бюджетом и другими кредиторами.
Пакет документов:
-
Учредительные: свидетельство о госрегистрации, устав, выписка из реестра акционеров, карточка с образцами подписей.
-
По сделке: контракт купли-продажи, счет-фактура, спецификация, транспортные документы (накладные, коносаменты), страховые полисы, экспортно-импортные разрешения.
-
Финансовые: баланс и отчет о прибылях и убытках, справки из налоговых органов и органов социального обеспечения об отсутствии задолженности.
-
Для валютного контроля: копия валютного контракта, копия лицевого счета контракта, квитанция об уплате таможенных платежей.
Процесс получения услуги
Процедура оформления торгового финансирования включает несколько последовательных шагов от подачи заявки до контроля исполнения обязательств.
-
1.Подача заявки. Клиент готовит пакет документов и подает заявку в банк, где указывает цель, сумму, срок и валюту финансирования.
-
2.Анализ документов. Сотрудники банка проверяют полноту и корректность документации, анализируют финансовое состояние компании.
-
3.Оценка рисков. Кредитный комитет оценивает кредитоспособность заемщика и анализирует условия торгового контракта.
-
4.Согласование условий. При положительном решении банк согласовывает с клиентом финальные условия: ставку, комиссии, сроки и обеспечение.
-
5.Подписание договора. Стороны подписывают договор банковского обслуживания, договор по аккредитиву, гарантии или кредитный договор.
-
6.Выполнение операции. Банк открывает счета, выпускает аккредитив или гарантию.
-
7.Контроль исполнения. Банк отслеживает исполнение условий договора и проверяет поступающие документы.
Проверено экспертом
