Ставка по краткосрочному торговому финансированию для юридических лиц в рамках государственной программы «Өрлеу» составляет 12,6% годовых. АО «Фридом Банк Казахстан» предоставляет финансирование для экспортных, импортных и внутренних торговых операций субъектам малого, среднего и крупного бизнеса. Операции проводятся в тенге или в валюте внешнеторгового контракта. Банк работает с резидентами и нерезидентами Республики Казахстан, применяя для последних отдельные условия.
Процентные ставки и комиссии
Стоимость торгового финансирования зависит от продукта, валюты и оценки кредитоспособности клиента. Ставки и комиссии на 2025 год распределяются следующим образом:
Ставки по кредитным продуктам
-
Госпрограмма «Өрлеу»: 12,6% годовых (фиксированная ставка в тенге).
-
Индивидуальные продукты (тенге): от 13% до 18% годовых.
-
Индивидуальные продукты (валюта): от 7% до 12% годовых в долларах США или евро.
Комиссии по инструментам
-
Аккредитивы и гарантии: от 0,1% до 1% годовых от суммы.
-
Разовый сбор за открытие: от 0,05% от суммы.
-
Факторинг: 0,5%-2% от объема задолженности (разово), плюс ставка за авансирование.
Полная структура тарифов включает сборы за открытие, обслуживание и отдельные операции. Временная отмена комиссий возможна в периоды промо-акций или при технических сбоях с последующим возвратом списанных средств.
| Услуга | Тариф | Минимальная сумма |
|---|---|---|
| Комиссия за открытие аккредитива | От 0,1% до 0,3% от суммы | 40 000 тенге |
| Обслуживание и подтверждение аккредитива | До 0,5% годовых | - |
| Выдача банковской гарантии | От 0,5% до 1% годовых от суммы гарантии | 50 000 тенге |
| Операция РЕПО | 0,001% от объёма за каждый день, возможен разовый платёж | От 1 000 тенге за операцию |
| Факторинг (разовая комиссия) | 0,5%-2% от суммы задолженности | - |
Калькулятор комиссии по аккредитиву или гарантии
Расчет является предварительным и не включает дополнительные сборы. Точную сумму комиссии рассчитает менеджер банка.
Примерная годовая комиссия:
Суммы, сроки и обеспечение финансирования
Лимиты и условия финансирования определяются индивидуально на основе анализа бизнеса клиента. Основные параметры выглядят следующим образом:
Минимальная сумма финансирования по любому продукту торгового финансирования.
Максимальный срок по отдельным государственным программам, включая «Өрлеу». По стандартным программам — до 1 года.
Лимит кредитования по программе «Өрлеу», который может быть выдан без залогового обеспечения.
-
Обеспечение: По стандартным программам в качестве залога принимаются товарно-материальные ценности, дебиторская задолженность, гарантии крупных компаний-покупателей. По некоторым госпрограммам залог может не требоваться.
-
Валюта: Финансирование доступно в тенге (KZT), долларах США (USD) и евро (EUR).
-
Максимальная сумма: Верхний лимит устанавливается индивидуально и зависит от объема операций предприятия и его кредитоспособности. Для корпоративных клиентов лимиты могут превышать несколько сотен миллионов тенге.
Профиль заемщика и пакет документов
Для получения торгового финансирования компания или индивидуальный предприниматель должны соответствовать определенным критериям и предоставить пакет документов.
Критерии для заемщика:
- Юридическое лицо или ИП, резидент Казахстана.
- Иностранная компания с длительной операционной историей в РК.
- Подтвержденные стабильные финансовые потоки.
- Положительная кредитная история.
- Прозрачная структура собственности без санкционных рисков.
Приоритетные отрасли: производственный сектор, транспорт, торговля, сельское хозяйство.
Список документов:
- Правоустанавливающие документы (устав, свидетельство о регистрации).
- Финансовая отчетность за последние 12 месяцев.
- Договоры, подтверждающие торговую операцию.
- Банковские выписки, справки о движении по счетам.
- Заявление по форме Freedom Bank.
- Учредительные/паспортные документы руководителей и участников.
Порядок оформления финансирования
Процедура получения финансирования включает несколько последовательных шагов, от первичного обращения до сопровождения сделки. Сроки принятия решения составляют от 1 до 5 рабочих дней.
-
1
Консультация и заявка: Подача заявки через личного менеджера или онлайн в цифровом банке.
-
2
Сбор документов: Клиент готовит необходимый пакет документов согласно списку.
-
3
Анализ и согласование: Банк проводит анализ кредитного риска, скоринг и внутреннее согласование условий.
-
4
Заключение договора: Подписание договора торгового финансирования.
-
5
Финансирование: Открытие лимита, выдача средств, открытие аккредитива или гарантии.
Особенности и ограничения услуги
Услуга торгового финансирования имеет ряд характерных черт и условий, которые применяются к клиентам и операциям.
-
Дистанционный сервис: Многие виды финансирования доступны для оформления полностью онлайн.
-
Интеграция с платформами: Возможна интеграция с торговыми системами банка (Tradernet/Freedom SuperApp) и поддержка SWIFT-расчётов.
-
Комплексное сопровождение: Банк оказывает юридическую, валютно-расчетную и техническую поддержку сделок.
-
Проверка AML/CFT: Обязательное прохождение проверки на соответствие политикам по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
-
Ограничения по валюте: Действуют ограничения на проведение операций в российских рублях для соблюдения санкционной политики.
-
Право банка: Тарифы могут быть изменены в одностороннем порядке при смене рыночной ставки. Лимиты могут быть сокращены или отозваны при ухудшении финансового положения клиента.
-
Условия для нерезидентов: Для иностранных компаний действуют дополнительные требования по обеспечению и раскрытию информации.
Проверено экспертом
