Ипотека в Halyk Bank: условия, ставки и программы 7-20-25 в Казахстане

Содержание статьи

Ипотечные программы в Halyk Bank предусматривают ставки от 0,1% годовых по партнерским предложениям до 23% по стандартным продуктам для вторичного рынка. Банк финансирует покупку первичного и готового жилья, а также недвижимости, находящейся в собственности банка. Первоначальный взнос по большинству программ составляет от 20%. Подать заявку и получить предварительное решение по цифровой ипотеке можно за 1 минуту в приложении Halyk Homebank.

Варианты ипотечного кредитования

Банк предлагает пять программ для приобретения недвижимости. Условия различаются в зависимости от типа жилья, застройщика и участия в государственных инициативах.

Программа	Процентная ставка (ГЭСВ)	Первоначальный взнос	Срок кредита	Назначение	Максимальная сумма
7-20-25	7% (от 7,2%)	от 20%	до 25 лет	Первичное жилье	до 30 млн ₸
Цифровая ипотека	17,5% - 22,5% (от 19,2%)	от 20% (0% с доп. залогом)	до 20 лет	Готовое жилье (первичное/вторичное)	Зависит от платежеспособности
Halyk Sale	от 12% (от 12,3%)	от 20%	до 20 лет	Недвижимость в собственности банка	до 200 млн ₸
Ипотека от BI Group	0,1% - 15,5% (от 0,1%)	от 20%	до 20 лет	Строящееся жилье от BI Group	Не ограничена
Ипотека от BAZIS-A	19% - 23% (от 21%)	от 20%	до 20 лет	Строящееся жилье от BAZIS-A	Не ограничена

ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Сумма кредита по программе «7-20-25» зависит от региона: до 30 млн тенге для Астаны, Алматы, Актау, Атырау, Шымкента; до 15-25 млн тенге для других регионов.

Калькулятор ежемесячного платежа

Сумма кредита, ₸

Ставка, %

Срок, лет

Критерии для заемщика и недвижимости

Для оформления ипотеки заемщик и приобретаемый объект должны соответствовать установленным параметрам. Требования могут отличаться для разных программ, особенно для государственной «7-20-25».

Параметры заемщика

Гражданство: Республика Казахстан.
Возраст: от 21 года на момент подачи заявки до 63 лет на момент погашения кредита.
Стаж работы: не менее 6 месяцев на последнем месте.
Доход: подтвержденный доход от трудовой или предпринимательской деятельности.
Для программы «7-20-25»: отсутствие собственного жилья и действующих ипотечных займов.

Ограничения по году постройки (вторичный рынок)

Кирпичные дома: не старше 1960 года.
Панельные дома: не старше 1965 года.
Шлакоблочные/деревянные: не старше 2000 года.
Монолитные/теплоблочные: без ограничений по году.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки зависит от выбранного формата — цифрового через приложение или классического через отделение банка. Цифровой формат позволяет получить предварительное решение без визита в банк.

Цифровая ипотека (в приложении)

1
Подача заявки в приложении Halyk Homebank и получение предварительного решения за 1 минуту.
2
Загрузка сканированных копий документов на заемщика и недвижимость.
3
Проверка документов и платежеспособности банком.
4
Визит в отделение для подписания договора займа и залога после окончательного одобрения.

Классическая ипотека (в отделении)

1
Консультация и подача заявки со специалистом в отделении банка.
2
Предоставление полного пакета документов на заемщика и объект недвижимости.
3
Анализ документов и оценка залога банком, получение решения в течение нескольких дней.
4
Подписание договоров, государственная регистрация залога и перечисление средств продавцу.

Комиссии и страхование

Наличие и размер комиссий за организацию займа, а также условия страхования зависят от выбранной ипотечной программы.

Программа «7-20-25»: Комиссии за рассмотрение и организацию займа отсутствуют. Страхование залогового имущества не требуется. Если клиент оформляет страховку, расходы покрывает банк.
Цифровая ипотека: Доступны два варианта. С комиссией 1% от суммы займа (ставка от 20,5% до 22,5%) или без комиссии (ставка от 17,5% до 21,5%). Страхование имущества на весь срок кредита проводит банк.
Halyk Sale, ипотека от BI Group и BAZIS-A: Комиссии за организацию займа отсутствуют.
Досрочное погашение: Частичное или полное досрочное погашение доступно без штрафов. По цифровой ипотеке операцию можно провести в приложении Halyk Homebank без комиссии.

Часто задаваемые вопросы об ипотеке в АО "Народный сберегательный банк Казахстана"

По программе "7-20-25" ставка составляет 7% (ГЭСВ 7,2%). По другим программам ставки варьируются от 17,5% до 25% в зависимости от условий и типа ипотеки.

Самые низкие ставки предлагают государственные льготные программы через Отбасы банк (от 3,5% до 9%). Из коммерческих банков низкие ставки дает банк ЦентрКредит по программе Jana Ipoteka (от 6%).

Программа "7-20-25" через Халык Банк и партнеров предлагает одну из самых выгодных коммерческих ставок (7% ГЭСВ). Для более выгодных условий рекомендуется обратить внимание на льготные программы Отбасы банка.

Халык Банк и банк ЦентрКредит предлагают ипотеку без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде равноценной недвижимости. Также Altyn Bank выдает ипотеку по программе "Тамаша" без взноса.

Требуются: паспорт, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценка имущества), документы, подтверждающие семейное положение, и адресная справка.

Банк откажет при наличии плохой кредитной истории, отсутствии пенсионных отчислений, недостаточном доходе, превышении долговой нагрузки (более 3 действующих кредитов), стаже работы менее 6 месяцев, или предоставлении недостоверной информации.

Банки анализируют кредитную историю, официальный доход с пенсионными отчислениями, трудовой стаж (минимум 6 месяцев), состав семьи, наличие других долговых обязательств, размер первоначального взноса и возраст заемщика.

Ни один банк не гарантирует 100% одобрение ипотеки. Однако льготные государственные программы имеют более мягкие требования по доходам и могут быть более доступны при соответствии критериям.

Альтернативы включают: рассрочку от застройщика (часто без процентов, до 3 лет), лизинг жилья (долгосрочная аренда с правом выкупа), накопления в депозите Отбасы банка для получения более выгодных условий, или привлечение поручителя/созаемщика.

Халык Банк, банк ЦентрКредит и Altyn Bank предлагают ипотеку без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимости.

Специфической минимальной зарплаты нет. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40-45% совокупного официального дохода семьи. При квартире стоимостью 20 млн тенге на 20 лет минимальный доход составит примерно 770 тыс. тенге.

Да, в Халык Банке и банке ЦентрКредит можно взять ипотеку без взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде равноценной недвижимости (дома или квартиры).

Обратитесь в выбранный банк для предварительной консультации, предоставьте необходимые документы и справки о доходах. Большинство банков предоставляют предварительное решение за 5-7 дней.

По программе "7-20-25" срок составляет до 25 лет. По другим программам срок варьируется от 6 месяцев до 20 лет в зависимости от условий.

По программе "7-20-25" комиссии и иные платежи отсутствуют. По другим программам могут взиматься комиссии, размер которых зависит от типа ипотеки и указывается при оформлении.

Предварительную заявку и получение гарантийного письма можно подать онлайн через приложение Halyk Homebank или сайт банка. Для полного оформления и получения средств требуется визит в отделение.