Ипотечные программы в Halyk Bank предусматривают ставки от 0,1% годовых по партнерским предложениям до 23% по стандартным продуктам для вторичного рынка. Банк финансирует покупку первичного и готового жилья, а также недвижимости, находящейся в собственности банка. Первоначальный взнос по большинству программ составляет от 20%. Подать заявку и получить предварительное решение по цифровой ипотеке можно за 1 минуту в приложении Halyk Homebank.
Варианты ипотечного кредитования
Банк предлагает пять программ для приобретения недвижимости. Условия различаются в зависимости от типа жилья, застройщика и участия в государственных инициативах.
| Программа | Процентная ставка (ГЭСВ) | Первоначальный взнос | Срок кредита | Назначение | Максимальная сумма |
|---|---|---|---|---|---|
| 7-20-25 | 7% (от 7,2%) | от 20% | до 25 лет | Первичное жилье | до 30 млн ₸ |
| Цифровая ипотека | 17,5% - 22,5% (от 19,2%) | от 20% (0% с доп. залогом) | до 20 лет | Готовое жилье (первичное/вторичное) | Зависит от платежеспособности |
| Halyk Sale | от 12% (от 12,3%) | от 20% | до 20 лет | Недвижимость в собственности банка | до 200 млн ₸ |
| Ипотека от BI Group | 0,1% - 15,5% (от 0,1%) | от 20% | до 20 лет | Строящееся жилье от BI Group | Не ограничена |
| Ипотека от BAZIS-A | 19% - 23% (от 21%) | от 20% | до 20 лет | Строящееся жилье от BAZIS-A | Не ограничена |
ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения. Сумма кредита по программе «7-20-25» зависит от региона: до 30 млн тенге для Астаны, Алматы, Актау, Атырау, Шымкента; до 15-25 млн тенге для других регионов.
Калькулятор ежемесячного платежа
Результат расчёта:
Ежемесячный платёж:
Критерии для заемщика и недвижимости
Для оформления ипотеки заемщик и приобретаемый объект должны соответствовать установленным параметрам. Требования могут отличаться для разных программ, особенно для государственной «7-20-25».
Параметры заемщика
-
Гражданство: Республика Казахстан.
-
Возраст: от 21 года на момент подачи заявки до 63 лет на момент погашения кредита.
-
Стаж работы: не менее 6 месяцев на последнем месте.
-
Доход: подтвержденный доход от трудовой или предпринимательской деятельности.
-
Для программы «7-20-25»: отсутствие собственного жилья и действующих ипотечных займов.
Ограничения по году постройки (вторичный рынок)
-
Кирпичные дома: не старше 1960 года.
-
Панельные дома: не старше 1965 года.
-
Шлакоблочные/деревянные: не старше 2000 года.
-
Монолитные/теплоблочные: без ограничений по году.
Порядок оформления ипотеки
Процесс получения ипотеки зависит от выбранного формата — цифрового через приложение или классического через отделение банка. Цифровой формат позволяет получить предварительное решение без визита в банк.
Цифровая ипотека (в приложении)
-
1
Подача заявки в приложении Halyk Homebank и получение предварительного решения за 1 минуту.
-
2
Загрузка сканированных копий документов на заемщика и недвижимость.
-
3
Проверка документов и платежеспособности банком.
-
4
Визит в отделение для подписания договора займа и залога после окончательного одобрения.
Классическая ипотека (в отделении)
-
1
Консультация и подача заявки со специалистом в отделении банка.
-
2
Предоставление полного пакета документов на заемщика и объект недвижимости.
-
3
Анализ документов и оценка залога банком, получение решения в течение нескольких дней.
-
4
Подписание договоров, государственная регистрация залога и перечисление средств продавцу.
Комиссии и страхование
Наличие и размер комиссий за организацию займа, а также условия страхования зависят от выбранной ипотечной программы.
-
Программа «7-20-25»: Комиссии за рассмотрение и организацию займа отсутствуют. Страхование залогового имущества не требуется. Если клиент оформляет страховку, расходы покрывает банк.
-
Цифровая ипотека: Доступны два варианта. С комиссией 1% от суммы займа (ставка от 20,5% до 22,5%) или без комиссии (ставка от 17,5% до 21,5%). Страхование имущества на весь срок кредита проводит банк.
-
Halyk Sale, ипотека от BI Group и BAZIS-A: Комиссии за организацию займа отсутствуют.
-
Досрочное погашение: Частичное или полное досрочное погашение доступно без штрафов. По цифровой ипотеке операцию можно провести в приложении Halyk Homebank без комиссии.
Часто задаваемые вопросы об ипотеке в АО "Народный сберегательный банк Казахстана"
По программе "7-20-25" ставка составляет 7% (ГЭСВ 7,2%). По другим программам ставки варьируются от 17,5% до 25% в зависимости от условий и типа ипотеки.
Самые низкие ставки предлагают государственные льготные программы через Отбасы банк (от 3,5% до 9%). Из коммерческих банков низкие ставки дает банк ЦентрКредит по программе Jana Ipoteka (от 6%).
Программа "7-20-25" через Халык Банк и партнеров предлагает одну из самых выгодных коммерческих ставок (7% ГЭСВ). Для более выгодных условий рекомендуется обратить внимание на льготные программы Отбасы банка.
Халык Банк и банк ЦентрКредит предлагают ипотеку без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде равноценной недвижимости. Также Altyn Bank выдает ипотеку по программе "Тамаша" без взноса.
Требуются: паспорт, справка о доходах, документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, оценка имущества), документы, подтверждающие семейное положение, и адресная справка.
Банк откажет при наличии плохой кредитной истории, отсутствии пенсионных отчислений, недостаточном доходе, превышении долговой нагрузки (более 3 действующих кредитов), стаже работы менее 6 месяцев, или предоставлении недостоверной информации.
Банки анализируют кредитную историю, официальный доход с пенсионными отчислениями, трудовой стаж (минимум 6 месяцев), состав семьи, наличие других долговых обязательств, размер первоначального взноса и возраст заемщика.
Ни один банк не гарантирует 100% одобрение ипотеки. Однако льготные государственные программы имеют более мягкие требования по доходам и могут быть более доступны при соответствии критериям.
Альтернативы включают: рассрочку от застройщика (часто без процентов, до 3 лет), лизинг жилья (долгосрочная аренда с правом выкупа), накопления в депозите Отбасы банка для получения более выгодных условий, или привлечение поручителя/созаемщика.
Халык Банк, банк ЦентрКредит и Altyn Bank предлагают ипотеку без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимости.
Специфической минимальной зарплаты нет. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40-45% совокупного официального дохода семьи. При квартире стоимостью 20 млн тенге на 20 лет минимальный доход составит примерно 770 тыс. тенге.
Да, в Халык Банке и банке ЦентрКредит можно взять ипотеку без взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде равноценной недвижимости (дома или квартиры).
Обратитесь в выбранный банк для предварительной консультации, предоставьте необходимые документы и справки о доходах. Большинство банков предоставляют предварительное решение за 5-7 дней.
По программе "7-20-25" срок составляет до 25 лет. По другим программам срок варьируется от 6 месяцев до 20 лет в зависимости от условий.
По программе "7-20-25" комиссии и иные платежи отсутствуют. По другим программам могут взиматься комиссии, размер которых зависит от типа ипотеки и указывается при оформлении.
Предварительную заявку и получение гарантийного письма можно подать онлайн через приложение Halyk Homebank или сайт банка. Для полного оформления и получения средств требуется визит в отделение.
Проверено экспертом
