Ставки по ипотечным программам в АО "Отбасы банк" начинаются от 3,5% годовых. Финансирование основано на механизме жилищных строительных сбережений, который предполагает предварительное накопление средств на депозите. Размер ставки, сумма и срок кредита зависят от выбранного типа займа и программы, срока накопления и накопленной суммы. Услуга доступна гражданам Казахстана в возрасте от 18 до 65 лет с подтвержденным доходом и трудовым стажем от 6 месяцев.
Процентные ставки и типы займов
Размер годовой ставки зависит от типа займа, который определяется сроком накопления и размером оценочного показателя (ОП). Оценочный показатель — это индикатор финансовой дисциплины вкладчика, который рассчитывается на основе регулярности и суммы пополнений депозита.
| Тип займа / Программа | Ставка, % годовых | ГЭСВ, % годовых | Ключевое условие |
|---|---|---|---|
| Жилищный заем | 3,5% – 5% | от 3,6% до 6,9% | Срок накопления от 3 лет, ОП от 16, накоплено 50% |
| Промежуточный заем | 6% – 8,5% | от 6,2% до 9,6% | Срок накопления от 6 месяцев, ОП от 5, есть 50% взноса |
| Предварительный заем | 7% – 8,5% | - | Первоначальный взнос 10%-20% |
| Программа "Наурыз" | 7% (СУСН) / 9% (остальные) | от 7,1% до 9,4% | Отсутствие жилья, депозит от 2 млн тенге |
| Программа "Наурыз жумыскер" | 9% | - | Для работников рабочих профессий, отсутствие жилья |
| Женская ипотека "ҰМАЙ" | 14,4% (снижается до 3,5%-5%) | - | Только для женщин, доход до 950 000 тенге |
| Программа "Свой дом" | 3,5% – 7% | - | Накопления от 500 000 тенге, ОП от 16 |
Калькулятор государственной премии
Вкладчики банка ежегодно получают премию от государства в размере 20% на сумму пополнений, но не более 200 МРП. В 2025 году максимальная премия составляет 157 280 тенге. Рассчитайте вашу возможную премию.
Комиссии и сопутствующие расходы
При оформлении ипотеки заемщик несет дополнительные расходы, помимо процентов по кредиту. Основные тарифы и сборы включают:
-
Организация займа: Для предварительных и промежуточных займов — 1% от суммы кредита (с 19 июня 2025 года), но не более 300 000 тенге. Для жилищных займов и займов по госпрограммам комиссия отсутствует.
-
Рассмотрение заявки: Комиссия отменена.
-
Страхование имущества: Обязательно на ежегодной основе. Стоимость зависит от остатка основного долга и тарифов страховой компании.
-
Титульное страхование: Обязательно при покупке вторичного жилья. Защищает право собственности в течение первых 3 лет.
-
Нотариальные услуги и госрегистрация: Оплачиваются отдельно по тарифам нотариуса и регистрирующего органа.
Суммы, сроки и первоначальный взнос
Параметры кредитования варьируются в зависимости от выбранной ипотечной программы.
| Программа | Максимальная сумма, тенге | Срок кредитования, до | Первоначальный взнос |
|---|---|---|---|
| Жилищный заем | 100 000 000 | 25 лет | 50% от стоимости жилья |
| Промежуточный заем | 100 000 000 | 25 лет | 50% от стоимости жилья |
| Предварительный заем | - | - | 10% – 20% от стоимости жилья |
| "Наурыз" | 36 млн (Астана, Алматы) / 30 млн (регионы) | 19 лет | 10% (чистовая) / 20% (черновая) |
| "ҰМАЙ" | 50 000 000 | 25 лет | 15% (регионы) / 20% (города) |
| "Свой дом" | 90 000 000 | 25 лет | 50% от стоимости жилья |
| "Бақытты отбасы" | - | - | от 10% до 20% |
Процесс получения ипотеки
Оформление займа включает несколько последовательных шагов, начиная с открытия депозита и заканчивая регистрацией права собственности на жилье.
-
Открытие депозита. В отделении банка, приложении или на портале Baspana.kz. Требований к первоначальной сумме нет.
-
Накопление средств. Ежемесячное пополнение депозита. На накопления начисляется вознаграждение банка (2%) и премия государства (20%, до 200 МРП).
-
Достижение условий. Накопление 50% от стоимости жилья, достижение минимального срока (от 6 мес.) и оценочного показателя (от 5 баллов).
-
Сбор документов. Подготовка полного пакета документов на заемщика, созаемщиков и приобретаемую недвижимость.
-
Подача заявки. Онлайн через Baspana Market, в мобильном приложении или в отделении банка.
-
Оценка недвижимости. После одобрения заявки проводится оценка жилья независимой компанией. Услугу оплачивает клиент.
-
Заключение договора и страхование. Подписание договора банковского займа и оформление обязательной страховки на залоговое имущество.
-
Регистрация залога и выдача средств. Регистрация залога в госорганах, после чего банк перечисляет деньги продавцу.
-
Погашение кредита. Внесение ежемесячных платежей согласно графику.
Требования к заемщикам и документам
Для получения ипотеки клиент должен соответствовать базовым критериям и предоставить необходимый пакет документов.
Основные критерии
- Гражданство: Республика Казахстан
- Возраст: От 18 до 65 лет на момент получения займа
- Трудовой стаж: Не менее 6 месяцев
- Доход: Обязательное подтверждение официального дохода (пенсионные отчисления в ЕНПФ)
- Отсутствие жилья: Требуется для участия в программах "Наурыз" и "Наурыз жумыскер"
Перечень документов
- Документы, удостоверяющие личность (заявитель, созаемщики)
- Свидетельства о браке/расторжении, рождении детей
- Справка о заработной плате за последние 6 месяцев, выписка из ЕНПФ
- Правоустанавливающие и технические документы на приобретаемое жилье
- Отчет об оценке недвижимости (не старше 90 дней)
- Справка об отсутствии/наличии жилья (для госпрограмм)
Ограничения и особенности
При оформлении ипотеки в Отбасы банке существуют определенные условия и ограничения, которые необходимо учитывать.
-
Досрочное погашение: С 2 июля 2025 года при полном досрочном погашении займа накопления с депозита автоматически направляются на погашение долга, а договор о жилстройсбережениях расторгается. Для новой ипотеки потребуется новый депозит.
-
Промежуточный заем: В первые 3 года проценты по этому займу начисляются на всю сумму кредита, включая средства клиента на депозите. После этого срока ставка снижается.
-
Конкурсный отбор: Для участия в некоторых программах ("Наурыз", "ҰМАЙ") проводится конкурсный отбор. Преимущество получают вкладчики с большим вознаграждением, накопленным на депозите.
-
Ограничения по программам: Максимальные суммы займов по льготным программам могут быть недостаточны для покупки жилья в крупных городах. Например, по программе "Наурыз" лимит для Астаны и Алматы — 36 млн тенге.
-
Требование к прописке: Для участия в программе "Наурыз" в Астане и Алматы может требоваться наличие постоянной регистрации в этих городах не менее 3 лет.
Все о жилищном ипотечном кредитовании в Отбасы банке
Ипотеку предоставляют гражданам Казахстана или лицам с видом на жительство в возрасте от 18 до 63 лет на момент подачи заявки, с официальным доходом минимум последние 6 месяцев и при наличии депозита в банке.
Отбасы банк предлагает самые низкие ставки по ипотеке (от 3.5% до 5%), значительно ниже, чем коммерческие банки (17.5-22%), благодаря системе жилищно-строительных сбережений и государственной поддержке.
Ставки варьируются от 2% (социальные программы) до 14.4% в зависимости от программы: жилищный заем — от 3.5-5%, промежуточный заем — от 6-8.5%, женская ипотека «Ұмай» — от 14.4%.
Программа позволяет внести первоначальный взнос 30% вместо стандартных 50%: заемщик вносит 30%, застройщик — 10%, банк условно добавляет 10%, получается 50% на счете, остаток 50% выдается кредитом под ставку от 7% с последующим снижением до 4%.
Минимальная зарплата зависит от условий: для жилстройсбербанка нужна от 354 тысяч тенге при ипотеке 12.5 млн тенге, для коммерческих банков — около 770 тысяч тенге; низкие доходы не препятствие, можно привлечь созаемщика.
Да, допускается частичное и полное досрочное погашение без штрафов, однако с июля 2025 года при полном досрочном погашении депозит будет автоматически направляться в счет погашения и депозит подлежит расторжению.
При расторжении депозита комиссия составляет 1% при сроке хранения до 30 дней (минимум 5000 тенге) и 5000 тенге при сроке свыше 30 дней.
При промежуточном займе проценты начисляются на полную сумму, включая деньги заемщика, находящиеся на депозите, даже если эти средства лежат неиспользованные, что приводит к повышенной переплате в первые 3 года.
Если погасить заем полностью до истечения трех лет, государственная премия на депозите вернется в бюджет, также при полном погашении теряются условия системы жилищных строительных сбережений.
По жилищному займу проценты начисляются только на невыплаченный остаток основного долга; по промежуточному займу первые 3 года проценты начисляются на полную сумму, затем ставка снижается на 3-3.5%.
Отбасы банк предлагает самые низкие ставки в Казахстане: от 2% (социальные программы «2-10-20») до 3.5% (жилищный заем для стабильных вкладчиков с ОП выше 16).
Частичное погашение выгоднее вносить в день списания регулярного платежа или на следующий день, так как вся сумма досрочного платежа спишется со основного долга, а не на проценты.
Ипотеку не выдают при плохой кредитной истории, наличии просрочек, если заявитель не накопил 50% необходимой суммы на депозите, при высокой долговой нагрузке (свыше 50% дохода), либо если после выплаты платежей не остается средств на прожиточный минимум семьи.
Необходимо предоставить удостоверение личности, справку о доходах за последние 6 месяцев, акт оценки недвижимости, выписку с депозита банка; для разных программ может потребоваться свидетельство о браке и дополнительные документы.
Да, Отбасы банк предлагает полностью онлайн-оформление ипотеки через портал otbasybank.kz (Baspana Market) с видео-консультантом, подписание документов возможно через мобильное приложение OtbasyBank.
Проверено экспертом
