Система жилищных строительных сбережений с государственной поддержкой для приобретения недвижимости в Казахстане. Ключевая особенность — предоставление ипотечных займов по ставкам от 2% до 9% годовых после накопительного периода на депозите, доходность по которому увеличивается за счет государственной премии. Банк работает по всей стране через сеть филиалов и полностью цифровые каналы, позволяя открывать счета, управлять накоплениями и оформлять ипотеку онлайн. Услуги ориентированы на физических лиц, семьи и корпоративных клиентов, реализующих жилищные программы для сотрудников. Единственным акционером является АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек», принадлежащий Правительству РК.
Депозиты и накопления
Основой продуктовой линейки являются накопительные депозиты, которые позволяют получить право на льготный жилищный заем. Все вклады застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД) на сумму до 10 млн ₸.
> 3 млн
Вкладчиков участвуют в системе жилищных сбережений
> 2 трлн ₸
Составляют сбережения вкладчиков на депозитах
> 70 тыс.
Займов на улучшение жилищных условий выдается ежегодно
Основной жилищный депозит
Базовый продукт для накопления средств на покупку жилья. Позволяет аккумулировать 50% от стоимости недвижимости для получения жилищного займа по низкой ставке.
- Вознаграждение банка: 2% годовых.
- Премия государства: 20% на сумму годовых накоплений, не превышающую 200 МРП (в 2025 году — 157 280 ₸).
- Эффективная ставка: до 14% годовых (с учетом премии).
- Срок накопления по договору: от 3 до 15 лет.
- Минимальный срок для получения займа: 3 года.
Детский депозит
Предназначен для накопления средств на будущее жилье ребенка. Может быть открыт с рождения до 18 лет. Условия по вознаграждению и государственной премии аналогичны основному депозиту. На 2024 год в банке открыто свыше 400 000 детских депозитов.
Семейный пакет
Инструмент, позволяющий объединять депозиты членов семьи (супругов, родителей, детей) для совместного накопления. Это дает возможность получать государственную премию на каждый отдельный счет, а при получении займа — объединить накопления и оценочные показатели всех участников для улучшения условий кредитования.
Жилищные и ипотечные займы
Банк предлагает несколько видов займов, условия которых зависят от срока накопления на депозите и суммы первоначального взноса.
Примерный расчет ипотечного платежа
Ежемесячный платеж:
0 ₸
Основные виды займов
- Жилищный заем. Предоставляется клиентам, накопившим на депозите не менее 50% от стоимости жилья в течение 3 лет и более. Ставки варьируются от 3,5% до 5% годовых (ГЭСВ от 3,6%). Срок — до 25 лет.
- Промежуточный заем. Выдается клиентам, которые внесли 50% от стоимости жилья, но срок накопления на депозите составляет менее 3 лет. Ставки — от 6% до 8,5% годовых (ГЭСВ от 6,2%). После достижения 3-летнего срока накопления заем переводится на условия жилищного займа со снижением ставки.
- Предварительный заем. Используется в рамках государственных программ и собственной программы банка «Свой дом». Позволяет получить кредит с первоначальным взносом от 10-20%. Ставка — от 5% до 8% годовых.
Государственные и специальные ипотечные программы
Банк выступает оператором ключевых государственных инициатив по обеспечению населения жильем.
- «Бақытты отбасы». Для многодетных, неполных семей и семей с детьми с инвалидностью. Ставка — 2% годовых, первоначальный взнос — от 10%.
- «Отау» и «Наурыз». Программы для широких слоев населения, запущенные в 2024 году. Ставка — 7% для социально уязвимых категорий и 9% для остальных. Взнос — от 20%.
- «Ұмай» (Женская ипотека). Специальная программа для женщин с доходом до 950 000 ₸. Первоначальный взнос — от 15%.
- «Свой дом». Собственная программа банка для покупки жилья в новостройках по ценам ниже рыночных через портал «Баспана маркет». Взнос — от 20%, ставка — от 3,5% до 7%.
- Кредит на ремонт. Предоставляется на сумму до 100 млн ₸ по ставке от 3,5% годовых при наличии депозита сроком от 3 лет.
Условия по основным ипотечным программам
| Программа | Ставка, % годовых | Первоначальный взнос | Макс. сумма, ₸ | Срок кредитования |
|---|---|---|---|---|
| Жилищный заем | 3,5 - 5% (ГЭСВ от 3,6%) | 50% (накопления от 3 лет) | 100 млн | до 25 лет |
| Промежуточный заем | 6 - 8,5% (ГЭСВ от 6,2%) | 50% (накопления до 3 лет) | 100 млн | до 25 лет |
| «Бақытты отбасы» | 2% (ГЭСВ от 2,1%) | от 10% | 10 - 15 млн | до 20 лет |
| «Отау» | 7 - 9% | от 20% | 30 - 36 млн | до 20 лет |
| «Наурыз» | 7 - 9% (ГЭСВ от 7,1%) | от 20% | 30 - 36 млн | до 20 лет |
| «Ұмай» (Женская ипотека) | 14,4%, с понижением до 3,5% | 15 - 20% | 50 млн | до 25 лет |
| «Свой дом» | 3,5 - 7% | от 20% | 90 млн | до 25 лет |
Процесс получения жилищного займа
-
Открытие депозита и накопление
Клиент открывает жилищный строительный сберегательный депозит и регулярно пополняет его. Минимальный срок накопления для получения займа по самой низкой ставке составляет 3 года. -
Достижение условий и подача заявки
После накопления 50% от требуемой суммы и достижения необходимого оценочного показателя (ОП), клиент подает заявку на жилищный заем онлайн или в отделении банка. -
Получение займа и покупка жилья
После одобрения заявки и оформления документов банк перечисляет средства продавцу. Приобретаемая недвижимость становится залоговым обеспечением по кредиту.
Цифровые сервисы и онлайн-управление
Банк предоставляет полный спектр услуг в цифровом формате, что позволяет клиентам управлять финансами без посещения отделений.
- Мобильное приложение "Otbasy Bank". Позволяет открывать и пополнять депозиты, погашать кредиты, управлять «Семейным пакетом», отслеживать начисление госпремии, получать справки и бронировать очередь в отделение.
- Портал "Баспана маркет". Онлайн-платформа для выбора и покупки недвижимости в рамках программ банка, включая новостройки по программе "Свой дом". Позволяет подать заявку на ипотеку и подписать документы с помощью ЭЦП.
- Портал "Орксн" (Центр обеспечения жильем). Централизованная система для подачи заявок на участие в госпрограммах, постановки на учет нуждающихся в жилье и распределения недвижимости.
Продукт «Корпоративный» для бизнеса
Банк предлагает решение для компаний, которые хотят помочь своим сотрудникам в приобретении жилья. Работодатель может фондировать жилищные займы для своего персонала на льготных условиях.
- При 100% фондировании компанией: сотрудники получают заем под 5% годовых с первоначальным взносом 0%.
- При совместном фондировании с банком: условия обсуждаются индивидуально в зависимости от доли участия компании.
Программа является инструментом для мотивации и удержания персонала. В ней уже участвуют такие компании, как "Каражанбасмунай" и ERG.
Дополнительные услуги и поддержка клиентов
Для удобства клиентов банк предлагает видеоконсультации со специалистами для оформления продуктов без визита в офис. Получить консультацию также можно по бесплатному номеру 300 с мобильного телефона. Погашение кредитов и пополнение депозитов осуществляется через мобильное приложение с карт любых банков, также доступна настройка автоматических платежей.
Проверено экспертом