Стоимость услуг торгового финансирования в АО «Коммерческий Банк БиЭнКей» рассчитывается индивидуально для каждого внешнеторгового контракта. Банк не применяет единую тарифную сетку для аккредитивов и гарантий. Итоговая комиссия и ставка финансирования зависят от структуры сделки, суммы, срока, валюты и категории риска клиента. Процентные ставки по кредитным линиям в рамках торгового финансирования обычно ниже ставок по стандартным беззалоговым кредитам, так как обеспечением служит сам товар или экспортная выручка.
Срок финансирования при закупке оборудования, обсуждается индивидуально.
Операции проводятся в KZT, USD, EUR и корейских вонах (KRW).
Активы материнской BNK Financial Group, что позволяет подтверждать крупные сделки.
Финансовые инструменты и их назначение
Банк предлагает набор инструментов для сопровождения торговых операций на внутреннем и внешнем рынках. Услуги доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в Республике Казахстан. Основной фокус банка направлен на поддержку компаний малого и среднего бизнеса, ведущих внешнеэкономическую деятельность.
| Инструмент | Описание и назначение |
|---|---|
| Импортные документарные аккредитивы | Банк выпускает обязательство оплатить контракт поставщику после того, как тот предоставит документы, подтверждающие отгрузку товара. Это гарантирует оплату для продавца и поставку для покупателя. |
| Экспортные документарные аккредитивы | Банк уведомляет казахстанского экспортера об открытии аккредитива в его пользу иностранным покупателем. Возможно подтверждение аккредитива, что снимает с экспортера риски неоплаты со стороны банка покупателя. |
| Банковские гарантии |
|
| Целевое финансирование импорта | Прямая оплата банком инвойсов поставщика за счет кредитных средств с последующим предоставлением отсрочки платежа для клиента (импортера). |
Условия финансирования и лимиты
Финансирование предоставляется на цели исполнения контрактов по экспорту, импорту или внутренних торговых сделок. Лимиты устанавливаются для каждого заемщика на основе финансового анализа его деятельности и оборотов. Поддержка со стороны материнской структуры BNK Financial Group позволяет банку работать с крупными сделками и устанавливать значительные лимиты для клиентов с устойчивым финансовым положением.
-
Сроки предоставления средств
- Краткосрочное финансирование (для пополнения оборотных средств): до 12 месяцев.
- Среднесрочное финансирование (для закупки оборудования): до 2-3 лет, условия оговариваются с банком в частном порядке.
-
Особенности для торговли с Южной Кореей
АО «КБ БиЭнКей» является дочерней структурой южнокорейской финансовой группы. Это обеспечивает прямые корреспондентские отношения с банками Республики Корея, что может ускорять проведение платежей и снижать стоимость подтверждения аккредитивов при работе с корейскими контрагентами.
-
Географические ограничения
Физические отделения банка на конец 2025 года расположены в городах Алматы и Шымкент. Подача заявок и консультации также доступны через цифровые каналы связи.
Критерии для заемщиков и пакет документов
Для получения услуг торгового финансирования компания или индивидуальный предприниматель проходит процедуру комплаенс-проверки и кредитного анализа. Банк оценивает финансовую устойчивость и репутацию потенциального клиента.
Основные критерии
-
Регистрация: Юридическое лицо или ИП, зарегистрированное на территории Республики Казахстан.
-
Срок деятельности: Не менее 12 месяцев ведения активной хозяйственной деятельности. Для стартапов условия могут быть более строгими или требовать 100% денежного покрытия.
-
Финансовое состояние: Отсутствие текущей просроченной задолженности перед банками и в бюджет, наличие оборотов по счетам и прозрачная финансовая отчетность.
-
Контракт: Наличие действующего или планируемого к заключению торгового контракта.
Базовый перечень документов
-
Юридические: Устав, приказ о назначении первого руководителя, копии удостоверений личности бенефициарных собственников.
-
Финансовые: Бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за последний отчетный период (в некоторых случаях за последний год).
-
Контрактные: Копия внешнеторгового контракта, паспорт сделки (если применимо), инвойсы, спецификации на товар.
-
Заявка: Заполненная анкета-заявление на выпуск инструмента по форме банка.
Процесс оформления сделки
АО «Коммерческий Банк БиЭнКей» применяет стандартизированный процесс для структурирования и выпуска инструментов торгового финансирования.
Консультация
Клиент обращается в департамент корпоративного бизнеса банка (в офисах или онлайн) для обсуждения деталей своей торговой сделки и потребностей в финансировании.
Структурирование
Специалисты банка анализируют контракт и предлагают оптимальный финансовый инструмент (аккредитив, гарантия и т.д.), а также озвучивают индикативные условия и тарифы.
Кредитный анализ
Клиент предоставляет необходимый пакет документов. Банк проводит финансовый анализ и принимает решение об утверждении лимита торгового финансирования.
Подписание договора
После утверждения лимита стороны заключают генеральное соглашение или договор о предоставлении конкретной услуги торгового финансирования.
Выпуск инструмента
Банк осуществляет выпуск аккредитива или гарантии и направляет соответствующее SWIFT-сообщение в банк бенефициара (продавца).
Проверено экспертом
