Кредиты для малого и среднего бизнеса в АО «Народный сберегательный банк Казахстана» (Halyk Bank) доступны на сумму до 3,6 млрд тенге со сроком до 10 лет. Финансирование предназначено для пополнения оборотных средств, инвестиций, рефинансирования и других бизнес-целей. Для индивидуальных предпринимателей и ТОО предусмотрена возможность получить онлайн-кредит до 300 млн тенге, решение по которому принимается за 5-10 минут.
Программы финансирования и процентные ставки
Ставки и условия кредитования зависят от выбранной программы. Halyk Bank предлагает как стандартные продукты, так и льготные программы с государственной поддержкой, включая специализированные решения для женщин-предпринимательниц, бизнеса в моногородах и предприятий обрабатывающей промышленности.
| Название программы | Максимальная сумма | Срок кредитования | Ставка, годовых | ГЭСВ |
|---|---|---|---|---|
| Halyk Предприниматель | до 600 млн тенге | до 7 лет | от 20,5% до 30% | от 22,9% до 35% |
| Государственное субсидирование | до 200 млн тенге | до 3 лет | Базовая ставка НБ РК + 5% | - |
| «Үміт» (женское предпринимательство) | до 100 млн тенге | до 7 лет | 5% | от 5,1% |
| Кредитование в моногородах | до 1 млрд тенге | до 5 лет | 10% | от 10,5% |
| Льготное финансирование при ЧС | до 6 млрд тенге | до 12 месяцев | 8% | от 8,3% |
| Обрабатывающая промышленность | до 3,6 млрд тенге | до 10 лет | Индивидуально | Индивидуально |
Комиссии за организацию и оформление кредита по программам субсидирования составляют 0 тенге. Открытие расчетного счета для ИП бесплатное в первый год, со второго года стоимость обслуживания составляет 900 тенге в год. При использовании сервисов приема платежей Halyk Pos и Halyk QR комиссия может составлять 0% в рамках действующих акционных предложений.
Требования к заемщикам
Финансирование доступно для индивидуальных предпринимателей (ИП), товариществ с ограниченной ответственностью (ТОО), товариществ и крестьянских хозяйств, зарегистрированных в Казахстане. Основные критерии для получения кредита:
-
Срок деятельности: Бизнес должен функционировать не менее 6 месяцев для ИП и ТОО, и не менее 12 месяцев для отдельных категорий заемщиков.
-
Кредитная история: Отсутствие негативной кредитной истории у заемщика и связанных с ним лиц.
-
Налоговая дисциплина: Отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет.
-
Статус МСБ: Соответствие критериям субъекта малого или среднего предпринимательства, установленным Предпринимательским кодексом РК.
-
Региональные требования: Для участия в региональных программах («Алматы Бизнес», «Жетісу», «Ақ-Ниет» и других) необходима регистрация и ведение деятельности в соответствующем регионе.
По большинству программ отраслевые ограничения отсутствуют. Однако некоторые льготные программы доступны только для приоритетных отраслей экономики, таких как обрабатывающая промышленность, услуги или пищевая промышленность. Финансирование не распространяется на торговлю легковыми автомобилями, операции с недвижимостью (кроме коммерческой) и некоторые виды финансовых операций.
Способы оформления и пакет документов
Подать заявку на кредит и предоставить документы можно одним из трех способов. Выбор зависит от типа кредита и предпочтений предпринимателя.
Через Onlinebank
Самый быстрый способ для онлайн-кредитов. Подача заявки и загрузка документов происходят в приложении Onlinebank Business. Решение принимается в течение 5-10 минут. Деньги поступают на счет сразу после подписания договора с помощью ЭЦП.
Сервис «Halyk Курьер»
Предприниматель подготавливает и подписывает документы электронной цифровой подписью (ЭЦП). Курьерская служба банка забирает пакет документов и доставляет в банк. Статус заявки можно отслеживать в реальном времени.
В отделении банка
Классический способ подачи заявки через менеджера в любом отделении Halyk Bank. Менеджер проконсультирует по программам и поможет с подготовкой документов для подачи на рассмотрение.
Для оформления заявки потребуется минимальный пакет документов, который включает удостоверение личности, свидетельство о регистрации ИП или учредительные документы для ТОО, финансовую отчетность и справки об отсутствии налоговой задолженности. При наличии залогового обеспечения нужны правоустанавливающие документы на имущество и отчет о его оценке.
Обеспечение и целевое назначение средств
Кредитные средства можно направить на различные цели, включая пополнение оборотного капитала, покупку оборудования, коммерческой недвижимости, транспорта, а также на строительство, ремонт или модернизацию производственных помещений. Доступно рефинансирование действующих кредитов в других банках.
В качестве залогового обеспечения Halyk Bank принимает:
- Недвижимое имущество (здания, помещения, земельные участки).
- Движимое имущество (транспортные средства, оборудование).
- Товарно-материальные запасы.
- Денежные средства на депозитах.
Для онлайн-кредитов на определенные суммы и для отдельных категорий заемщиков возможно получение финансирования без залогового обеспечения на основе анализа финансового состояния бизнеса.
По некоторым кредитным продуктам предусмотрен льготный период по погашению основного долга сроком от 3 до 12 месяцев, а также страхование жизни заемщика.
Для получения дополнительной информации и консультации по программам для МСБ можно обратиться в Halyk Bank по номерам 9595 (для юридических лиц, бесплатно с мобильного) или 7111 (для физических лиц, бесплатно с мобильного). Электронная почта для обращений: info@halykbank.kz.
Проверено экспертом
