Финансирование для субъектов микро, малого и среднего предпринимательства (СМСП) в Казахстане доступно по ставке от 7% годовых в рамках государственных программ. Максимальная сумма кредита на инвестиционные цели достигает 7 млрд тенге, на пополнение оборотных средств — 3,5 млрд тенге. АО «Банк ЦентрКредит» участвует в реализации этих программ совместно с Фондом развития предпринимательства «Даму». Услуги доступны через онлайн-платформу BCC Business, мобильное приложение и сеть филиалов банка.
Программы финансирования и лимиты
Предпринимателям доступны несколько программ кредитования, включая общереспубликанскую государственную программу и специализированные региональные инициативы. Также банк предлагает собственный кредитный продукт без залогового обеспечения.
Государственная программа «Өрлеу»
Основная программа льготного кредитования, реализуемая при поддержке холдинга «Байтерек» и Министерства национальной экономики РК.
-
Инвестиционные цели: до 7 млрд тенге на одного СМСП или группу связанных СМСП.
-
Пополнение оборотных средств: до 3,5 млрд тенге.
-
Рефинансирование: для кредитов, выданных после 1 января 2025 года, в пределах остатка срока.
В дополнение к общенациональной программе действуют региональные проекты с адаптированными условиями для предпринимателей конкретных областей.
| Программа | Регион | Максимальная сумма, тенге | Ставка для предпринимателя | Срок (инвестиции / обороты) |
|---|---|---|---|---|
| Jana Business | Алматы | до 100 млн (до 500 млн для резидентов промпарков) | Не более 6% | до 84 мес. / до 36 мес. |
| Кәсіпкер | Карагандинская область | до 50 млн | Не более 7% | до 60 мес. / до 36 мес. |
| Өркен | Хромтау и Актюбинская область | до 30 млн | 3% (разница субсидируется) | - |
Для предпринимателей, которым требуется финансирование без предоставления залога, разработан кредитный продукт «Растущий бизнес».
- Сумма: Определяется индивидуально
- Ставка: от 24,25% до 27,00%
- ГЭСВ: 31,55%
- Срок: от 6 до 24 месяцев
Ставки, комиссии и сроки
Финансовые условия зависят от выбранной программы. В рамках государственного субсидирования основная часть ставки покрывается за счет бюджета, что снижает нагрузку на заемщика.
Ставка для предпринимателя в моногородах, малых городах и селах по программе «Өрлеу». В других населенных пунктах — 8%.
Максимальный срок финансирования на инвестиционные цели по программе «Өрлеу».
Комиссия за рассмотрение кредитной заявки и за предоставление кредитной линии.
При оформлении финансирования взимаются стандартные банковские комиссии. Полная стоимость кредита отражается в годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ).
| Параметр / Услуга | Условие |
|---|---|
| ГЭСВ по программе «Өрлеу» | от 12,72% до 35% |
| Комиссия за организацию финансирования (малый бизнес) | 0,5% (минимум 20 000 тенге) |
| Комиссия за организацию финансирования (средний/крупный бизнес) | до 1 млрд ₸ — 0,35%; свыше 1 млрд ₸ — 0,25% |
| Пеня за просрочку платежа | 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день |
| Специальный тариф по текущему счету (абонплата) | 1 000 000 тенге за 12 месяцев (ведение счета — 0 тенге) |
| Сроки финансирования «Өрлеу» | На инвестиции — до 10 лет; на оборотные средства — до 3 лет |
Требования к заемщикам и проектам
Для получения финансирования предприниматель и его проект должны соответствовать ряду критериев. Банк также определяет перечень видов деятельности, которые не подлежат кредитованию в рамках данных программ.
-
Статус СМСП: Заемщик должен быть официально зарегистрирован как субъект микро, малого или среднего предпринимательства.
-
Отсутствие задолженности: Не должно быть просроченной задолженности по налогам, обязательным платежам в бюджет и заработной плате.
-
Кредитная история: Требуется положительная кредитная история.
-
Возраст ИП: от 21 года до 68 лет на момент полного погашения кредита.
-
Исключенные виды деятельности: Финансирование не предоставляется ломбардам, МФО, лизинговым и факторинговым компаниям. Также действуют ограничения для сферы торговли в городах республиканского и областного значения (кроме продуктов питания) и по другим видам деятельности согласно п. 4 ст. 24 Предпринимательского кодекса РК.
Кредитные средства имеют целевое назначение. Их можно направить на:
- Инвестиции: покупка оборудования, строительство, модернизация.
- Пополнение оборотных средств: закуп товаров, материалов, выплата зарплаты, налогов.
- Рефинансирование действующих кредитов.
- Реализация «зеленых» проектов (возобновляемые источники энергии, энергоэффективность).
Подтверждение целевого использования средств является обязательным. Документы (счета-фактуры, акты, платежные поручения) необходимо предоставить в течение одного месяца для оборотных средств и двух месяцев для инвестиций.
Подача заявки и пакет документов
Оформить заявку на кредит можно онлайн или в отделениях банка. Пакет документов различается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
- Документ, удостоверяющий личность
- Талон ИП
- Налоговая декларация (при наличии)
- Выписка по оборотам за последний год
- Справка об оборотах по текущему счету
- Выписка по Kaspi Gold (для некоторых программ)
- Устав организации
- Приказ о назначении руководителя
- Удостоверение личности руководителя
- Справка о государственной регистрации
- Налоговые декларации
- Выписка по обороту за последний год
Процесс оформления заявки включает следующие шаги:
-
Подача заявкиОнлайн на портале bcc.kz, через мобильное приложение BCC Business или лично в отделении банка.
-
РассмотрениеБанк анализирует предоставленные документы и финансовое состояние бизнеса. Срок рассмотрения зависит от сложности проекта.
-
Одобрение и подписаниеВ случае положительного решения происходит подписание кредитного договора.
-
Выдача средствПеречисление кредитного транша происходит в течение 30 минут после одобрения.
Контактная информация
Для получения консультации по программам поддержки МСП можно обратиться в контакт-центр или оставить заявку на сайте.
-
Контакт-центр: +7 (727) 244-30-30
-
Веб-сайт: www.bcc.kz
-
Режим работы отделений: Понедельник – Пятница, с 09:00 до 18:00 (перерыв 13:00–14:00).
Проверено экспертом
