Кредит для МСБ в Казахстане под 12,6% по программе «Өрлеу»

Содержание статьи

Фиксированная ставка по кредитам для малого и среднего бизнеса составляет 12,6% годовых (ГЭСВ от 12,6% до 13,6%). Финансирование предоставляется в рамках государственной программы «Өрлеу», которая реализуется АО «Фридом Банк Казахстан» совместно с Фондом развития предпринимательства «Даму». Комиссии за выдачу кредита и дополнительные сборы при оформлении займа на развитие бизнеса отсутствуют.

Параметры финансирования

Кредитование доступно для инвестиционных целей, пополнения оборотных средств и рефинансирования займов, выданных не ранее 1 января 2025 года. Условия зависят от цели финансирования. Обслуживание корпоративного счета и карты для бизнеса осуществляется бесплатно, взимается только плата за выпуск банковской карты в размере 1 000 тенге, если она необходима.

Параметр	Инвестиционные цели	Пополнение оборотных средств	Стандартная программа «Даму»
Максимальная сумма	До 7 миллиардов тенге	До 200 миллионов тенге	До 3,5 миллиарда тенге
Срок кредитования	До 10 лет	До 3 лет	До 3 лет
Ставка вознаграждения	12,6% годовых (фиксированная)
Комиссия за выдачу	Отсутствует
Гарантия фонда «Даму»	Покрывает до 85% от суммы кредита при нехватке залогового обеспечения

Калькулятор ежемесячного платежа

Сумма кредита, тенге

Срок кредита, лет

Требования к заемщикам и документация

Услуга доступна для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, зарегистрированных в Казахстане и соответствующих критериям микро-, малого или среднего бизнеса. В 2025 году обслуживание нерезидентов и компаний с иностранным участием не производится. Программа ориентирована на предприятия из приоритетных секторов экономики.

Критерии для бизнеса

Микробизнес: до 15 сотрудников, годовой доход менее 117 960 000 тенге.
Малый бизнес: до 100 сотрудников, годовой доход до 635 000 000 тенге.

Приоритетные отрасли

Обрабатывающая промышленность
Транспорт и складирование
Сельское хозяйство, здравоохранение и образование

Для оформления заявки потребуется базовый пакет документов. Банк может запросить дополнительные бумаги для подтверждения целевого использования средств или оценки залогового имущества.

Идентификаторы: БИН компании и ИИН руководителя.
Контактные данные: Актуальный номер мобильного телефона.
Учредительные документы: Устав, регистрационные свидетельства и прочие документы компании.
Финансовая отчетность: Официальные отчеты, подтверждающие доходы и финансовое состояние предприятия.
Подтверждающие документы: Счета-фактуры или договоры, подтверждающие целевое использование кредита (при запросе).
ЭЦП руководителя: Электронная цифровая подпись для подписания договора.

Процедура оформления и сроки

Процесс подачи заявки и получения средств организован с использованием цифровых инструментов банка, однако из-за регуляторных ограничений полное онлайн-оформление для юридических лиц не поддерживается. Личное присутствие руководителя для идентификации в отделении банка является обязательным.

Подача заявки

Заполните онлайн-форму на сайте или в приложении банка, либо обратитесь в ближайшее отделение.

Загрузка документов и скоринг

Приложите необходимые документы. Система проведет автоматизированный скоринг. Срок: до 3 часов.

Идентификация и подписание договора

Руководитель посещает отделение для очной идентификации. Договор подписывается с помощью ЭЦП.

Зачисление средств

После подписания договора деньги поступают на счет компании. Срок: до 24 часов с момента одобрения.

Обязательства и условия субсидирования

Участие в государственной программе накладывает на заемщика определенные обязательства. Их невыполнение может привести к прекращению субсидирования и отмене государственных гарантий.

Целевые показатели: Для сохранения льготных условий заемщик должен через два года после получения кредита обеспечить увеличение уплачиваемых налогов и количества рабочих мест на 10%.
Целевое использование: Средства должны быть направлены строго на цели, указанные в договоре. Банк и государственные органы проводят мониторинг их использования.
Отчетность: Непредоставление отчетности о выполнении условий является основанием для пересмотра условий кредитования.
Ограничение на очную идентификацию: Полностью дистанционное оформление услуги, включая открытие счета для юридического лица, не допускается. Обязательна очная идентификация в отделении банка.

Программы финансирования для малого и среднего бизнеса: Полное руководство Freedom Bank Казахстан

Заявку можно подать онлайн через мобильное приложение Freedom SuperApp или на сайте bankffin.kz, выбрав раздел «Кредиты для бизнеса». Для ИП доступен «Цифровой кредит для ИП», для ООО - «Цифровой кредит для ТОО». Рассмотрение занимает около 1 часа без посещения банка.

Freedom Bank Казахстан полностью принадлежит АО «Фридом Финанс», которое является дочерней компанией Freedom Holding Corp. Владельцем Freedom Holding Corp. является казахстанский предприниматель Тимур Турлов.

Freedom Bank Kazakhstan принадлежит Freedom Holding Corp., возглавляемой Тимуром Турловым. Банк входит в международную финансовую экосистему Freedom Holding и специализируется на розничном и корпоративном обслуживании в Казахстане.

Евразийский банк предлагает автокредиты со ставками от 0,12% до 30%, а также выдает льготные автокредиты по программе БРК под 4% годовых. Halyk Bank также предлагает конкурентные ставки от 17,5% для кредитов без залога и специальные программы жилищного финансирования.

Кредиты без отказа выдают в основном микрофинансовые организации и МФО Казахстана. Среди банков некоторые предлагают облегченные условия одобрения, но главное условие - предоставить паспорт, быть гражданином РК и достичь 18 лет. Окончательное решение зависит от результатов рассмотрения заявки.

На ноябрь 2025 года базовая ставка Национального банка Казахстана составляет 18%. По прогнозам аналитиков, к концу 2025 года ставка может составить 19,5%, а к 2026 году снизиться до 16,5%.

Евразийский банк предлагает самые агрессивные ставки на автокредиты от 0,12% годовых для новых автомобилей. Халык Банк предоставляет льготные автокредиты по программе БРК от 4% годовых (ГЭСВ от 4,1% до 7,5%) на срок до 7 лет.

Низкие процентные ставки предлагают государственные программы жилищного финансирования (ставки от 1% до 5%), программа БРК для автокредитов (от 4%), а также специальные программы в Bereke Bank и ForteBank. Важно сравнить ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения) у различных банков перед заключением договора.

Народный банк Казахстана (Halyk Bank) предлагает потребительские кредиты от 17,5% до 38% (ГЭСВ от 28,7% до 45,3%), кредиты без залога от 19% до 38%, и специальные программы с более низкими ставками в зависимости от целевого назначения.

Jusan Bank (Alatau City Bank) предлагает кредиты наличными от 11% до 37% годовых с ГЭСВ от 44% до 46%. Ставки варьируются в зависимости от типа кредита и результатов рассмотрения заявки.

Жусан банк принадлежит бизнесмену Галимжану Есенову, который владеет прямо 19,67% акций банка и 77,86% через компанию First Heartland Securities.

Выбор банка зависит от типа кредита. Для автокредитов выгоднее в Евразийском банке (от 0,12%) и Халык Банке (4% по программе БРК). Для потребительских кредитов рекомендуется сравнить ГЭСВ у Kaspi (от 20%), ForteBank и BCC.kz, которые предлагают удобное онлайн-оформление и низкие ставки.

Микрокредиты без отказа предлагают МФО с ставками от 0% до 365% годовых в зависимости от условий. Для выгодных предложений рекомендуется сравнивать несколько МФО и обращать внимание на ГЭСВ, которая показывает полную стоимость заимствования.

Freedom Bank предлагает цифровой кредит для ИП с суммой от 500 тысяч до 100 млн тенге, сроком от 24 до 36 месяцев. Заемщик должен быть резидентом РК в возрасте от 22 до 64 лет. Процентная ставка определяется индивидуально по результатам рассмотрения заявки.

Программа «Цифровой кредит для ТОО» от Freedom Bank предоставляет займы от 2 млн до 200,35 млн тенге на срок 24-36 месяцев. Оформление полностью онлайн без посещения банка, решение принимается в течение 1 часа.

Основные требования: гражданство РК, наличие доходов от трудовой или предпринимательской деятельности, отсутствие непогашенных задолженностей по ипотеке. Для ИП и ООО требуется предоставить документы о регистрации и финансовую информацию, которые можно загрузить онлайн через приложение.

Да, досрочное погашение возможно без штрафов и комиссий. При оформлении кредита на срок от 25 месяцев предусмотрено снижение ставки вознаграждения во второй половине срока займа.