Финансирование для бизнеса в АО «Bereke Bank» предоставляется на сумму от 300 тысяч до 1 миллиарда тенге со сроком до 120 месяцев. Банк работает с индивидуальными предпринимателями (ИП) и юридическими лицами (ЮЛ) на территории Казахстана, предлагая 10 кредитных программ для различных целей. Часть программ реализуется совместно с фондом «Даму», что позволяет получить государственные гарантии и субсидирование ставки. Заявку можно подать как в отделениях банка в 17 регионах страны, так и дистанционно через мобильное приложение Bereke Business.
Программы кредитования бизнеса
Банк предлагает специализированные финансовые продукты для пополнения оборотных средств, инвестиционных проектов, покупки недвижимости, автотранспорта и рефинансирования действующих займов. Условия по сумме, сроку и обеспечению зависят от выбранной программы.
| Название программы | Цель | Сумма, тенге | Срок | Залоговое обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| Кредит для ИП онлайн | Любые бизнес-цели | 300 тыс. – 15 млн | 12 – 36 мес. | Без залога |
| Бизнес Оборот | Пополнение оборотных средств, рефинансирование | Индивидуально | До 36 мес. | Не менее 90% (недвижимость/деньги, движимое имущество) |
| Бизнес Инвест | Инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование | Индивидуально | До 84 мес. | Не менее 90% (недвижимость с взносом от 20%) |
| Бизнес Успех | Инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование | До 75 млн | До 60 мес. | Залог недвижимости (до 70% от оценочной стоимости) |
| Бизнес Start Up | Инвестиции, пополнение оборотных средств (госпрограмма) | Индивидуально | До 60 мес. | Гарантия ДАМУ (85%) + залог заемщика (15%) |
| Бизнес Авто | Покупка транспорта/спецтехники, рефинансирование | Индивидуально | До 60 мес. | Приобретаемый транспорт (100%) или недвижимость (взнос 30%) |
| Бизнес Ипотека | Покупка, ремонт, строительство коммерческой недвижимости | Индивидуально | До 120 мес. | Недвижимость (100% покрытия, взнос от 30%) |
| Кредит под залог денежных средств | Инвестиции, пополнение оборотных средств, рефинансирование | До 1 млрд | До 60 мес. | 100% покрытие денежными средствами на счетах банка |
| Овердрафт | Покрытие кассовых разрывов, срочные платежи | До 40% от среднего оборота | До 24 мес. | Без залога |
| Бизнес-гарантия | Обеспечение обязательств | До 60% от стоимости залога | До 60 мес. | Залог или депозит |
Ставки, комиссии и платежи
Процентные ставки устанавливаются индивидуально, исходя из программы, суммы, срока и финансового состояния заемщика. Комиссии зависят от типа кредита и модели его оформления.
Процентные ставки
-
Кредит для ИП онлайн: от 16% до 29,5% годовых (ГЭСВ от 31,6% до 33,9%). Используется двухставочная модель: 32% в первой половине срока и 16% — во второй.
-
«Бизнес Успех»: 21,75% годовых (ГЭСВ 24,1%).
-
Рефинансирование: от 8% годовых.
-
Общий диапазон: от 8% до 42% годовых в зависимости от программы.
Комиссии и сборы
-
Кредит для ИП онлайн: комиссии за рассмотрение, оформление, зачисление и досрочное погашение отсутствуют.
-
Залоговые кредиты: комиссия за организацию займа от 7% от суммы, либо ставка 37% годовых (ГЭСВ 44-46%) при оформлении без комиссии.
-
Рассмотрение заявления: 10 000 тенге (стандартные программы).
-
Досрочное погашение: 0,1% от остатка в первые 6-12 месяцев (в зависимости от срока кредита), далее — без комиссии. Полное погашение в течение 14 дней — без комиссии.
Примерный расчет платежа по программе «Бизнес Успех»
Используйте калькулятор для оценки ежемесячного платежа по кредиту со ставкой 21,75% годовых.
Ежемесячный платеж (аннуитет):
₸
Параметры для заемщиков и список документов
Для получения финансирования заемщик, будь то ИП или юридическое лицо, должен соответствовать определенным критериям. Основные требования касаются срока ведения деятельности, резидентства и кредитной истории.
Для индивидуальных предпринимателей (ИП)
-
Срок деятельности: от 9 месяцев для онлайн-кредитов, от 6 месяцев для классических программ.
-
Возраст: от 23 до 60 лет на момент погашения кредита.
-
Статус: резидент Республики Казахстан.
-
Документы: удостоверение личности, ИИН, справка о регистрации ИП, анкета и заявка. Для онлайн-программ требуется только удостоверение личности и ИИН.
Для юридических лиц (ЮЛ)
-
Срок деятельности: не менее 6 месяцев (для сезонного бизнеса — более 1 года).
-
Регистрация: в качестве юридического лица в РК. Владелец бизнеса должен быть гражданином Казахстана.
-
Отчетность: положительная финансовая отчетность и кредитная история.
-
Документы: устав, удостоверение личности учредителя, заявка, анкета, финансовые и правоустанавливающие документы, документы по залогу (при наличии).
Порядок получения финансирования
Процесс оформления кредита включает несколько шагов, от подачи заявки до зачисления средств. Для онлайн-продуктов все этапы проходят дистанционно, для классических программ может потребоваться визит в отделение.
Подача заявки
Клиент заполняет онлайн-заявку на сайте berekebank.kz, в мобильном приложении Bereke Business или обращается в отделение банка.
Предоставление документов
Документы загружаются в электронном виде через приложение или передаются менеджеру в отделении. Для онлайн-кредита ИП достаточно удостоверения личности.
Рассмотрение заявки
Банк анализирует кредитоспособность заемщика. Срок рассмотрения составляет от 1 до 3 рабочих дней в зависимости от программы.
Подписание договора
При одобрении клиент подписывает кредитный договор. Для онлайн-кредитов используется цифровая подпись через SMS-код после видеоидентификации.
Получение средств
Деньги зачисляются на расчетный счет компании. Для онлайн-кредитов ИП зачисление происходит в течение 1-2 рабочих дней после подписания.
Проверено экспертом
