Процентные ставки по кредитам для бизнеса начинаются от 6% годовых при участии в государственных программах поддержки. Стандартные условия кредитования в АО "Народный сберегательный банк Казахстана" на 2025 год предполагают ставки в диапазоне 17–24% годовых. Сумма финансирования составляет от 1 млн до 7 млрд тенге, а срок — до 7 лет. Займы доступны для индивидуальных предпринимателей и ТОО, зарегистрированных в Казахстане.
В рамках госпрограмм субсидирования
В зависимости от размера бизнеса и программы
На инвестиционные цели
По упрощённой процедуре
Процентные ставки и комиссии
Стоимость кредита для бизнеса определяется индивидуально. Существует два основных типа процентных ставок:
-
Стандартная ставка: варьируется в пределах 17–24% годовых. Её размер зависит от финансового анализа заемщика, наличия залога и других факторов.
-
Льготная ставка: от 6% годовых для заемщика. Доступна в рамках государственных программ, например, «Дорожная карта бизнеса-2025». Часть ставки банку компенсирует государство.
Комиссия за выдачу кредита по большинству программ отсутствует. Для некоторых продуктов может взиматься единовременная комиссия в размере 0,5–1,0% от суммы займа. При недостатке залогового обеспечения для малого и микробизнеса возможно получение государственной гарантии через фонд «Даму», которая покрывает до 85% от суммы кредита.
Лимиты и сроки финансирования
Параметры кредитования зависят от размера бизнеса и цели получения средств. Кредиты выдаются в тенге, в отдельных случаях — в долларах США.
| Категория бизнеса | Максимальная сумма кредита | Срок на инвестиции | Срок на пополнение оборотных средств |
|---|---|---|---|
| Микробизнес | до 360 млн тенге | до 5–7 лет | до 3 лет |
| Малый и средний бизнес | до 1 млрд тенге | до 5–7 лет | до 3 лет |
| Крупный бизнес | от 1 до 7 млрд тенге | до 5–7 лет | до 3 лет |
По упрощенной процедуре доступно беззалоговое кредитование на сумму до 75 млн тенге.
Требования к заемщику и бизнесу
Для получения кредита компания или индивидуальный предприниматель должны соответствовать определенным критериям:
-
Статус и срок деятельности
Бизнес должен быть зарегистрирован в Казахстане. Минимальный срок деятельности для ИП — 6 месяцев, для ТОО — 12 месяцев. Учредитель или акционер должен быть резидентом Республики Казахстан. -
Финансовое состояние
Отсутствие просроченной задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет. Банк также анализирует кредитную историю и финансовую отчетность. -
Собственное участие
Для инвестиционных проектов, особенно для начинающих предпринимателей, может потребоваться собственное участие в размере 15–20% от общей стоимости проекта. -
Условия для госпрограмм
Для получения льготного финансирования деятельность компании должна соответствовать приоритетным отраслям экономики, утвержденным в рамках государственной программы.
Процедура получения кредита
Процесс оформления займа занимает от 2 рабочих дней для экспресс-продуктов до 14 дней для сделок со сложной структурой. Он включает следующие шаги:
После выдачи средств по кредитам с государственным субсидированием банк осуществляет мониторинг целевого использования. Заемщик обязан предоставлять подтверждающие документы (чеки, акты, счета-фактуры).
Список документов
Стандартный пакет документов для рассмотрения заявки на кредит включает:
-
Заявление-анкета на получение кредита.
-
Удостоверение личности заявителя (для ИП) или учредителей (для ТОО).
-
Учредительные документы: свидетельство о регистрации, устав, лицензии (если деятельность лицензируется).
-
Финансовая отчётность за 3 последних отчетных периода (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств).
-
Справка об отсутствии налоговой задолженности.
-
Бизнес-план проекта (для инвестиционных кредитов).
-
Документы на залоговое имущество (если требуется).
Для экспресс-кредитов и программ портфельного субсидирования может применяться упрощенный перечень документов.
Ограничения и специальные условия
Кредитованию не подлежат компании, чья деятельность ограничена или запрещена законодательством Казахстана. При получении субсидированного кредита заемщик принимает на себя обязательства по целевому использованию средств. В случае нарушения этого условия государственная поддержка (субсидии или гарантии) может быть отозвана, а процентная ставка по кредиту увеличена до стандартного уровня. Погашение кредита возможно аннуитетными платежами или равными долями с правом досрочного погашения.
Проверено экспертом
