Кредит для бизнеса по государственной программе «Өрлеу» доступен со ставкой 12,6% годовых без комиссий и залога. Финансирование оформляется полностью онлайн. АО "Фридом Банк Казахстан" также предлагает другие кредитные продукты для индивидуальных предпринимателей (ИП) и товариществ с ограниченной ответственностью (ТОО) с лимитами до 3 млрд тенге.
Виды кредитов и процентные ставки
Банк предлагает несколько программ финансирования, которые различаются по ставкам, суммам и целевой аудитории. Основные условия собраны в таблице.
Программа «Өрлеу»: Оборотные средства
до 200 млн ₸
Срок финансирования: до 3 лет
Программа «Өрлеу»: Инвестиционные цели
до 7 млрд ₸
Срок финансирования: до 10 лет
По программе «Өрлеу» комиссии за рассмотрение и организацию займа не взимаются. Для остальных продуктов наличие и размер комиссий указываются в договоре. При недостаточном обеспечении по стандартным кредитам компании могут использовать портфельную гарантию от фонда «Даму». Кредиты доступны в тенге, евро и рублях.
Процесс получения финансирования для ТОО по государственной программе полностью автоматизирован и не требует посещения отделения банка. Все документы формируются в системе и подписываются с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Подача заявки
Предприниматель указывает БИН компании, ИИН директора и номер телефона.
Подписание документов
Договор и сопутствующие документы формируются автоматически и подписываются ЭЦП.
Одобрение
Решение по заявке принимается в течение 3 часов благодаря анализу данных с помощью ИИ.
Получение средств
Деньги поступают на счет компании в течение 24 часов после подписания.
Для других видов кредитования процесс может включать подачу заявки через приложение Freedom Business или отделение банка, предоставление полного пакета документов и оценку залогового имущества.
Условия для заемщика
Для подачи заявки на получение бизнес-кредита компания или индивидуальный предприниматель должны соответствовать ряду базовых критериев.
-
Регистрация: Компания (ИП или ТОО) должна быть зарегистрирована в Казахстане.
-
Идентификаторы: Наличие активного БИН (для юридических лиц) и ИИН директора.
-
Контакты: Действующий номер мобильного телефона директора.
-
Финансовая история: Отсутствие дефолтов в кредитной истории и задолженностей перед налоговыми органами.
-
Возраст: Руководитель компании должен быть не моложе 21 года.
Для корпоративного кредитования могут потребоваться дополнительные документы, такие как бухгалтерская отчетность, выписки по счетам, и предоставление залога.
Целевое назначение и ограничения по программе «Өрлеу»
Финансирование в рамках государственной программы «Өрлеу» носит целевой характер. Средства могут быть направлены на пополнение оборотных средств, инвестиции в основной капитал (закупка оборудования) или рефинансирование действующих кредитов. Предприниматель обязан документально подтвердить целевое использование денег в течение одного месяца для оборотных средств и двух месяцев для инвестиций.
Программа охватывает приоритетные секторы экономики:
- Обрабатывающая промышленность (включая пищевую, текстильную, химическую).
- Сельское хозяйство и животноводство.
- Транспорт и складирование.
- Туризм (гостиницы, кемпинги).
- Образование и здравоохранение.
Кредитование по программе «Өрлеу» не осуществляется для следующих видов деятельности:
- Деятельность ломбардов, МФО, лизинговых и факторинговых компаний.
- Розничная торговля в городах республиканского и областного значения (кроме продуктов питания).
- Иные виды деятельности, ограниченные Предпринимательским кодексом РК.
Советы по кредитованию бизнеса в АО "Фридом Банк Казахстан": Полное руководство
Процентные ставки в Фридом Банке зависят от типа кредита: для бизнес-кредитов - от 19,25% годовых (ГЭСВ от 20,7% до 35%), для цифровых кредитов по программе «Өрлеу» - 12,6% (ГЭСВ от 12,6% до 13,6%), для программы BOX с POS-терминалом - комиссия 0,5% первые три месяца, затем до 2,4%.
Фридом Банк предлагает одни из самых низких ставок через государственную программу «Өрлеу» - 12,6% годовых. Для стандартных потребительских кредитов Kaspi Bank и ForteBank предлагают ГЭСВ от 20% до 35%, а Halyk Bank - от 12% до 38%.
Кредит на развитие бизнеса дается предпринимателям (ИП), компаниям (ТОО), фермерским хозяйствам и крестьянским хозяйствам, зарегистрированным в Казахстане, имеющим положительную кредитную историю и официально подтвердившим свой доход и регистрацию бизнеса.
Для получения кредита в Фридом Финанс необходимо: 1) подать заявку онлайн через сайт или мобильное приложение; 2) пройти видеоидентификацию с помощью смартфона; 3) оформить договор онлайн с электронной подписью; 4) ждать одобрения (до 3 часов) и получения денег (в течение 24 часов).
Банк может отказать в кредите при наличии: просрочек по кредитам более 90 дней подряд, отрицательной кредитной истории, недостаточного дохода, отсутствия документов, подтверждающих регистрацию бизнеса, или несоответствия требованиям скоринговой системы банка.
В казахстанских банках невозможно получить кредит полностью без отказа, так как все финансовые учреждения проводят оценку платежеспособности. Однако МФО (микрофинансовые организации) более лояльны - они выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, требуя минимум документов.
МФО предлагают высокие шансы одобрения: KMF, Tengebai, Solva выдают займы почти всем совершеннолетним гражданам с действующим паспортом и банковской картой. Однако ставки в МФО значительно выше (24,99%-56% годовых) чем в банках.
KMF предлагает кредиты на сумму от 50 000 до 3 000 000 тенге на срок от 1 до 36 месяцев с вознаграждением 0,07%-0,1% в день. Возраст заемщика 18-65 лет, требуется удостоверение личности, постоянная регистрация и действующий банковский счет.
300 000 тенге можно получить в МФО (Tengebai, KMF, Solva, OneCredit) на срок 5-30 дней с ставкой от 24,99% годовых (ГЭСВ 45,9%), или в банке на длительный срок (от 3 до 60 месяцев) с более выгодными условиями и процентами от 20-30% годовых.
Кредитная услуга "дама" представляет собой кредитование через фонд развития предпринимательства "Даму". Её получают МСБ (микро-, малый и средний бизнес) с положительной кредитной историей, стажем более 3 месяцев и соответствием требованиям по целевому использованию средств (инвестиции, пополнение оборотных средств).
SuperCard от Freedom Bank дает кэшбэк до 600 000 тенге в год. Для экономии на снятии наличных - Home Card (до 5 млн в месяц без комиссии). Для путешествий - #bccpay (1,5-5 млн без комиссии за границей). Лучший льготный период - 90 дней в Kaspi.
В Казахстане минимальный официальный доход для одобрения кредитной карты составляет около 100-150 тысяч тенге в месяц. Желательно подтвердить доход справкой (форма 2-НДФЛ для наемных, отчет о доходах для ИП). Доход рассчитывается как минимум за последние 6-12 месяцев.
Банки, предлагающие кредиты с высокими шансами одобрения: ForteBank (ГЭСВ 20-35%), Kaspi Bank (ГЭСВ 20-40%), BCC (ГЭСВ от 20%), Halyk Bank (ГЭСВ 24,9-45,3%). МФО еще более лояльны, но с повышенными процентами.
Для оформления: 1) оставьте заявку на сайте bankffin.kz или в приложении Freedom Business; 2) укажите БИН компании, ИИН директора и контактный номер; 3) пройдите видеоидентификацию; 4) подпишите документы ЭЦП; 5) получите одобрение за 3 часа и деньги в течение 24 часов.
Для Фридом Банка требуются: документы о регистрации ИП/ТОО, удостоверение личности директора, БИН компании, ИИН директора, мобильный номер, действующая электронная подпись. Для поддержки «Даму» дополнительно - выписка оборотов за последний год.
Для цифрового кредита по программе «Өрлеу» - одобрение до 3 часов, перечисление денег в течение 24 часов. Для программы Freedom BOX с POS-терминалом - подключение не более чем за 2 часа и получение лимита сразу.
Да, Фридом Банк выдает кредиты без залога: по программе «Өрлеу» (12,6%), по программе Freedom BOX (до 20 млн тенге лимит), для ТОО по цифровому кредиту (до 100 млн тенге). Залог требуется для крупных сумм корпоративного кредитования.
Freedom BOX предлагает: бесплатный POS-терминал, кредитный лимит от 100 000 до 20 млн тенге, возможность продавать товары в рассрочку от 3 до 12 месяцев, минимальную комиссию (0,5% первые 3 месяца), льготный период 60 дней на погашение, автоматическое увеличение лимита на основе продаж.
В Фридом Банке лимит в программе Freedom BOX увеличивается автоматически каждый месяц на основе объема продаж через POS-терминал. Не требуется подавать дополнительные заявки - система сама пересчитывает лимит на основе оборотов.
Для цифрового кредита «Өрлеу» - без комиссии. Для Freedom BOX - комиссия 0,5% первые 3 месяца, затем до 2,4%. Для корпоративного кредитования - процентная ставка от 19,25% (ГЭСВ 20,7-35%), без скрытых комиссий при соблюдении условий.
Да, Фридом Банк активно поддерживает развитие сельского бизнеса через программу «Өрлеу» с ставкой 12,6% годовых без залога. Программа ориентирована на развитие сельскохозяйства, транспорта и других отраслей в сельской местности с доступом онлайн.
Проверено экспертом
