В Bank RBK предприниматели могут получить финансирование на сумму от 200 000 до 300 000 000 тенге на срок от одной недели до 84 месяцев. Кредиты доступны для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, включая микро-, малые, средние и крупные предприятия. Финансирование выдается в тенге, а при наличии валютной выручки у заемщика — в долларах США, евро или российских рублях.
Виды кредитных программ
Банк разработал несколько программ, различающихся по сумме, срокам и требованиям к обеспечению. Условия зависят от целей финансирования — пополнение оборотных средств, инвестиции или покрытие кассовых разрывов.
| Программа | Сумма финансирования | Ставка | Срок | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Кредит для малого и среднего бизнеса | от 1 000 000 до 75 000 000 ₸ | от 10% до 40% | от 1 до 84 месяцев | Требуется залоговое обеспечение |
| Быстрый кредит | до 300 000 000 ₸ | 20% + комиссия 2% | до 36 или 60 месяцев | Ускоренное рассмотрение заявки |
| RBK Business Беззалоговый | от 200 000 до 5 000 000 ₸ | 25,95% | от 1 недели до 36 месяцев | Без залога, для ИП со стажем от 6 месяцев |
| RBK Business start | до 100 000 000 ₸ | Индивидуально | до 60 месяцев | Для запуска нового бизнеса |
| Овердрафт | от 150 000 000 ₸ | от 16% до 40% | до 12 месяцев | Покрытие временных кассовых разрывов |
| Финансирование поставщиков | Индивидуально | 1,25% в месяц | до 120 дней | Для участников цепочек поставок |
Ставки и комиссии по займам
Стоимость кредита складывается из годовой процентной ставки и дополнительных комиссий. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по некоторым продуктам может достигать 56%.
Ставка по стандартному кредиту для МСБ. Зависит от цели и залога.
Фиксированная ставка по беззалоговой программе RBK Business.
Комиссия за рассмотрение заявления и пакета документов.
-
ГЭСВ: Для кредита МСБ — до 40%, для овердрафта — от 17,49% до 56%, для беззалоговой программы — от 29,2% до 56%.
-
Комиссии: Помимо сбора за рассмотрение заявки, взимается комиссия за изменение условий кредитования (даты платежа, метода погашения) — 25 000 тенге.
-
Досрочное погашение: Доступно для большинства программ без штрафных санкций. При полном досрочном погашении в течение 14 дней с даты выдачи кредита комиссия не взимается.
Назначение средств и обеспечение
Полученные средства можно использовать на различные бизнес-цели. Для большинства программ, за исключением "RBK Business Беззалоговый", требуется предоставление залога.
-
Пополнение оборотных средств (закупка сырья, товаров).
-
Инвестиционные проекты (покупка оборудования, транспорта, недвижимости).
-
Рефинансирование действующих займов в других банках.
-
Финансирование под залог банковского вклада.
-
Недвижимое имущество (жилая и коммерческая).
-
Движимое имущество (транспорт, оборудование, товары в обороте).
-
Денежные средства и права по договорам банковского вклада.
-
Ценные бумаги (акции, облигации) и доли участия в ТОО.
При наличии залога размер первоначального взноса за счет собственных средств заемщика составляет от 0% до 30% в зависимости от условий программы.
Параметры для заемщиков
Для получения финансирования необходимо соответствовать ряду критериев, установленных кредитной политикой банка. Основные из них касаются гражданства, возраста и опыта ведения бизнеса.
-
Гражданство и возраст: Заемщик должен быть гражданином или резидентом Республики Казахстан в возрасте от 21 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита — 63 года для женщин и 65 лет для мужчин.
-
Стаж бизнеса: Для стандартных программ требуется вести действующий бизнес не менее 12 месяцев. Для программы "RBK Business Беззалоговый" минимальный срок составляет 6 месяцев.
-
Подтверждение дохода: Необходимо предоставить документы, подтверждающие доходы бизнеса (налоговые декларации, выписки со счетов) и личные доходы для ИП (справка о зарплате и др.).
-
Ограничения: Банк не кредитует лиц, связанных с предпринимателями, осуществляющими бизнес только на себя (ЛСБОО), и заемщиков, не соответствующих внутренней кредитной политике.
Государственные программы поддержки
Bank RBK является участником государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса. Это позволяет предпринимателям получать финансирование на льготных условиях. В рамках программы финансирования приоритетных проектов ставка может быть снижена до 15% годовых, при этом государство субсидирует до 10% годовых от ставки. Срок кредитования по таким программам может достигать 10 лет, а верхний лимит суммы отсутствует при соответствии проекта установленным параметрам.
Порядок получения финансирования
Процедура оформления кредита включает сбор документов, подачу и рассмотрение заявки, оценку залога и заключение договора. Срок рассмотрения варьируется от нескольких дней для экспресс-программ до 30 дней для сложных инвестиционных проектов.
Подготовка документов
Сбор уставных, финансовых и залоговых документов по списку банка.
Подача заявки
Заявка подается в отделении банка или онлайн (для некоторых программ).
Анализ и решение
Банк анализирует кредитоспособность, бизнес-план и выносит решение.
Оформление договора
При положительном решении стороны подписывают кредитный договор.
Выдача кредита
Денежные средства перечисляются на расчетный счет заемщика.
Основные документы для заявки:
- Уставные и регистрационные документы юридического лица или ИП.
- Финансовая отчетность за последние 12 месяцев.
- Выписки с банковских счетов.
- Налоговые декларации.
- Документы на предоставляемое залоговое имущество.
- Справка о кредитной истории.
Для программы "RBK Business Беззалоговый" требуется сокращенный пакет документов. Точный перечень зависит от выбранной программы и уточняется у менеджера банка.
Проверено экспертом
