Что на самом деле означает ставка 0.01%
На казахстанском рынке микрокредитования около половины из 162 лицензированных МФО привлекают новых клиентов предложением «первый займ под 0.01%». Это номинальная дневная ставка, которая используется в рекламных целях. Для заемщика ключевым показателем является годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая включает все комиссии и отражает реальную стоимость денег. Из-за коротких сроков (7-30 дней) даже минимальная дневная ставка трансформируется в ГЭСВ от 3.7% до 45.9%.
С 1 2026 года Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) установило предельные значения ГЭСВ: для беззалоговых микрокредитов — не более 46% годовых. Для краткосрочных займов (до 45 дней и 50 МРП) дневная ставка не может превышать 0.3%, а ГЭСВ — 179%. Эти меры ограничивают аппетиты кредиторов, но не отменяют необходимость для заемщика самостоятельно считать итоговую переплату.
Калькулятор реальной стоимости микрозайма
Рассчитайте переплату и ГЭСВ для первого займа по акционной ставке 0.01% в день.
Переплата
Сумма к возврату
Примерная ГЭСВ
Рынок МФО: откуда взялось число 146 и сколько их сейчас
В поисковых запросах и старых статьях часто встречается фраза «146 МФО», которая стала своего рода цифровым артефактом. Это число было актуально в 2026-2026 годах, до введения обязательного лицензирования с 1 2026 года. После реформы АРРФР рынок прошел через несколько этапов трансформации.
146
МФО в 2026 году до введения лицензирования.
243
Пиковое количество МФО во II квартале 2026 года.
162
Лицензированных МФО на 2026 года.
Процесс лицензирования привел к укрупнению рынка: слабые игроки ушли, а сильные расширили свою деятельность. Сегодняшнее число в 162 организации — это результат консолидации и ужесточения требований регулятора. Таким образом, упоминание 146 МФО является устаревшей информацией, хотя и продолжает использоваться некоторыми сайтами для SEO-продвижения.
Сравнение 9 МФО с первым займом под 0.01% ( 2026)
Для привлечения клиентов многие компании предлагают первый микрокредит по символической ставке. Ниже приведено сравнение условий девяти популярных организаций, которые действительно предоставляют такую возможность.
| МФО | Макс. сумма (1-й займ) | Срок | ГЭСВ | Возраст | Время рассмотрения |
|---|---|---|---|---|---|
| Tengebai | 300 000 ₸ | 7–30 дней | до 45.9% | 18–75 лет | ~10 минут |
| Vivus | 166 050 ₸ | 5–21 день | до 109.5% | 18–75 лет | ~15 минут |
| Zaimer | 150 000 ₸ | 7–30 дней | от 0.10% (ставка годовая) | 18–70 лет | ~1 минута |
| Koke | 180 000 ₸ | 5–35 дней | до 56% | 18–65 лет | ~10 минут |
| DemFinance | 176 000 ₸ | 61–90 дней | от 3.7% | 18–70 лет | ~15 минут |
| Acredit | 150 000 ₸ | 15–30 дней | от 3.72% | 18–70 лет | ~10 минут |
| Neo Credit | 165 000 ₸ | 1–20 дней | до 109.5% | 18–70 лет | ~5 минут |
| Kviku | 145 000 ₸ | 30–90 дней | до 54.75% | 18–70 лет | ~3 минуты |
| 100Tenge | 150 000 ₸ | 7–31 день | до 56% | 18–70 лет | ~15 минут |
- *Данные актуальны на 2026 года и могут меняться. ГЭСВ зависит от суммы и срока займа.
Требования к заемщикам: что нужно и что не понадобится
Процедура получения онлайн-займа максимально упрощена. МФО не требуют такого же пакета документов, как банки, что делает их услуги доступными для широкого круга лиц, включая студентов, фрилансеров и пенсионеров.
- Гражданство РК: Возраст от 18 лет (некоторые МФО — с 21 года).
- ИИН: Удостоверение личности или паспорт.
- Банковская карта: Активная карта любого казахстанского банка или счет IBAN.
- Мобильный телефон: Действующий номер для регистрации и получения SMS-кодов.
- Справка с места работы: Наличие стабильного, но не обязательно официального дохода, приветствуется.
- Справка о доходах: Решение принимается на основе скоринговой модели.
- Поручители: Микрокредиты выдаются без обеспечения.
- Залог: Имущество в качестве залога не требуется.
Подводные камни: главные риски "беспроцентных" займов
Акционная ставка 0.01% действует только при строгом соблюдении условий договора. Любое отклонение превращает выгодное предложение в дорогой финансовый продукт с серьезными последствиями.
- 1
Повышение ставки
Акция 0.01% действует только на первый займ. Все последующие кредиты в этой же компании будут выдаваться по стандартной ставке, которая может достигать 0.99% в день. Также акционная ставка аннулируется при просрочке. - 2
Штрафы за просрочку
Самый опасный аспект. При неуплате в срок начисляется пеня. За первые 90 дней просрочки она составляет 0.5% в день от суммы долга. Просрочка на 10 дней по займу в 50 000 ₸ обойдется в 2 500 ₸ штрафа. - 3
Испорченная кредитная история
Информация о просрочках свыше 30 дней передается в кредитное бюро. Это негативно скажется на рейтинге и усложнит получение кредитов в банках в будущем. - 4
Судебное взыскание
При просрочке более 90 дней МФО имеет право обратиться в суд. Это может привести к аресту банковских счетов, удержанию до 50% от официального дохода и запрету на выезд за границу.
Практические советы: как использовать МФО и не попасть в долги
Микрозайм — это инструмент для решения краткосрочных финансовых трудностей, а не источник постоянного финансирования. Чтобы он принес пользу, а не вред, следуйте простым правилам.
- Оцените необходимость: Берите займ только в экстренных случаях, когда деньги нужны "здесь и сейчас" (например, на срочный ремонт или лечение) и вы уверены, что сможете вернуть долг с ближайшего дохода.
- Проверьте лицензию: Перед подачей заявки убедитесь, что МФО есть в реестре АРРФР. Это защитит вас от недобросовестных кредиторов.
- Читайте договор: Внимательно изучите все пункты, особенно те, что касаются ГЭСВ, штрафов за просрочку и условий пролонгации. Не подписывайте, не поняв всех условий.
- Избегайте пролонгации: Продление займа — это ловушка. Проценты при пролонгации начисляются уже по стандартной, а не акционной ставке, что быстро увеличивает долг.
- Действуйте при проблемах: Если понимаете, что не можете погасить займ вовремя, не скрывайтесь. Немедленно свяжитесь с МФО и обсудите варианты реструктуризации долга.
Проверено экспертом