Условия займов под 0.01% в Казахстане: что изменилось в 2026 году
Рынок микрофинансирования Казахстана насчитывает 212 лицензированных организаций с общим портфелем свыше 1,7 триллиона тенге на 2026 года. Главное предложение для новых клиентов — займы под 0.01% в день. Это акционная ставка, позволяющая МФО привлекать заемщиков. При займе 100 000 тенге на 30 дней переплата составит всего 30 тенге, но только при условии своевременного погашения. В случае просрочки начисляются стандартные проценты и штрафы.
Эти акции — ответ на ужесточение регулирования. С 16 2026 года в Казахстане действуют новые лимиты. Для краткосрочных микрокредитов (до 45 дней) максимальная ставка снижена с 1% до 0.3% в день, а годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) ограничена 179%. Для стандартных микрокредитов ГЭСВ не может превышать 46%.
212
Лицензированных МФО
Действует в Казахстане на 2026 года.
46%
Максимальная ГЭСВ
Для стандартных микрокредитов по новым правилам.
0.01%
Ставка для новых клиентов
Основной инструмент привлечения на рынке.
Сравнение 7 МФО с первым займом под 0.01%
Мы проанализировали предложения от ведущих микрофинансовых организаций Казахстана, которые предоставляют первый займ новым клиентам по акционной ставке 0.01% в день. Условия могут отличаться по суммам, срокам и требованиям к возрасту.
| МФО | Сумма (тенге) | Срок (дни) | Возраст | Особенности |
|---|---|---|---|---|
| Tengebai | 10 000 – 300 000 | 5 – 30 | 18 – 65 | Полностью онлайн, решение за 5-10 минут, круглосуточно. |
| TengeDa | 80 000 – 600 000 | 15 – 30 | 18+ | Предлагает займы на более длительные сроки (до 180 дней). |
| Crezu | 10 000 – 300 000 | до 365 | 18 – 75 | Выдача наличными, на карту или IBAN-счет. |
| Dengoo | до 70 000 | 60 – 730 | 18+ | Агрегатор, подбирает предложения от разных МФО. |
| Microcash | 10 000 – 184 500 | 5 – 30 | 21 – 58 | Новая МФО (лицензия от 2026 г.), требует источник дохода. |
| Koke.kz | 20 000 – 180 000 | 5 – 35 | 18+ | Требует IBAN счет, интеграция с приложением Plus24. |
| Tengo.kz | 20 000 – 170 000 | 5 – 35 | 19 – 70 | Работает с заемщиками, имеющими просрочки до 60 дней. |
Требования к заемщикам: кто может получить деньги
Микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования, что обеспечивает высокий процент одобрения заявок (до 90%). Справки о доходах и официальное трудоустройство обычно не требуются.
- Гражданство и возраст: Необходимо быть гражданином Республики Казахстан в возрасте от 18 до 70 лет (точные рамки зависят от МФО).
- Документы: Единственный обязательный документ — удостоверение личности гражданина РК с указанием ИИН.
- Финансовые инструменты: Наличие активной банковской карты или IBAN-счета в любом казахстанском банке для зачисления средств.
- Контактные данные: Действующий номер мобильного телефона казахстанского оператора для получения SMS-кодов и уведомлений.
- Источник дохода: Хотя подтверждение не требуется, при заполнении анкеты необходимо указать наличие любого источника дохода (зарплата, пенсия, фриланс).
Калькулятор переплаты по займу под 0.01%
Воспользуйтесь калькулятором, чтобы точно рассчитать, какую сумму нужно будет вернуть при оформлении первого займа по акционной ставке 0.01% в день. Это поможет оценить финансовую нагрузку, которая при таких условиях минимальна.
Расчет первого микрозайма
Как оформить займ онлайн: пошаговый процесс за 15 минут
Процесс получения микрозайма максимально упрощен и автоматизирован. От подачи заявки до поступления денег на карту проходит в среднем от 5 до 30 минут.
Выбор условий на сайте МФО
На онлайн-калькуляторе выберите необходимую сумму и срок займа. Система сразу покажет итоговую сумму к возврату с учетом ставки 0.01%.
Заполнение анкеты
Укажите личные данные: ФИО, ИИН, номер телефона, адрес электронной почты и реквизиты банковской карты или IBAN-счета.
Подтверждение личности
На ваш мобильный телефон придет SMS-код, который нужно ввести на сайте для подтверждения номера и личности.
Подписание договора и получение денег
После одобрения заявки (обычно 5-10 минут) вам предложат ознакомиться с электронным договором и подписать его с помощью еще одного SMS-кода. Сразу после этого деньги будут отправлены на вашу карту.
Скрытые комиссии и платежи: на что обратить внимание в договоре
Несмотря на то, что акционная ставка 0.01% сама по себе прозрачна, риски связаны с дополнительными услугами и условиями при просрочке. Регулятор (АРРФР) усилил контроль, но бдительность заемщика остается ключевым фактором защиты.
- Основной долг: Сумма, которую вы берете.
- Проценты: Начисляются по ставке 0.01% в день.
- ГЭСВ: Не превышает установленный законом лимит в 46%.
- Условия: Ставка действительна только при своевременном погашении без продления.
- Страхование: Часто навязываемая услуга, от которой можно и нужно отказаться.
- Комиссия за пролонгацию: При продлении срока займа может взиматься дополнительная плата.
- Платные SMS-уведомления: Проверьте в договоре, не является ли эта услуга платной.
- Штрафы за просрочку: При задержке платежа даже на один день льготная ставка аннулируется и начисляются высокие пени.
Важно: Внимательно читайте каждый пункт договора перед подписанием. Все комиссии и платежи должны быть четко прописаны. Если что-то вызывает сомнение, свяжитесь со службой поддержки МФО для разъяснений.
МФО или банк: когда микрозайм действительно выгоден?
Микрозаймы и банковские кредиты — это разные финансовые инструменты для разных ситуаций. Понимание их отличий поможет сделать правильный выбор.
- БыстроМикрозайм в МФОПодходит для срочных нужд: когда нужна небольшая сумма (до 200-300 тысяч тенге) на короткий срок (до 30-45 дней).
- ВыгодноБанковский кредитВыгоден для крупных покупок или долгосрочных целей: суммы от 100 000 тенге на срок от 6 месяцев и дольше.
Ключевое преимущество МФО — скорость и минимальные требования. Банки предлагают более низкие процентные ставки, но требуют больше документов, времени на рассмотрение и предъявляют строгие требования к кредитной истории.
Проверено экспертом