Процесс получения микрокредита: от заявки до наличных за 20 минут
Микрофинансовые организации (МФО) в Казахстане выдают деньги без залога, поручителей и справок о доходах. Весь процесс, от выбора суммы на сайте до получения наличных в кассе, занимает от 15 до 30 минут. Это достигается за счет автоматизированной проверки и минимальных требований к заемщику. Ниже представлена пошаговая инструкция.
Этап 1: Расчет на сайте (1 минута)
На сайте МФО выберите нужную сумму (например, от 10 000 до 180 000 тенге) и срок (от 1 до 45 дней) с помощью кредитного калькулятора. Система сразу покажет итоговую сумму к возврату с учетом процентов. Прозрачность расчета позволяет оценить финансовую нагрузку до подачи заявки.
Этап 2: Заполнение анкеты (5-7 минут)
После выбора условий вы переходите к заполнению анкеты. Потребуются базовые данные: ФИО, ИИН, номер удостоверения личности, номер мобильного телефона и адрес проживания. Также необходимо указать источник и размер ежемесячного дохода и выбрать способ получения денег — "наличными в отделении".
Этап 3: Подтверждение и подписание (2 минуты)
На указанный номер телефона придет СМС с кодом для верификации. Ввод этого кода на сайте является аналогом электронной подписи и подтверждает ваше согласие с условиями договора-оферты, который отправляется на вашу электронную почту. Некоторые сервисы могут запросить селфи с удостоверением личности.
Этап 4: Одобрение и получение денег (5-20 минут)
Система рассматривает заявку в автоматическом режиме. Решение приходит в виде СМС и письма на email в течение 5-20 минут. При положительном решении вы можете сразу идти в ближайшее отделение МФО, предъявить удостоверение личности и получить одобренную сумму наличными в кассе.
Что на самом деле означает "займ без отказа"
Рекламная формулировка "без отказа" не гарантирует 100% одобрения, а указывает на очень высокую вероятность получения денег — в 95-98% случаев. МФО используют этот термин, чтобы подчеркнуть свое отличие от банков с их строгими проверками. Отказ все же возможен, но по очень ограниченному списку причин.
Реальное значение "без отказа"
- Высокий процент одобрения: Если заемщик соответствует минимальным критериям, заявку одобрят даже при наличии плохой кредитной истории.
- Минимум требований: Не нужны справки о доходах, залог или поручители. Проверка поверхностная и автоматизированная.
- Скорость: Решение принимается за несколько минут. Отказ приходит так же быстро, если клиент не проходит по базовым параметрам.
Реальные причины для отказа
- Возраст: Заемщик младше 18 лет (некоторые МФО устанавливают порог в 19 или 21 год).
- Нерезидент РК: Отсутствие гражданства Казахстана или вида на жительство.
- Недостоверные данные: Ошибки или намеренное искажение информации в анкете (ИИН, номер паспорта).
- Высокая долговая нагрузка: Наличие крупных и многочисленных просрочек по другим кредитам может стать причиной отказа.
Требования к заемщикам: что нужно и что не понадобится
Для получения микрокредита в МФО не требуется собирать большой пакет документов, как для банковского кредита. Список требований минимален и доступен широкому кругу лиц, включая студентов, пенсионеров и неофициально трудоустроенных граждан.
Обязательные требования
- Возраст: от 18 лет (иногда от 21 года).
- Гражданство: гражданин РК или наличие вида на жительство.
- Документы: действующее удостоверение личности и ИИН.
- Телефон: активный номер мобильного телефона.
- Доход: наличие любого источника дохода (можно неофициального).
Что НЕ требуется
- Справка о доходах с места работы.
- Залог (автомобиль или недвижимость).
- Поручители.
- Трудовой договор.
- Идеальная кредитная история.
Сравнение 7 ведущих МФО Казахстана для получения наличных
На рынке Казахстана работает несколько десятков МФО, но не все из них имеют физические отделения для выдачи наличных. Ниже приведена таблица с ключевыми игроками, которые специализируются на выдаче денег в кассе или предлагают удобные альтернативные способы получения наличных.
| МФО | Сумма (₸) | Ставка (в день) | Срок | Получение наличными | Время рассмотрения |
|---|---|---|---|---|---|
| Деньги Click | 10 000 – 172 000 | до 1% | 1–45 дней | Да 260+ отделений | 15 минут |
| Займер | 10 000 – 300 000 | от 0,1% | 91–365 дней | Да Отделения МФО | 4-5 минут |
| GoCredit | 10 000 – 300 000 | от 0,01% | 1–62 дня | Да Курьер, отделения партнеров | до 20 минут |
| CreditPlus | 20 000 – 280 000 | от 0,01% (новым) | 7–30 дней | Да Системы переводов, терминалы | 7-15 минут |
| Koke.kz | 15 000 – 180 000 | от 0,1% (новым) | 5–35 дней | Да Отделения, QIWI, Касса24 | 10 минут |
| Credit 365 | 20 000 – 175 000 | от 0,01% (новым) | 7–30 дней | Да Через системы денежных переводов | 5-10 минут |
| MoneyMan | 100 000 – 1 500 000 | от 0,4% | 2–12 месяцев | Нет Только на карту/счет | 1-15 минут |
- - Основной способ. - Доступный способ. - Через партнеров. - Недоступно.
Способы получения наличных денег
Если у вас нет банковской карты или вы предпочитаете иметь дело с наличными, МФО предлагают несколько вариантов. Самый быстрый и популярный — получение в отделении, но есть и другие способы, удобные для жителей отдаленных регионов.
В отделениях МФО
Самый прямой путь: после онлайн-одобрения вы приходите в ближайший филиал с удостоверением личности и забираете деньги в кассе. Компании вроде "Деньги Click" имеют более 260 отделений по стране.
- Моментальная выдача
- Нужно физическое присутствие
Через Казпочту
МФО отправляет денежный перевод, который можно получить в любом отделении Казпочты. Идеально для населенных пунктов, где нет филиалов МФО.
- Доступность по всей стране
- Перевод идет 1-3 рабочих дня
Курьерской доставкой
Сервисы-агрегаторы, такие как GoCredit, предлагают доставку наличных курьером на дом или в офис. Услуга доступна в основном в крупных городах.
- Удобство и экономия времени
- Ограниченная география
Через терминалы
Некоторые МФО (например, Koke.kz) сотрудничают с платежными системами QIWI и Касса24. Деньги можно снять в их терминалах по ИИН.
- Круглосуточная доступность
- Возможна комиссия системы (1-3%)
Практические советы и калькулятор займа
Перед тем как подать заявку, стоит оценить свои финансовые возможности и внимательно подойти к выбору МФО. Несколько простых правил помогут избежать проблем и сделать процесс получения займа максимально быстрым и безопасным.
Калькулятор микрокредита
Сумма к возврату:
Переплата составит:
- Проверяйте данные в анкете. Любая неточность в ИИН или номере удостоверения приведет к автоматическому отказу. Вводите информацию внимательно.
- Ищите акции для новых клиентов. Многие МФО (Koke, CreditPlus, GoCredit) предлагают первый займ под 0,01%–0,1% в день. Это позволяет значительно сэкономить на переплате.
- Используйте пролонгацию. Если не успеваете погасить долг вовремя, воспользуйтесь услугой продления займа. Вы оплачиваете только начисленные проценты, а основной долг переносится на новый срок. Это лучше, чем допускать просрочку.
- Проверяйте лицензию МФО. Убедитесь, что организация имеет лицензию Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК. Эта информация обычно указана внизу сайта МФО.
Проверено экспертом