Главное отличие: короткие «PDL» займы против длинных «Installment» кредитов
Рынок микрофинансирования Казахстана делится на два кардинально разных типа продуктов. Ваш выбор определяет переплату, сумму и срок. Понимание этой разницы — первый шаг к выгодному займу.
PDL (займы «до зарплаты»)
- Срок: до 45 дней.
- Сумма: ограничена 50 МРП (184 600 ₸ в 2026 г.).
- Ставка: дневная, около 0.3% в день. ГЭСВ может достигать 179%.
- Риск: Продление такого займа на год приводит к колоссальной переплате. Это самый дорогой вид кредитования.
Installment (потребительские микрокредиты)
- Срок: от 3 месяцев до 3-5 лет. Вам нужен именно этот тип.
- Сумма: до 3-5 млн тенге и выше.
- Ставка: ГЭСВ (годовая) жестко ограничена законом — не более 46%. Переплата в разы ниже, чем у PDL.
- Выгода: Понятный график ежемесячных платежей, как в банке. Подходит для крупных покупок или рефинансирования.
Вывод: Если вам нужны деньги на 1 год, ищите только МФО, предлагающие Installment-займы. Это единственный финансово грамотный вариант.
Калькулятор ежемесячного платежа по микрокредиту
Рассчитайте примерный платеж и общую переплату по долгосрочному займу. Укажите сумму, срок и ставку. По закону, ГЭСВ для таких кредитов не может превышать 46%.
Расчет займа на 12 месяцев
Ежемесячный платеж
Общая сумма выплат
Переплата по кредиту
ТОП-6 МФО для долгосрочных займов (на 12 месяцев и более)
Мы проанализировали рынок и отобрали компании, которые специализируются на выдаче длинных денег с ежемесячным графиком погашения. Они работают почти как банки, но часто лояльнее к заемщикам.
1. Solva (Солва)
Безусловный лидер онлайн-сегмента. Позиционирует себя как цифровая альтернатива банкам. Весь процесс от заявки до получения денег проходит на сайте или в приложении.
- Сумма: До 5 000 000 ₸
- Срок: От 6 месяцев до 5 лет
- ГЭСВ: От 46% (зависит от скоринга)
- Особенности: Полностью онлайн, залог не требуется. Строго проверяют кредитную историю, но лояльнее банков.
2. KMF (КМФ)
Крупнейшая МФО страны с большой сетью отделений. Предлагает одни из самых низких ставок на рынке микрокредитования, сравнимые с банковскими экспресс-кредитами.
- Сумма: До 3 000 000 ₸ (продукт "KMF-Fast")
- Срок: До 36 месяцев
- ГЭСВ: Может начинаться от 30-40%
- Особенности: Требуется подтвержденный доход. Часто нужен визит в отделение или видеозвонок. Высокая надежность.
3. Freedom Finance Credit
Полностью цифровая МФО из экосистемы Freedom. Решение по заявке принимает робот за несколько минут. Отличается технологичностью и скоростью.
- Сумма: До 5 000 000 ₸ (кэш-кредиты)
- Срок: До 5 лет
- ГЭСВ: В пределах нормы до 46%
- Особенности: Быстрое роботизированное решение. Подходит для тех, кому важен цифровой сервис.
4. Арнур Кредит (Arnur Credit)
Сильный игрок, особенно в южных регионах, но с широким покрытием. Работает более традиционно, может потребовать больше документов, но предлагает адекватные ставки.
- Сумма: До 3 500 000 ₸ (потребительские)
- Срок: До 36 месяцев
- ГЭСВ: Индивидуально
- Особенности: Могут запросить подтверждение цели. Часто требуется обеспечение для крупных сумм.
5. Asian Credit Fund (АКФ)
Организация с фокусом на социальное кредитование (село, женщины-предприниматели), но имеет и стандартные потребительские продукты. Не для "быстрых денег".
- Сумма: Крупные лимиты, но потребительские скромнее
- Срок: До 3 лет
- ГЭСВ: Конкурентная
- Особенности: Рассматривают социальный портрет заемщика. Отличный вариант для жителей регионов.
6. R-Finance (для сложных случаев)
Если вам везде отказали из-за плохой кредитной истории, это вариант с залогом. Выдают деньги под залог автомобиля, оставляя его в вашем пользовании.
- Сумма: До 80% от стоимости авто
- Срок: До 5 лет
- ГЭСВ: Индивидуально
- Особенности: Одобряют с плохой КИ. Главный минус — риск потерять автомобиль при невыплате долга.
Сравнительная таблица условий (на 2026-2026 г.)
| МФО | Макс. Сумма (₸) | Макс. Срок | Погашение | Залог | Скорость |
|---|---|---|---|---|---|
| Solva | до 5 млн | до 5 лет | Ежемесячно | Нет | Высокая (Онлайн) |
| KMF | до 3 млн | до 3 лет | Ежемесячно | Нет | Средняя (Офис) |
| Freedom Credit | до 5 млн | до 5 лет | Ежемесячно | Нет | Высокая (Онлайн) |
| Arnur Credit | до 3.5 млн | до 3 лет | Ежемесячно | Нет* | Средняя |
| R-Finance | до 60 млн | до 5 лет | Ежемесячно | Автомобиль | Высокая |
- *Arnur Credit может запросить обеспечение для крупных сумм.
Миф о займах «Без отказа» и реальные шансы на одобрение
Реклама обещает "100% одобрение на год с любой кредитной историей". Это ложь. Ни одна легальная МФО не выдаст длинный кредит без проверки. Вот почему:
-
Закон о долговой нагрузке (КДН)
МФО обязаны проверять ваш доход. Если ежемесячные платежи по всем вашим кредитам (включая новый) превысят 50% от вашей официальной зарплаты, в выдаче займа откажут по закону. -
Длинный риск для кредитора
Выдать 500 000 тенге на год — это высокий риск. За 12 месяцев у заемщика может измениться финансовое положение. Поэтому скоринг (проверка) в Solva или KMF почти такой же строгий, как в банках.
Каковы реальные шансы на одобрение?
Идеальная КИ
Нет просрочек, есть закрытые кредиты.Средняя КИ
Были просрочки, но все погашены.Действующие просрочки
Шанс есть только под залог авто.Инструкция: как оформить долгосрочный микрокредит
Процесс получения займа на год отличается от "займа до зарплаты". Он требует более тщательной подготовки и проверки.
Требования к заемщику
- Гражданство РК и возраст 21-65 лет.
- Пенсионные отчисления (ОПВ): Критически важный фактор. Без официального дохода за последние 3-6 месяцев шансы на крупную сумму близки к нулю.
- Действующий номер телефона для подписания договора через SMS.
Процесс оформления
- Подача заявки: Используйте официальные сайты или приложения МФО (Solva, KMF).
- Ожидание решения: От 10 минут до 1 рабочего дня. Заявку на миллион тенге проверяет не только робот, но и специалист.
- Изучение договора: Проверьте ГЭСВ — она не должна превышать 46%. Убедитесь, что платежи аннуитетные (равными долями).
Стратегия выбора: что делать в вашей ситуации
Взять микрокредит на 12 месяцев в Казахстане реально. Главное — выбрать правильную компанию и трезво оценивать свои шансы.
-
Если у вас хорошая или средняя КИ:
Ваш первый выбор — Solva (для скорости и онлайн-оформления) или KMF (если нужен процент пониже и есть время посетить офис). Для продвинутых пользователей подойдет Freedom Credit. -
Если кредитная история испорчена:
Не ищите "помощников" в интернете — это мошенники. Ваш единственный реальный вариант — кредит под залог автомобиля в компаниях вроде R-Finance или TAS Group. Здесь гарантией выступает машина, а не ваша финансовая репутация.
Проверено экспертом