Аккредитивы

Сравнение комиссий за открытие и ведение аккредитивов

Jusan Bank устанавливает комиссию за выпуск импортного аккредитива на уровне 0,25% от суммы, с минимальным порогом в 30 000 тенге. Это на 0,05 п.п. выше, чем у ключевых конкурентов — Kaspi Bank и Евразийского банка, которые берут 0,2% (с минимумом 20 000 и 25 000 тенге соответственно). Altyn Bank применяет иную модель для покрытых аккредитивов, взимая 1,5% годовых, что выводит его из прямого сравнения по разовым комиссиям. Такая структура тарифов делает Jusan Bank одним из самых дорогих по первоначальным затратам на открытие.

Комиссии за риск по непокрытым аккредитивам демонстрируют значительный разброс. Евразийский банк показывает самый широкий диапазон — от 3,5% до 35% годовых, что зависит от оценки контрагента и структуры сделки. Kaspi Bank ограничивает верхний предел на уровне 10% годовых, предлагая более предсказуемую стоимость. Jusan Bank использует ступенчатую систему: 5% для сроков до 12 месяцев, 6% до 36 месяцев и 8% до 60 месяцев, что позволяет точно рассчитать затраты на долгосрочные проекты.

Скорость обработки заявок и уровень цифровизации

Halyk Bank обрабатывает заявки на цифровые гарантии исполнения обязательств через Onlinebank.kz за 10 минут. Этот показатель достигается за счет интеграции с порталом государственных закупок и отсутствия требования по залоговому обеспечению для победителей тендеров. Bank CenterCredit и Kaspi Bank также демонстрируют высокую скорость благодаря полностью цифровым платформам с поддержкой ЭЦП, где средний срок обработки документов составляет 1 рабочий день. Данные банки лидируют по скорости для стандартных операций.

Евразийский банк и Jusan Bank занимают более консервативную позицию со сроками обработки 2-5 рабочих дней. Процессы в этих банках требуют более детальной ручной проверки документов и оценки рисков, особенно по сложным сделкам с непокрытыми аккредитивами. Хотя оба банка предлагают системы электронного банкинга, основной поток заявок, требующих сложной структуризации, по-прежнему проходит через физические отделения, что и влияет на общие сроки исполнения.

Требования к документации и валютный контроль

Стандартный пакет документов для открытия импортного аккредитива включает заявление, копию контракта и учредительные документы для юридических лиц. Однако ключевым требованием регулятора (НБ РК) при сделках свыше 50 000 USD является наличие учетного номера контракта, присваиваемого банком. Стоимость этой услуги составляет от 0 до 4 000 тенге. Без регистрации контракта в системе валютного контроля банк не имеет права проводить операцию.

Для нерезидентов условия ужесточились с 2024 года. Jusan Bank и ряд других игроков ограничили дистанционное открытие счетов, требуя личного присутствия для верификации. Открытие непокрытого аккредитива для нерезидента возможно только при наличии действующей кредитной линии в казахстанском банке. Также нерезиденты обязаны предоставить документы, подтверждающие их налоговое резидентство в стране происхождения, для соответствия требованиям FATCA/CRS.

Условия для экспортеров: авизование и подтверждение

Стоимость авизования экспортного аккредитива у большинства банков составляет 0,1% от суммы. Однако минимальные и максимальные пороги существенно различаются. Jusan Bank предлагает самый низкий минимальный сбор — 15 000 тенге, что делает его привлекательным для небольших экспортных поставок. В то же время его максимальная комиссия ограничена 80 000 тенге. У Kaspi Bank и Евразийского банка минимум выше (20 000 тенге), но и максимальный порог достигает 150 000 тенге.

Altyn Bank выделяется на общем фоне, предлагая фиксированную комиссию за авизование в размере 22 500 тенге, независимо от суммы аккредитива. Эта модель выгодна для экспортеров со сделками среднего и крупного размера, где процентная ставка у конкурентов превысила бы эту сумму. Комиссия за подтверждение аккредитива, принимающая на банк риск иностранного эмитента, у Евразийского банка составляет 0,2% (мин. 20 000, макс. 200 000 тенге), что является рыночным стандартом.