Максимальный срок действия документарного аккредитива в АО «Alatau City Bank» составляет 60 месяцев. Это безотзывное обязательство банка произвести платёж экспортеру по поручению импортера после предоставления документов, подтверждающих отгрузку товара или выполнение услуг. Услуга доступна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, резидентам и нерезидентам Республики Казахстан.
Финансовые параметры и лимиты
Сумма и срок аккредитива зависят от подразделения, через которое проводится операция, и способа финансирования. Банк работает с несколькими основными валютами и предлагает возобновляемые и невозобновляемые лимиты.
Максимальный срок
до 60 месяцев
Срок учитывает все этапы исполнения обязательств по аккредитиву.
Максимальная сумма
до 23%
От собственного капитала Банка при работе через Кредитное подразделение.
Основные валюты
KZT, USD, EUR, RUB
Возможно использование других иностранных валют по согласованию.
Виды аккредитивов
Банк предлагает несколько видов аккредитивов для решения различных задач в международной и внутренней торговле. Выбор зависит от степени доверия между партнерами, условий контракта и требований к обеспечению.
-
Экспортные и импортные. Предназначены для участников внешнеторговой деятельности. Банк выступает гарантом расчётов между покупателем и продавцом из разных стран.
-
Покрытые и непокрытые. Покрытый аккредитив требует 100% денежного покрытия на специальном счете на весь срок. Непокрытый открывается при наличии кредитной линии или под залог имущества.
-
Подтвержденные и неподтвержденные. В подтвержденном аккредитиве банк экспортера (авизующий банк) добавляет свое обязательство платежа к обязательству банка-эмитента. В неподтвержденном — платит только банк-эмитент.
-
Резервные (Stand-by). Функционируют как банковская гарантия и обеспечивают платёж, если покупатель не выполнил свои обязательства по контракту.
-
Трансферабельные (переводные). Позволяют основному бенефициару (продавцу) передать право на получение средств по аккредитиву другому лицу, например, своему поставщику.
-
С отсрочкой платежа. Позволяют импортеру получить товар сейчас, а оплатить его позже, в сроки, указанные в аккредитиве. Фактически это товарный кредит.
Стоимость обслуживания аккредитива
Комиссии взимаются за различные операции, связанные с выпуском, авизованием, изменением и исполнением аккредитива. Все тарифы указаны с учётом НДС.
| Операция | Размер комиссии |
|---|---|
| Технический выпуск импортного аккредитива | 0,25% от суммы (мин. 30 000 KZT, макс. 150 000 KZT) |
| Проверка документов по аккредитиву | 0,25% от суммы пакета (мин. 25 000 KZT, макс. 150 000 KZT) |
| Авизование аккредитива без фин. обязательств Банка | 0,10% от суммы (мин. 15 000 KZT, макс. 80 000 KZT) |
| Комиссия за риски по импортному аккредитиву (срок 1-12 мес.) | 5% годовых |
| Комиссия за риски по импортному аккредитиву (срок 13-36 мес.) | 6% годовых |
| Комиссия за риски по импортному аккредитиву (срок 37-60 мес.) | 8% годовых |
| Перевод трансферабельного аккредитива | 0,20% от суммы (мин. 25 000 KZT, макс. 100 000 KZT) |
| Внесение изменений в условия импортного аккредитива | 10 000 KZT |
| Комиссия за расхождения в документах | 15 000 KZT за каждый пакет с расхождениями |
| Платёж по аккредитиву в иностранной валюте | 0,25% от суммы (мин. 5 000 KZT, макс. 100 000 KZT) |
| Платёж по аккредитиву в тенге | 3 000 KZT |
| Подготовка и отправка SWIFT-сообщений | 5 000 KZT |
Калькулятор комиссии
Профиль клиента и пакет документов
Для открытия покрытого импортного аккредитива клиент должен соответствовать ряду критериев. Пакет документов различается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
Для индивидуального предпринимателя (ИП)
- Статус: Резидент РК.
- Возраст: от 21 до 63 лет.
- Срок регистрации: не менее 6 месяцев.
- Документы: Копия удостоверения личности, справка о гос. регистрации ИП, заявка, анкета, согласие на обработку кредитной истории.
Для юридического лица (ТОО)
- Статус: Резидент или нерезидент РК.
- Учредитель: Резидент РК, возраст от 21 до 63 лет.
- Срок регистрации: не менее 6 месяцев.
- Документы: Копия удостоверения личности учредителя, устав, заявка, анкета, согласие на обработку кредитной истории.
Общие требования для всех: наличие текущего счёта в АО «Alatau City Bank», отсутствие задолженностей перед бюджетом и другими банками, отсутствие в списках неблагонадёжных компаний и связей с офшорными зонами.
Способы обеспечения обязательств
В зависимости от финансового состояния клиента и условий сделки, аккредитив может быть открыт с денежным покрытием или под залог имущества.
- Покрытые аккредитивы. Требуют размещения 100% суммы аккредитива на специальном счете 2855 "Кредиторы по документарным расчетам". Эти средства блокируются на весь срок действия обязательства.
-
Непокрытые аккредитивы. Открываются под залог имущества. Банк принимает в качестве обеспечения:
- Недвижимое имущество
- Деньги на сберегательном счете в Банке
- Движимое имущество (транспорт, оборудование)
- Иное имущество в рамках Залоговой политики Банка
Порядок открытия аккредитива
Процесс от подачи заявки до получения импортером документов на товар включает несколько последовательных шагов и координацию между импортером, экспортером и банками.
- Заключение внешнеторгового контракта с указанием аккредитивной формы расчетов.
- Подача клиентом (импортером) заявления на открытие аккредитива в АО «Alatau City Bank».
- Предоставление обеспечения: 100% денежное покрытие или залоговое имущество.
- Заключение договора об открытии аккредитива между банком и клиентом.
- Банк выпускает аккредитив и направляет его в банк экспортера через систему SWIFT.
- Банк экспортера уведомляет (авизует) своего клиента об открытии аккредитива.
- Экспортер отгружает товар и готовит пакет документов согласно условиям аккредитива.
- Экспортер представляет документы в свой банк для проверки.
- При соответствии документов банк экспортера платит ему и отправляет документы в АО «Alatau City Bank».
- АО «Alatau City Bank» списывает средства со счета импортера.
- Банк выдает импортеру документы, которые позволяют получить товар.
Правила работы с документами и ответственность
Аккредитивные операции регулируются международными правилами УКП 600 (Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов). Это накладывает особые требования на документооборот.
-
Строгое соответствие: Все представленные экспортером документы должны в точности соответствовать условиям, прописанным в аккредитиве. Любые расхождения, даже незначительные, являются основанием для отказа в платеже.
-
Ответственность банка: Банк проверяет только внешнее соответствие документов условиям аккредитива. Он не несет ответственности за их подлинность, содержание, а также за качество, количество или фактическую поставку товара.
-
Сроки проверки: Проверка документов банком может занимать до 5 рабочих дней. При выявлении расхождений процесс затягивается, и взимаются дополнительные комиссии.
-
Валютный контроль: При работе с нерезидентами клиент обязан соблюдать требования валютного законодательства Республики Казахстан, включая предоставление паспорта сделки.
Проверено экспертом
