Аккредитив — это форма расчетов, при которой ДО АО Банк ВТБ (Казахстан) обязуется выплатить денежную сумму продавцу (бенефициару) от имени покупателя (приказодателя). Выплата происходит только при предоставлении пакета документов, полностью соответствующих условиям, указанным в аккредитивном заявлении. Этот инструмент используется для обеспечения безопасности сделок, в том числе при купле-продаже недвижимости, автомобилей или других ценных активов между физическими лицами.
Тарифы на операции по аккредитивам
Стоимость услуг по аккредитивам зависит от типа операции, суммы и валюты сделки. Ниже приведены ориентировочные комиссии, применяемые банком. Точные тарифы устанавливаются индивидуально при обращении в отделение.
| Вид операции | Ориентировочный размер комиссии |
|---|---|
| Открытие покрытого аккредитива Сумма сделки заранее размещается на счете в банке |
0,15–0,2% от суммы аккредитива (min 15 000 KZT, max 200 000 KZT) |
| Открытие непокрытого аккредитива Требует наличия кредитной линии или залога |
0,5–4% годовых, устанавливается по решению банка |
| Проверка документов и платеж За проверку соответствия документов условиям аккредитива |
0,15–0,2% от суммы предоставленных документов |
| Изменение условий Внесение правок в действующий аккредитив |
Фиксированная комиссия (устанавливается банком) |
| Аннуляция (отмена) Досрочное прекращение действия аккредитива |
Фиксированная комиссия (устанавливается банком) |
| Платеж в иностранной валюте При расчетах в USD, EUR, RUB |
0,25% от суммы платежа |
Расходы по пересылке документов курьерской службой оплачиваются отдельно по фактической стоимости.
Калькулятор комиссии для покрытого аккредитива
Ориентировочная комиссия за открытие:
0 KZT
Расчет является предварительным и основан на тарифе 0,2%. Минимальная комиссия — 15 000 KZT, максимальная — 200 000 KZT.Порядок оформления и исполнения
Процесс использования аккредитива включает несколько последовательных шагов, обеспечивающих контроль на каждом этапе сделки от заключения договора до получения денег продавцом.
Согласование условий
Покупатель и продавец заключают основной договор (например, купли-продажи недвижимости) и договариваются об использовании аккредитивной формы расчетов, фиксируя в договоре список документов для раскрытия аккредитива.
Подача заявления в банк
Покупатель обращается в отделение Банка ВТБ (Казахстан) с заявлением на открытие аккредитива и предоставляет необходимый пакет документов.
Открытие аккредитива
Банк проверяет документы, и в случае положительного решения открывает аккредитив. При покрытом аккредитиве покупатель вносит на специальный счет полную сумму сделки.
Уведомление продавца
Банк информирует продавца (бенефициара) об открытии аккредитива в его пользу. С этого момента продавец может выполнять свои обязательства по сделке (например, переоформлять право собственности).
Предоставление документов
После выполнения своих обязательств продавец предоставляет в банк документы, указанные в условиях аккредитива (например, зарегистрированный договор купли-продажи, акт приема-передачи).
Проверка и платеж
Банк проверяет документы на соответствие условиям в течение установленного срока (до 7 рабочих дней). Если все условия выполнены, банк перечисляет деньги на счет продавца.
Документы для оформления
Для открытия аккредитива покупателю необходимо предоставить в банк определенный пакет документов. Продавцу, в свою очередь, для получения средств потребуется собрать документы, подтверждающие исполнение сделки.
Документы от покупателя (приказодателя)
-
Удостоверение личности
Оригинал документа, удостоверяющего личность заявителя. -
Заявление на открытие аккредитива
Заполняется по форме банка. -
Основной договор по сделке
Копия договора купли-продажи, оказания услуг или иного контракта. -
Реквизиты продавца (бенефициара)
Полные банковские реквизиты для зачисления средств.
Пример документов от продавца (для получения денег)
-
Зарегистрированный договор
Например, договор купли-продажи недвижимости с отметкой о государственной регистрации. -
Акт приема-передачи
Подтверждает фактическую передачу имущества. -
Выписка из реестра
Подтверждает переход права собственности на нового владельца.
Точный список документов определяется сторонами сделки и фиксируется в заявлении на открытие аккредитива.
Виды и параметры аккредитивов
Банк ВТБ (Казахстан) предлагает различные виды аккредитивов, которые можно адаптировать под условия конкретной сделки. Для физических лиц наиболее актуальны покрытые и безотзывные аккредитивы.
Валюта операций
Казахстанский тенге (KZT), доллар США (USD), евро (EUR), российский рубль (RUB).
Срок действия
Определяется заявителем (покупателем) и указывается в заявлении на открытие аккредитива.
Нормативная база
Операции регулируются Унифицированными обычаями и правилами по документарному аккредитиву (UCP 600).
-
По способу обеспечения
- Покрытые: Покупатель вносит всю сумму сделки на специальный счет в банке в момент открытия аккредитива. Это наиболее распространенный вид для сделок между физическими лицами.
- Непокрытые (гарантированные): Банк предоставляет свои средства для платежа, если у покупателя открыта кредитная линия. Требуют анализа кредитоспособности клиента.
-
По форме обязательства
- Безотзывные: Условия аккредитива не могут быть изменены или отменены без согласия всех сторон сделки (покупателя, продавца и банков). Обеспечивает максимальную защиту для продавца.
Проверено экспертом
