Ожидаемая доходность по инвестиционным депозитам в АО "Исламский банк "Заман-Банк" достигает 20% годовых. Продукты работают по принципам исламского финансирования (Шариата): вместо начисления процентов (риба) доход формируется от вложений банка в реальные бизнес-проекты. Услуга доступна для граждан и резидентов Республики Казахстан. Открыть депозит можно в мобильном приложении ZAMAN Bank или в отделениях банка.
Виды инвестиционных депозитов и ожидаемый доход
Банк предлагает два основных вида депозитов, основанных на партнерских отношениях между клиентом и банком, а не на кредитных.
-
Депозит "Вакала" (Агентский депозит). Клиент поручает банку (агенту) инвестировать свои средства в проекты, соответствующие нормам Шариата. Банк прилагает усилия для получения прибыли, а доход выплачивается в виде ожидаемой доходности. Ставка фиксируется в договоре на основе прогнозов. Агентское вознаграждение при открытии депозита "Вакала" не взимается.
-
Депозит "Мудараба" (Инвестиционный депозит). Клиент (Раббуль Маль) предоставляет средства, а банк (Мудариб) управляет ими, вкладывая в проекты. Полученная прибыль делится между клиентом и банком в заранее оговоренной пропорции, которая зависит от срока и валюты вклада.
Ожидаемая доходность по депозиту "Вакала" в тенге зависит от срока размещения. Доходность в иностранной валюте (USD, EUR) составляет 2,50% годовых при сроке 12 месяцев.
| Срок депозита | Ожидаемая доходность, % в год | Годовая эффективная ожидаемая доходность (с капитализацией) |
|---|---|---|
| 3 месяца | 16,2% | 17,5% |
| 6 месяцев | 17,3% | 18,7% |
| 9 месяцев | 17,5% | 19,0% |
| 12 месяцев | 17,8% | 19,3% |
| 24 месяца | 18,0% | 19,6% |
| 36 месяцев | 18,4% | 20,0% |
Калькулятор доходности по депозиту "Вакала"
Доход с капитализацией
KZT
Сумма к возврату: KZTДоход с ежемесячными выплатами
KZT
Сумма к возврату: KZTПараметры размещения средств
Минимальные суммы и сроки зависят от выбранного депозитного продукта.
- Минимальная сумма: 50 000 KZT
- Валюта: KZT, USD, EUR
- Сроки: 3, 6, 9, 12, 24, 36 месяцев
- Минимальная сумма: 1 000 KZT / 100 USD / 100 EUR
- Валюта: KZT, USD, EUR
- Срок: от 12 месяцев
- Минимальная сумма: 1 000 000 KZT / 3 000 USD / 3 000 EUR
- Валюта: KZT, USD, EUR
- Сроки: 1, 3, 6, 12, 24, 36 месяцев
Оформление депозита онлайн и в отделении
Открыть депозит можно двумя способами: дистанционно через мобильное приложение ZAMAN Bank или при личном визите в одно из отделений. Возраст клиента должен быть от 21 года до пенсионного возраста.
Через мобильное приложение (только для резидентов РК)
- Регистрация. Скачать приложение, ввести номер телефона и ИИН, подтвердить номер через SMS.
- Идентификация. Пройти биометрическую проверку (сканирование лица) и установить код-пароль для входа.
- Заполнение заявки. В разделе депозитов выбрать продукт, указать сумму, валюту, срок и способ получения дохода.
- Подписание. Ознакомиться с договором и подписать его электронно с помощью одноразового пароля (OTP).
- Внесение средств. Пополнить депозит для его активации.
В отделении банка
Для открытия депозита в филиале необходимо предоставить оригинал документа, удостоверяющего личность (паспорт). Сотрудник банка поможет заполнить заявление и оформить договор. При открытии счета через доверенное лицо потребуется нотариально заверенная доверенность и копии документов.
Управление доходом, пополнение и досрочное снятие
Условия управления депозитом зависят от выбранного продукта.
Выплата доходаПо депозиту "Вакала" доход выплачивается ежемесячно. Клиент при открытии вклада выбирает один из двух вариантов:
- Выплата на текущий счёт: доход поступает на отдельный счёт и может быть использован.
- Капитализация: доход прибавляется к основной сумме депозита, увеличивая базу для последующих начислений.
Выбранный способ фиксируется в договоре на весь срок. По депозиту "Мудараба" прибыль выплачивается в конце срока размещения.
Пополнение депозита- "Вакала": пополнение доступно только в течение первых 30 календарных дней с момента открытия вклада.
- "Вакала Стандарт" и "Мудараба": пополнение не предусмотрено.
Частичное снятие средств с депозитов не допускается. При полном досрочном расторжении договора по депозиту "Вакала" начисленная доходность не сохраняется, а ранее выплаченный доход удерживается из основной суммы вклада.
Комиссии, гарантии и особенности
Все депозитные продукты банка проходят проверку Шариатского совета и соответствуют исламским финансовым принципам. Депозиты физических лиц защищены системой обязательного гарантирования депозитов Казахстана.
-
Отсутствие комиссий: Открытие и ведение депозитного счета бесплатны. Выплата дохода на счёт также не облагается комиссией.
-
Автоматическая пролонгация: Депозиты автоматически продлеваются на тот же срок на условиях, действующих на дату пролонгации. Количество продлений не ограничено.
-
Доступность для всех: Услугой могут пользоваться клиенты независимо от их вероисповедания.
-
Ограничение по валюте онлайн: Через мобильное приложение текущий счёт открывается только в тенге, хотя сам депозит можно разместить в KZT, USD или EUR.
-
Лимиты на снятие наличных: Действуют дневные и месячные ограничения на снятие наличных средств.
Контактная информация
Для консультации или открытия депозита можно обратиться в контакт-центр или в одно из отделений банка. Официальный сайт: zamanbank.kz.
-
Контакт-центр: 4077 (бесплатно с мобильных телефонов).
-
Режим работы отделений: Понедельник-пятница с 09:30 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00. Суббота и воскресенье — выходные дни.
-
Адрес отделения в Астане: ул. Рахимжана Кошкарбаева, 1А, БЦ Downtown, офис 301.
Проверено экспертом
