Инвестиционные депозиты Вакала и Мудараба в исламских банках Казахстана не покрываются гарантией Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД). Эти продукты основаны на принципах партнерства и инвестирования в реальные секторы экономики, а не на сбережении средств, и не подпадают под государственную систему страхования вкладов. Деятельность банка по управлению средствами регулируется Советом по Принципам Исламского Финансирования (СПИФ).
Депозит Вакала
Представляет собой агентское соглашение (Вакиль), по которому банк инвестирует средства клиента (Муваккиль) в проекты, соответствующие нормам Шариата, с заранее известной ожидаемой доходностью.
Депозит Мудараба
Форма инвестиционного партнерства, где клиент (Раббуль Маль) предоставляет капитал, а банк (Мудариб) управляет им, инвестируя в проекты. Прибыль распределяется в заранее оговоренной пропорции.
Депозиты Вакала: условия и доходность
АО «Исламский банк «Заман-Банк» предлагает две программы депозитов на основе агентского соглашения Вакала для бизнес-клиентов. Основное различие заключается в сроках, минимальной сумме и периодичности выплаты прибыли.
| Параметр | Вакала Стандарт для бизнеса | Вакала Амин для бизнеса |
|---|---|---|
| Минимальная сумма | 1 500 000 KZT / 5 000 USD / 5 000 EUR | 1 000 000 KZT |
| Минимальный срок | 12 месяцев | 14 дней |
| Ожидаемая доходность (2025 г.) | 10% в KZT, 2,5% в USD/EUR (при сроке 12 мес.) | от 5% (при сроке 14 дней) |
| Выплата прибыли | Ежемесячно или в конце срока | В конце срока |
| Максимальная сумма | Без ограничений | |
| Инвестиционная стратегия | Инвестиции в бизнес-проекты | Инвестиции в высоколиквидные сделки |
Пополнение и частичное изъятие средств для депозитов Вакала не предусмотрены. Все инвестиционные риски по соглашению Вакала несет клиент, за исключением случаев, когда доказана вина или халатность банка.
Депозит Мудараба: партнерство и распределение прибыли
Депозит «Мудараба Стандарт» предполагает передачу средств в управление банку для инвестирования. Прибыль, полученная от инвестиций, распределяется между клиентом и банком в пропорции, которая зависит от срока и валюты вклада. Клиент несет риски убытков в случае неудачных инвестиций, если они не вызваны умышленными действиями или халатностью банка.
-
Минимальная сумма: 1 000 000 KZT / 3 000 USD / 3 000 EUR.
-
Сроки размещения: 1, 3, 6, 12, 24, 36 месяцев.
-
Выплата прибыли: В конце срока размещения депозита.
Пропорции распределения прибыли (Клиент / Банк)
| Срок вклада | в KZT (Клиент/Банк) | в USD/EUR (Клиент/Банк) |
|---|---|---|
| 1 месяц | 20 / 80 | 5 / 95 |
| 3 месяца | 30 / 70 | 10 / 90 |
| 6 месяцев | 45 / 55 | 15 / 85 |
| 12 месяцев | 50 / 50 | 20 / 80 |
| 24 месяца | 55 / 45 | 25 / 75 |
| 36 месяцев | 60 / 40 | 30 / 70 |
Норма прибыли зависит от результатов инвестиционной деятельности банка. Для корпоративных клиентов условия могут определяться индивидуально.
Документы и оформление
Для открытия исламского депозита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям требуется личное обращение в отделение банка. Процесс включает подачу заявки, предоставление документов, подписание договора и внесение первоначальной суммы.
-
Удостоверение личности гражданина РК или вид на жительство.
-
Учредительные и правоустанавливающие документы.
-
Решение уполномоченного органа (например, Совета директоров) об открытии депозита.
-
Нотариально заверенная карточка с образцами подписей.
-
Прочие документы по запросу банка.
Тарифы на обслуживание
Банк устанавливает тарифы на сопутствующие операции по депозитным счетам. Основные операции, такие как открытие счета и снятие наличных по окончании срока, проводятся без комиссии.
- Открытие счета для инвестиционного депозита 0 тенге
- Выдача наличных с депозита по окончании срока (KZT, USD, EUR) 0 тенге
- Конвертация валют между счетами одного клиента 0 тенге
- Предоставление выписки по счету в отделении 200 тенге / лист
- Справка о наличии банковских счетов 1 000 тенге
- Срочная справка 2 000 тенге
Условия досрочного изъятия средств
Возможность и условия досрочного расторжения договора зависят от типа депозита. Прибыль при досрочном изъятии выплачивается не во всех случаях.
-
Вакала Стандарт: При изъятии средств ранее 1 месяца с даты размещения договора, прибыль не выплачивается. При изъятии по истечении 1 месяца, прибыль выплачивается за фактический период нахождения средств в банке.
-
Вакала Амин: При изъятии ранее 14 дней прибыль не выплачивается. Если средства изымаются по истечении 14 дней, прибыль начисляется за фактический срок.
-
Мудараба Стандарт: Прибыль выплачивается только в конце срока, досрочное изъятие с сохранением прибыли не предусмотрено.
Проверено экспертом