Как работают займы под 0% в Казахстане в 2026 году
Акция «Первый займ под 0%» — это маркетинговый инструмент для привлечения новых клиентов. Микрофинансовые организации (МФО) зарабатывают на тех, кто не возвращает долг вовремя или берет повторные займы по стандартной ставке. Важно понимать два ключевых аспекта этой услуги.
Юридический нюанс: Ставка 0,01%
Законодательство РК запрещает выдавать кредиты под чистые 0%. Поэтому в договоре всегда указывается символическая ставка, чаще всего 0,01% в день. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) при этом составляет около 3,7%. Это минимальная плата за пользование деньгами.
Жесткое условие: Погашение в срок
Льготная ставка действует только при условии возврата долга день в день или раньше. Просрочка даже на один день аннулирует акцию. В этом случае МФО пересчитает проценты за весь срок пользования займом по стандартной ставке, которая может достигать 0,8% - 1% в день.
Сравнение МФО: Где взять первый беспроцентный займ
В 2026 году не все МФО сохранили акцию с нулевой ставкой для новых клиентов. Ниже представлен анализ проверенных компаний, которые продолжают предлагать эту услугу. Учтите, что указанные суммы являются максимальными. Новому клиенту без кредитной истории система скоринга обычно одобряет от 30 000 до 70 000 тенге.
| МФО (Бренд) | Сумма (0%) | Льготный срок | Возраст | Особенности и условия 2026 |
|---|---|---|---|---|
| Moneyman | До 196 600 тг (50 МРП) | 15–21 дней | 18+ | Высокий процент одобрения. Предлагают гибкую пролонгацию (платную). |
| Zaymer | До 184 000 тг | До 21 дней | 20+ | Полностью роботизированная система, деньги поступают мгновенно, минимум звонков. |
| CreditPlus | До 170 000 тг | До 20 дней | 19+ | Строгая биометрическая проверка. Лояльны к студентам и фрилансерам. |
| Koke / Tengo | До 150 000 тг | 5–15 дней | 19+ | Быстрое рассмотрение, но льготный период часто короче (иногда всего 5-7 дней). |
| Acredit | До 170 000 тг | 7–10 дней | 18+ | Простой интерфейс, минимум документов. При просрочке настойчивый отдел взыскания. |
Пошаговая инструкция: от заявки до получения денег
Процедура получения онлайн-займа в 2026 году стала строже из-за борьбы с мошенничеством. Просто ввести ИИН и номер карты уже недостаточно. Весь процесс занимает около 10-15 минут и требует прохождения обязательной идентификации.
Шаг 1: Подготовка
Убедитесь, что у вас под рукой есть:
- Удостоверение личности: Оригинал документа для фото.
- Мобильный телефон: Номер должен быть зарегистрирован на ваш ИИН в Базе мобильных граждан (БМГ).
- Банковская карта: Именная карта любого банка РК (не социальная и не корпоративная).
Шаг 2: Биометрическая идентификация
Это ключевой этап проверки, введенный для защиты от мошенников. Система попросит вас посмотреть в камеру смартфона или компьютера и выполнить простые действия (повернуть голову, моргнуть). Это так называемая Liveness-проверка, которая сверяет ваше лицо с фотографией в государственной базе данных. Использовать чужое фото не получится.
Шаг 3: Заполнение анкеты
МФО не требуют справок о зарплате, но автоматически проверяют ваши пенсионные отчисления через базу ГЦВП. Если вы работаете неофициально, честно укажите источник и сумму дохода в графе "Дополнительный заработок". Скоринговая система анализирует также ваши траты по карте и может одобрить займ при наличии регулярных оборотов.
Шаг 4: Проверка договора и отказ от допуслуг
Перед подписанием договора СМС-кодом внимательно прочитайте все пункты. Особое внимание уделите галочкам, установленным по умолчанию. Чаще всего это страховка, которая может стоить от 2 000 до 10 000 тенге. Снимите эту галочку, если она не является обязательным условием для получения займа под 0%.
Калькулятор переплаты при просрочке
Беспроцентный займ выгоден только при своевременном погашении. Этот калькулятор показывает, как меняется сумма к возврату, если вы опоздаете с платежом даже на один день. Для расчета используется средняя стандартная ставка МФО в 0,9% в день, которая начисляется на всю сумму за весь срок.
Расчет стоимости "бесплатного" займа при опоздании
Сумма к возврату (в срок)
0 тг
Общая переплата
0 тг
Итого к возврату (с просрочкой)
0 тг
Главные ловушки: как не заплатить лишнего
Даже при оформлении займа в надежной компании можно столкнуться с непредвиденными расходами из-за невнимательности. Обратите внимание на три самых распространенных "подводных камня".
Ловушка "последнего дня"
Не откладывайте погашение на последний день. Банковский перевод может идти до 3 рабочих дней. Если деньги поступят на счет МФО с опозданием, вам аннулируют льготную ставку. Решение: гасите долг за 2-3 дня до конечной даты.
Комиссия при погашении
Многие МФО взимают комиссию 2-3% при оплате картой в личном кабинете. В итоге вы возвращаете больше, чем брали. Решение: используйте терминалы (Kassa24, Qiwi) или банковский перевод по реквизитам (IBAN), но делайте это заранее.
Ограниченный срок 0%
Иногда МФО рекламирует займ "на срок до 30 дней", но беспроцентный период длится только первые 7 или 10 дней. Решение: всегда внимательно изучайте график погашения и условия акции до подписания договора.
Новые правила для заемщиков в 2026 году
С 2026 года вступили в силу поправки в законодательство, которые ужесточили контроль над рынком микрокредитования и повысили защиту заемщиков. Вот что важно знать перед подачей заявки.
-
Единая биометрия
Ужесточены требования к идентификации при первом обращении. Если вы ранее не кредитовались и не сдавали биометрию в единую базу Нацбанка, система может отклонить онлайн-заявку или потребовать пройти расширенную видео-идентификацию с оператором.
-
Контроль долговой нагрузки
Предельная ГЭСВ была снижена. Важнее то, что теперь вам не одобрят займ, если общая сумма ежемесячных платежей по всем вашим кредитам и займам превышает 50% от вашего подтвержденного дохода. Система проверяет это автоматически.
-
Добровольный отказ от кредитов
Через портал eGov.kz вы можете установить добровольный запрет на выдачу кредитов и займов на ваше имя. Это мера защиты от мошенников. Перед подачей заявки в МФО убедитесь, что у вас не активирована эта блокировка.
Проверено экспертом