Беззалоговый денежный кредит на сумму от 20 000 до 2 000 000 тенге выдается на любые цели на срок от 3 до 48 месяцев. Услуга «Кредит Наличными» от АО "Kaspi Bank" оформляется полностью в мобильном приложении Kaspi.kz, где происходит подача заявки, принятие решения и подписание договора. Средства зачисляются на карту Kaspi Gold в национальной валюте (тенге). Заемщик может иметь несколько действующих кредитов, если их общая сумма не превышает установленный лимит.
Суммы, сроки и расчет переплаты
Размер кредита и доступный срок погашения взаимосвязаны. Минимальная сумма для оформления составляет 20 000 тенге, максимальная — 2 000 000 тенге. Сроки кредитования распределяются следующим образом:
| Сумма кредита, тенге | Доступные сроки погашения |
|---|---|
| От 20 000 до 100 000 | От 3 до 12 месяцев |
| От 100 001 до 300 000 | От 6 до 24 месяцев |
| От 300 001 до 2 000 000 | От 12 до 48 месяцев |
Вместо традиционной годовой процентной ставки банк использует фиксированную сумму переплаты (лумп-сум), которая рассчитывается на весь срок и указывается в договоре до его подписания. Эта сумма зависит от размера и срока кредита.
Примерный расчет переплаты
Примерная переплата:
Примерный ежемесячный платеж:
Расчет является ориентировочным и основан на примере для суммы 100 000 тенге на 12 месяцев. Точная сумма переплаты будет показана в приложении Kaspi.kz при оформлении заявки.
Ставки и комиссии
Для справки банк указывает следующие параметры, которые могут применяться в расчетах:
-
Ставка вознаграждения: от 19% до 39% годовых.
-
Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ): от 23% до 46% годовых.
-
Комиссии: за организацию займа (от 0 до 5%), за выдачу (от 0 до 1.4%), за банковское обслуживание (до 2.1%).
-
Снятие наличных: 0 тенге в банкоматах Kaspi.
Параметры для заемщиков и документы
Для получения кредита заемщик должен соответствовать ряду критериев. При этом банк не устанавливает формальных требований к трудовому стажу или минимальному уровню дохода.
Критерии для одобрения
-
Возраст: от 18 лет, максимальный возраст не ограничен. Решение для пенсионеров принимается индивидуально.
-
Резидентство: гражданин Республики Казахстан или иностранный гражданин/лицо без гражданства с видом на жительство в РК.
-
Обеспечение: кредит выдается без залога и поручителей.
Пакет документов
-
Удостоверение личности: паспорт гражданина РК, вид на жительство или удостоверение лица без гражданства.
-
Номер мобильного телефона: для регистрации в приложении и верификации.
-
Фотоверификация: идентификация личности через селфи в приложении.
Причины для отказа
Решение о выдаче кредита принимается автоматизированной системой. Основанием для отказа могут служить следующие факторы:
- Несоответствие возрастным требованиям (младше 18 лет).
- Наличие просроченной задолженности по банковским займам свыше 30 дней или по микрокредитам свыше 1 дня.
- Отсутствие статуса резидента РК или вида на жительство.
- Наличие ограничений или ареста на счетах.
- Негативная кредитная история.
- Высокая долговая нагрузка: по законодательству РК, ежемесячные платежи по всем кредитам не могут превышать 50% от дохода (или 25%, если есть просрочка более 90 дней).
Процедура оформления и получения средств
Весь процесс от подачи заявки до зачисления денег занимает около 5 минут и не требует посещения отделения банка. Заявки принимаются ежедневно с 09:00 до 21:00.
Заявка в приложении
В приложении Kaspi.kz в разделе "Мой Банк" нужно выбрать опцию "Получить Кредит Наличными", указать сумму и срок. Система автоматически покажет ежемесячный платеж и общую переплату.
Автоматическое решение
Заявка рассматривается автоматизированной системой в течение 1 минуты. Система анализирует кредитную историю, платежеспособность и другие доступные данные.
Подписание договора
В случае одобрения кредитный договор подписывается с помощью электронной цифровой подписи Kaspi. Все документы сохраняются в приложении.
Получение денег
Одобренная сумма мгновенно зачисляется на карту Kaspi Gold. Деньги можно снять без комиссии в любом банкомате Kaspi или использовать для безналичных платежей и переводов.
Погашение и особые условия использования кредита
Управление кредитом, включая просмотр графика платежей и внесение оплат, также происходит в приложении Kaspi.kz. Ежемесячные платежи можно вносить через приложение, банкоматы, терминалы оплаты или кассы отделений банка.
Досрочное погашение
Клиент может в любой момент совершить полное или частичное досрочное погашение кредита без комиссий и штрафных санкций. При частичном погашении можно выбрать либо уменьшение срока кредита, либо сокращение ежемесячного платежа. При любом виде досрочного погашения сумма переплаты пересчитывается в сторону уменьшения за фактический срок пользования средствами.
Ограничения и важные нюансы
-
Срок действия одобрения: Если одобренные средства не будут сняты с карты в течение 3 дней, заявка автоматически аннулируется.
-
Начисление переплаты: Проценты (переплата) начинают начисляться с момента фактического снятия наличных или первой транзакции с кредитных средств, а не с момента одобрения.
-
Рефинансирование: Услуга рефинансирования собственных кредитов или кредитов других банков не предоставляется.
-
Отмена кредита: После получения денег отменить кредитный договор невозможно. Единственный способ закрыть обязательства — досрочное погашение.
-
Канал обслуживания: Оформление возможно только через мобильное приложение Kaspi.kz. Подать заявку через интернет-банк или в отделении нельзя.
Проверено экспертом
