Получить потребительское финансирование на сумму до 3 000 000 тенге можно на срок до 5 лет. Услуга работает на основе принципов исламского банкинга, без начисления процентов. Вместо процентной ставки используется наценка на товар по договору двойной купли-продажи (мурабаха). Оформить заявку можно онлайн через мобильное приложение, в отделениях банка или через терминалы «Касса 24». Средства зачисляются на счет после одобрения и прохождения идентификации.
Основные параметры финансирования
В таблице приведены ключевые условия продукта потребительского финансирования на 2025 год.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Максимальная сумма | 3 000 000 тенге |
| Срок финансирования | До 60 месяцев (5 лет) |
| Обеспечение (залог) | Не требуется |
| Процентная ставка | Отсутствует (применяется наценка по договору мурабаха) |
| Комиссия за рассмотрение | Отсутствует |
| Штрафы за досрочное погашение | Отсутствуют |
Калькулятор ежемесячного платежа
Расчет является предварительным и основан на эквивалентной годовой наценке в 25%. Точные условия определяются в договоре.
Ежемесячный платеж:
Общая сумма к выплате:
Принцип работы Мурабаха и наценка
В исламском банкинге запрещено ростовщичество (риба), поэтому классические проценты за пользование деньгами не начисляются. Вместо этого АО «Исламский банк «Заман-Банк» использует схему мурабаха. Этот механизм двойной купли-продажи работает следующим образом:
- Клиент выбирает товар или услугу и обращается в банк за финансированием.
- Банк приобретает этот товар в собственность у продавца.
- Банк продает товар клиенту с заранее оговоренной наценкой в рассрочку.
Размер наценки фиксируется в договоре и не меняется в течение всего срока его действия. По данным руководства банка, в 2025 году эквивалент наценки по данному продукту близок к 25% годовых. Для сравнения, усреднённые ставки по потребительским кредитам на рынке Казахстана в 2025 году могут достигать 35–46% годовых, в зависимости от программы и банка.
Требования для получения средств
Для рассмотрения заявки на финансирование клиент должен соответствовать ряду критериев и предоставить необходимые данные.
Критерии для заемщика
-
Гражданство: Гражданин и резидент Республики Казахстан.
-
ИИН: Наличие действующего индивидуального идентификационного номера.
-
Платежеспособность: Прохождение скоринговой оценки, которая анализирует уровень дохода, кредитную историю и коэффициент долговой нагрузки.
Необходимые данные и документы
-
ИИН: Достаточно для подачи стандартной онлайн-заявки.
-
Удостоверение личности/паспорт: Потребуется для прохождения онлайн-идентификации личности в приложении.
-
Выписка по карте (желательно): Предоставление выписки по банковской карте (например, Kaspi или Halyk) за последние 6 месяцев может ускорить рассмотрение и увеличить вероятность одобрения и лимит финансирования.
Процесс оформления заявки
Получение финансирования полностью цифровизировано и может быть выполнено без посещения отделения банка при наличии электронной цифровой подписи (ЭЦП).
Подача заявки
Установите мобильное приложение Zaman Bank, выберите продукт в разделе «Финансирование» и заполните электронную анкету, указав сумму и срок.
Предоставление данных
Дайте согласие на обработку персональных данных и прикрепите выписку по карте за 6 месяцев для прохождения скоринга.
Ожидание решения и идентификация
Банк проводит скоринг-анализ. После предварительного одобрения необходимо пройти онлайн-идентификацию личности.
Подписание и получение средств
Подпишите договор финансирования с помощью ЭЦП. Средства будут зачислены на ваш счет в банке.
Погашение и финансовые условия
Погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами. Для этого можно использовать текущий счет в Заман-Банке, пополнять его переводом из других банков или вносить наличные через кассы и платежные терминалы.
-
Досрочное погашение: Разрешено в любое время, как частичное, так и полное. Штрафы и комиссии за это не взимаются.
-
Минимальная сумма частичного погашения: При частичном досрочном погашении сумма платежа должна быть не менее двух ежемесячных платежей по графику.
Ограничения и особые условия
При использовании продукта необходимо учитывать следующие моменты:
-
Скоринговая система: Банк применяет строгую процедуру анализа платежеспособности, долговой нагрузки и рекомендаций Шариатского совета. Это приводит к тому, что одобрение получает ограниченная часть заявок, где реальная способность клиента обслуживать долг не вызывает сомнений.
-
Гарантирование: По состоянию на конец 2025 года, данные займы не покрываются государственным Фондом гарантирования депозитов.
-
Ограничение выдачи: При высоком спросе или большом количестве заявок банк оставляет за собой право ограничивать выдачу средств по собственному усмотрению.
-
Индивидуальные условия: В случае запроса на крупные суммы или при нестандартных ситуациях возможно согласование дополнительных условий с руководством банка в индивидуальном порядке.
Проверено экспертом
