Страхование

Цифровизация процессов и скорость оформления

Halyk Bank оцифровал процесс оформления автострахования, сократив время получения полиса КАСКО до 5-15 минут через приложение Halyk Homebank или сайт skhalyk.kz. Процедура включает заполнение данных, онлайн-осмотр автомобиля и оплату, после чего электронный полис становится активным. Это исключает необходимость посещения отделений и использования бумажных документов. При оформлении через приложение банк начисляет 20% бонусов и предлагает скидку на полис до 50%, стимулируя переход клиентов в цифровые каналы.

Внедрение Европротокола ускорило процесс урегулирования убытков по ДТП, сократив средний срок получения выплаты до 15 дней. За 2024 год по этой упрощенной системе было подано 9 363 заявления, а общая сумма выплат составила 1,48 млрд тенге. Лимит выплаты по Европротоколу ограничен 100 МРП, что составляет около 370 000 тенге. Данный механизм позволяет оформлять ДТП через мобильное приложение без вызова дорожной полиции, что снижает административную нагрузку и ускоряет компенсацию для автовладельцев.

Рыночные доли и финансовая устойчивость

АО «Халык-Life» занимает лидирующую позицию на рынке страхования жизни, концентрируя 33,1% всех активов сектора, или 630,9 млрд тенге. Компания также контролирует 41,6% совокупного собственного капитала (140,1 млрд тенге) и 41,9% чистой прибыли (18,8 млрд тенге). По объему страховых выплат доля Halyk-Life составляет 29,9%, или 19,4 млрд тенге. Эти показатели демонстрируют значительный отрыв от ближайших конкурентов и высокую финансовую устойчивость компании.

С 2025 года все полисы накопительного страхования жизни (НСЖ) подпадают под защиту Фонда гарантирования страховых выплат (ФГСВ). Эта мера приравняла НСЖ к банковским депозитам по уровню государственной гарантии, что повысило доверие к продукту. Интеграция в систему гарантирования укрепляет позиции Halyk-Life и других страховщиков, предлагающих накопительные продукты. Рост премий по пенсионным аннуитетам на 39,3% до 154,7 млрд тенге подтверждает растущий спрос на долгосрочные страховые решения.

Тарифная политика: динамика стоимости КАСКО и ОГПО

Стоимость полиса КАСКО в 2025 году варьируется в диапазоне 3-5% от рыночной цены автомобиля. Например, годовой полис на Hyundai Tucson 2023 года в Алматы обходится в 150 000 – 250 000 тенге. На итоговый тариф влияют возраст и стаж водителя, регион регистрации и история безаварийной езды, которая дает скидку 5-20%. Применение франшизы позволяет снизить стоимость полиса на 20-40%, что делает продукт более доступным для широкого круга автовладельцев.

Тарифы на обязательное автострахование (ОГПО) напрямую зависят от региональных коэффициентов, которые были пересмотрены в 2025 году в сторону увеличения. В Алматинской области коэффициент вырос с 1,06 до 1,37, в Астане – с 1,05 до 1,36, в Туркестанской области – с 1,08 до 1,57. Базовая страховая премия при этом составляет 1,9 МРП (7 471 тенге). Такая система автоматически корректирует стоимость полиса в зависимости от фактической аварийности в каждом регионе, что стимулирует водителей к безопасному вождению.

• Halyk Homebank: оформление полиса онлайн за 5-15 минут.
• Веб-портал skhalyk.kz: полный цикл от заявки до оплаты.
• Офисы компании: обработка заявки от 1 до 5 рабочих дней.

Анализ продуктовой линейки Halyk Bank

Программы КАСКО от Halyk Bank сегментированы для разных клиентских потребностей. Пакет "Standard" покрывает ключевые риски: ДТП, угон, стихийные бедствия и противоправные действия третьих лиц с максимальной выплатой до 50 000 000 тенге. Пакет "VIP" дополнительно включает покрытие ущерба стеклам и оптике, страхование легкоснимаемых элементов, техническую помощь на дороге 24/7 и компенсацию расходов на эвакуатор. Лимит выплат по программе "VIP" увеличен до 80 000 000 тенге.

Кроме автострахования, банк предлагает продукты по страхованию имущества и жизни. Страхование квартиры со стоимостью 15 000 тенге в год покрывает риски пожара, затопления и кражи с выплатами до 1 250 000 тенге за имущество и до 625 000 тенге за ответственность перед соседями. Накопительная программа Bilim-Life для оплаты образования детей предлагает государственную премию в размере 5-7% годовых, что стимулирует долгосрочные сбережения. Рост премий по страхованию от несчастных случаев на 79,6% до 69,4 млрд тенге показывает высокий спрос на продукты личной защиты.