Кредитные карты в Халык банке

Ставки и лимиты: ГЭСВ достигает 56%

Halyk Bank предлагает классические кредитные карты с Годовой эффективной ставкой вознаграждения (ГЭСВ) в диапазоне от 28% до 56%, что является одним из самых высоких показателей на рынке. Bank CenterCredit по премиальной #IronCard устанавливает ГЭСВ от 38%, а Altyn Bank по цифровым картам — до 42,6%. Исключением выступает Freedom Bank, где ставка по овердрафту Invest Card ниже рыночной, так как кредит обеспечен залогом ценных бумаг на брокерском счете клиента. Высокая стоимость необеспеченного кредитования, обусловленная базовой ставкой НБ РК, стимулирует банки смещать фокус с revolving-кредитов на продукты с фиксированным сроком погашения.

Средний лимит по стандартным картам составляет 1 000 000 – 3 000 000 тенге, что демонстрируют ForteBank и Eurasian Bank. В премиальном сегменте лимиты значительно выше: Halyk Bank одобряет до 7 000 000 тенге, а BCC по VIP-картам — до 15 000 000 тенге. В то же время, массовые продукты, такие как карта рассрочки Kaspi Red, имеют более низкий порог — от 50 000 до 500 000 тенге. Установление лимита напрямую зависит от скоринговой оценки клиента, которая благодаря интеграции с государственными базами данных проводится автоматически и учитывает пенсионные отчисления и кредитную историю.

Рассрочка вытесняет классический кредит

Kaspi Bank с продуктом Kaspi Red доминирует в сегменте рассрочек, предлагая 0% на 3 месяца в партнерской сети, которая охватывает практически весь ритейл страны. Этот продукт не является классической кредитной картой и не предназначен для снятия наличных, его модель основана на комиссиях с продавцов. Home Credit Bank с картой DOS предлагает рассрочку до 4-5 месяцев на любые покупки по всему миру, а не только у партнеров, что является его ключевым конкурентным отличием. Eurasian Bank с картой PayDA также предоставляет рассрочку до 3 месяцев на все покупки и до 12 месяцев в партнерской сети.

Классические банки, такие как Halyk Bank, интегрируют опцию рассрочки в свои кредитные карты, позволяя приобретать товары у партнеров (Halyk Market) с периодом погашения до 24 месяцев. Такая гибридная модель позволяет совмещать традиционный грейс-период до 60 дней на все покупки и длительную рассрочку на определенные категории товаров. Этот тренд подтверждает смещение потребительского спроса от дорогих револьверных кредитов к более понятным и финансово предсказуемым продуктам с нулевой переплатой при своевременном погашении.

Процедуры для нерезидентов: ужесточение с 2025 года

С января 2025 года по требованию АРРФР банки ограничивают срок действия кредитных карт для нерезидентов без вида на жительство (ВНЖ) до 12 месяцев. Личное присутствие в отделении для прохождения комплаенс-контроля стало обязательным практически везде. Для получения кредитного лимита большинство банков, включая Halyk и BCC, теперь требуют ВНЖ или действующий трудовой договор в РК. Home Credit Bank занял еще более жесткую позицию, фактически приостановив выдачу кредитных продуктов гражданам некоторых стран из-за рисков вторичных санкций.

Freedom Bank остается одним из наиболее доступных для нерезидентов, однако и он усилил комплаенс-проверки. Altyn Bank позволяет пройти идентификацию полностью онлайн через биометрию в приложении, но для одобрения кредитного лимита также анализирует легальность пребывания и источники дохода. Базовый пакет документов для нерезидента включает загранпаспорт, ИИН, регистрацию (РВП) и казахстанский номер телефона. Условия получения кредитного лимита приблизились к условиям для резидентов, требуя подтвержденной платежеспособности на территории Казахстана.

Цифровизация и скорость одобрения заявок

Kaspi Bank одобряет заявку на Kaspi Red за 1-2 минуты благодаря полной интеграции с eGov и собственным скоринговым алгоритмам, анализирующим транзакционную активность клиента. Halyk Bank обрабатывает онлайн-заявки в приложении Homebank в среднем за 15 минут. Это стало возможным за счет использования данных из государственных баз, таких как ЕНПФ и Государственное кредитное бюро, что избавляет резидентов от необходимости предоставлять справки о доходах. Цифровая подпись (ЭЦП) или биометрическая верификация позволяют заключать договор дистанционно.

Банки с меньшей долей на розничном рынке также активно цифровизируют процессы. Altyn Bank, функционирующий без отделений, проводит весь цикл от идентификации до выпуска виртуальной карты в мобильном приложении. ForteBank позволяет подключить кредитный лимит к существующей дебетовой карте через приложение ForteApp в несколько кликов. Скорость принятия решения и минимизация требуемых документов стали ключевыми факторами конкурентной борьбы за клиента в цифровом банкинге Казахстана.