Банковские гарантии

Комиссии по банковским гарантиям: от 0% у Halyk Bank до 8% у Евразийского банка

Halyk Bank установил комиссию 0% на бланковые гарантии до 5 000 000 тенге для клиентов с оборотами, что является самым низким показателем на рынке. Jusan Bank предлагает фиксированную ставку 1,5% на беззалоговые гарантии до 200 млн тенге, а Bank CenterCredit — 1,7%. Такой разброс показывает сегментацию рынка: Halyk стимулирует лояльность действующих клиентов с историей, тогда как Jusan и BCC конкурируют за новый бизнес за счет скорости и прозрачного тарифа.

Наиболее высокие комиссии зафиксированы у Евразийского банка по спецпрограмме для госзакупок, где ставка достигает 8% для гарантий до 3 000 000 тенге, и у Нурбанка со ставкой до 7%. Эти тарифы обусловлены покрытием повышенных рисков при работе с клиентами без залогового обеспечения или достаточной кредитной истории. Для сравнения, стандартные покрытые гарантии под 100% денежное обеспечение у большинства банков, включая Bank RBK и Евразийский банк, стоят 0,2%, что минимизирует риски для финансового института.

Скорость оформления: Jusan Bank и BCC обрабатывают заявки за 5 минут

Jusan Bank, Bank CenterCredit и Halyk Bank лидируют по скорости, обрабатывая онлайн-заявки на тендерные гарантии за 5-10 минут. Это стало возможным благодаря полной интеграции с государственными базами данных (eGov) и использованию ЭЦП для подписания документов. Процесс не требует посещения отделения и полностью автоматизирован через мобильные приложения Jusan Business и BCC Business или платформу Onlinebank.kz. В результате доля цифровых гарантий у этих игроков превысила 70% от общего объема выпуска для сегмента МСБ.

Bank RBK и Евразийский банк показывают более умеренные сроки: 10-20 минут для онлайн-заявок и до 2-х часов при оформлении в отделении. Такой подход ориентирован на клиентов, которым требуется предварительная консультация или структурирование сложной сделки. Традиционные банки, как Заман-Банк, работают по запросу, что предполагает более глубокую проверку, но исключает автоматизацию для нестандартных случаев. Это отражает разделение рынка на два потока: быстрые стандартизированные продукты и кастомизированные решения.

Лимиты и специализация: 200 млн тенге без залога от Jusan Bank для ИП

Jusan Bank установил самый высокий беззалоговый лимит для индивидуальных предпринимателей — 200 000 000 тенге, доступный полностью онлайн. Halyk Bank и Bank CenterCredit предлагают лимиты до 100 000 000 тенге для юридических лиц в цифровых каналах. Эти суммы покрывают потребности большинства участников государственных и коммерческих тендеров в сегменте малого и среднего бизнеса, позволяя им не отвлекать оборотные средства на денежное покрытие.

Банки четко сегментируют свои предложения по целевой аудитории. ICBC Bank и Shinhan Bank фокусируются на экспортно-импортных операциях, предлагая гарантии в USD и CNY по ставкам от 0,2% за квартал. Евразийский банк разработал отдельную программу для участников госзакупок, а Freedom Bank активно работает с контргарантиями. Такой нишевый подход позволяет клиентам выбирать финансового партнера, который специализируется на их типе сделок и предлагает релевантные условия.

Рыночные изменения: Влияние ЕАЭС и требования к документам

Вступление в силу Соглашения о взаимном признании банковских гарантий в ЕАЭС с 13 февраля 2025 года устранило барьеры для казахстанских компаний. Теперь гарантии, выпущенные уполномоченными банками РК, принимаются на государственных закупках России, Беларуси, Армении и Кыргызстана. Это снижает издержки и сроки для экспортеров и подрядчиков, работающих в рамках союза, так как отпадает необходимость в получении контргарантии от местного банка. Реестр банков, допущенных к участию в соглашении, ведет Национальный Банк РК.

Интеграция банковских систем с порталом eGov.kz свела к минимуму требуемый пакет документов для онлайн-гарантий. Для индивидуальных предпринимателей в Jusan Bank или Halyk Bank достаточно ИИН и ЭЦП, так как банк автоматически получает данные о регистрации и налоговом статусе. Юридическим лицам для получения лимита до 100 млн тенге также не требуется предоставлять бумажную финансовую отчетность. Этот фактор сократил среднее время обработки заявки на 40-50% по сравнению с традиционным подходом, требующим полного пакета учредительных и финансовых документов.