Содержание статьи
Банковские гарантии на сумму до 500 миллионов тенге с комиссией от 0,2% доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в АО "Фридом Банк Казахстан" в 2025 году. Гарантия представляет собой обязательство банка выплатить определённую сумму контрагенту (бенефициару) клиента, если клиент (принципал) не выполнит свои договорные обязательства. Этот инструмент используется для участия в государственных закупках, обеспечения авансовых платежей и подтверждения исполнения контрактов без отвлечения оборотных средств.
Лимиты и комиссии по гарантиям на 2025 год
Тарифы на банковские гарантии зависят от их вида, суммы и наличия залогового обеспечения. Банк установил лимиты и базовые ставки комиссий для основных типов гарантий. Точный размер комиссии определяется после оценки финансового состояния клиента.
| Вид гарантии | Максимальная сумма | Залоговое обеспечение | Комиссия |
|---|---|---|---|
| Тендерная | До 300 млн тенге | Не требуется | От 1% от суммы (минимум 10 000 тенге) |
| Гарантия оплаты (возврата аванса) | До 150 млн тенге | Требуется | От 3% от суммы (минимум 15 000 тенге) |
| Гарантия исполнения обязательств | До 500 млн тенге | Требуется | От 0,2% от суммы (минимум 10 000 тенге) |
Средняя комиссия по другим видам гарантий (налоговые, таможенные, платежа по контракту) находится в диапазоне от 1% до 5% от суммы гарантии. Срок действия гарантии устанавливается на 15-30 дней дольше срока действия основного контракта.
Виды гарантий и их назначение
Фридом Банк Казахстан выпускает гарантии для различных хозяйственных операций. Клиенты могут оформить как стандартные тендерные гарантии, так и специфические продукты для обеспечения налоговых или таможенных платежей.
- Тендерные и посттендерные. Инструмент для участия в государственных закупках, конкурсах и аукционах на порталах Госзакупки РК, Самұрық-Қазына и других.
- Гарантия оплаты (возврата авансового платежа). Защищает интересы поставщика, получившего аванс. Если поставка не выполнена, банк компенсирует сумму аванса.
- Гарантия исполнения обязательств. Подтверждает, что клиент выполнит свои обязательства по контракту. В случае неисполнения банк выплачивает компенсацию бенефициару.
- Налоговая и таможенная. Обеспечивают выполнение обязательств перед государственными органами по уплате налогов, сборов и таможенных платежей.
- Гарантия платежа и возврата займа. Подтверждают платежеспособность клиента перед контрагентами или кредиторами.
Порядок оформления банковской гарантии
Процесс получения гарантии включает несколько шагов, от подачи заявки до выпуска документа. Управление выпущенными гарантиями доступно клиентам в системе интернет-банкинга. Гарантии выдаются как на бумажном носителе, так и в электронном виде для торговых площадок.
- Обращение и консультация
Клиент подает заявку в отделении банка или через онлайн-банкинг и получает список необходимых документов.
- Сбор и подача документов
Подготовка пакета учредительных, финансовых и договорных документов. Возможна подача в электронном формате с ЭЦП.
- Рассмотрение и анализ
Банк проверяет предоставленные данные, анализирует финансовое положение клиента и оценивает риски. Срок рассмотрения – несколько рабочих дней.
- Согласование и выпуск
После одобрения заявки банк согласовывает с клиентом финальные условия и выпускает гарантию в оговоренной форме.
Условия для заявителей и пакет документов
Услуга доступна для широкого круга субъектов хозяйственной деятельности. Основное требование касается срока регистрации бизнеса при запросе гарантии без обеспечения на сумму свыше 5 млн тенге.
- Категории клиентов: юридические лица, ИП, нотариусы, судебные исполнители, адвокаты, медиаторы, фермерские хозяйства.
- Срок регистрации: не менее 6 месяцев, если сумма необеспеченной части гарантии составляет 5 млн тенге и более.
Для оформления гарантии требуется минимальный пакет документов:
- Учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации).
- Документы представителя организации, подтверждающие личность и полномочия.
- Основание для гарантии (договор, конкурсная документация).
- Финансовая отчетность и справки о финансовом положении.
- Документы на залог (для гарантий, требующих обеспечения).
Государственная поддержка через Фонд "Даму"
В 2025 году АО "Фридом Банк Казахстан" участвует в программе портфельного гарантирования с Фондом развития предпринимательства "Даму". Это позволяет клиентам банка получать финансирование под государственную гарантию, что актуально для предпринимателей с недостаточным залоговым обеспечением.
- Размер гарантии: до 85% от суммы кредита, но не более 3,5 млрд тенге.
- Цели финансирования: до 7 млрд тенге на инвестиции, до 3,5 млрд тенге на пополнение оборотного капитала.
- Срок: гарантия предоставляется на весь срок кредита, до 7 лет.
Банковские гарантии для бизнеса в АО 'Фридом Банк Казахстан': вопросы и ответы
Проверено экспертом
Опытный финансовый журналист в банковском секторе Казахстана
Аружан Нурмагамбетова
