Нацбанк выпустил 257,5 млрд цифровых тенге. Платформа на R3 Corda работает в опытно-промышленном режиме. Главная фишка — «окрашенные» бюджетные деньги, которые нельзя потратить не по назначению. Первая в Евразии CBDC-карта от Eurasian Bank уже принимается везде, где есть Mastercard.
Что уже работает
Цифровой тенге — не концепт и не пилот. Это третья форма национальной валюты с юридическим статусом, равным наличным и безналу. Технически — токены в распределённом реестре R3 Corda, где Нацбанк выступает эмитентом, а банки второго уровня открывают кошельки и обслуживают клиентов. В отличие от денег на депозите (обязательство банка), цифровой тенге — прямое требование к центральному банку.
Выпущено цифровых тенге
Возврат НДС вместо 75
Готовы использовать (опрос НБК)
Оценка HRF (риск контроля)
«Окрашенные» деньги: как это реально работает
Механизм маркировки — центральный элемент системы. Бюджетные средства получают уникальный цифровой код, по которому отслеживается весь путь денег: от казначейства через генподрядчика, субподрядчиков, поставщиков до конечного получателя. Потратить маркированные деньги можно только по целевому назначению. После корректного расходования метка снимается.
Это не теория — механизм уже обкатан на реальных проектах. Финансирование строительства железной дороги «Достык–Мойынты» из Национального фонда шло полностью через платформу цифрового тенге. Расчёты прослеживались по всей цепочке поставок. Аналогично — газопровод «Талдыкорган–Ушарал», ремонт дорог «Павлодар–Атырау» и «Мукур–Кульсары».
Проекты, где уже применяется цифровой тенге
| Проект | Сфера | Что отслеживается | Статус |
|---|---|---|---|
| Достык–Мойынты | Ж/д строительство | Платежи подрядчикам из Нацфонда | Работает |
| Талдыкорган–Ушарал | Газопровод | Цепочка субподрядчиков | Работает |
| Субсидии АПК (Акмолинская область) | Сельское хозяйство | Покупка сельхозтехники | Пилот |
| Возврат НДС | Налоги | Автоматизация проверок | Работает |
| Школьное питание (Алматы) | Образование | Цифровые ваучеры | Пилот |
| Ауыл Аманаты | Кредиты АПК | Блокировка/разморозка средств | Тест |
Инфраструктура: карты, POS, офлайн
15 ноября 2023 года Eurasian Bank и Mastercard выпустили первую в Евразии CBDC-карту. Работает везде, где принимают Mastercard — в Казахстане и за рубежом. При оплате цифровой тенге конвертируется в обычный в реальном времени. POS-терминалы не требуют модернизации.
- • CBDC-карта (Eurasian Bank + Mastercard)
- • Оплата через POS без модернизации
- • P2P-переводы в приложениях банков
- • QR-платежи
- • Офлайн-платежи (для регионов без связи)
- • Смарт-контракты для автоматических выплат
- • Кросс-граничные операции
- • Интеграция во все банки второго уровня
Хронология проекта
| Год | Событие |
|---|---|
| 2021 | Запуск пилота, первый публичный отчёт НБК |
| 2022 | Digital Tenge Hub, тесты с банками и финтехами |
| 2023 | Выбор R3 Corda, ввод платформы в эксплуатацию, первая CBDC-карта |
| 2024 | Маркировка средств Нацфонда, пилоты по инфраструктуре |
| 2025 | Опытно-промышленная эксплуатация, награда Pioneering CBDC Initiative Award |
| Декабрь 2025 | Полный запуск как третьей формы национальной валюты |
Что это значит для бизнеса
Если работаете с госзаказами — готовьтесь к полной прозрачности платёжных цепочек. Движение средств от бюджета до вашего счёта и далее к вашим поставщикам будет видно системе. Плюс: деньги не «зависнут» у посредников. Минус: любое нецелевое использование сразу фиксируется.
Для ритейла и сервисов — принимать цифровой тенге можно через существующую инфраструктуру. Конвертация происходит автоматически. Дополнительные интеграции потребуются только для продвинутых сценариев со смарт-контрактами.
Риски и критика
Human Rights Foundation оценивает казахстанскую CBDC на 2.7 из 10 по шкале рисков для прав человека. Основная претензия — высокий уровень контроля над транзакциями. МВФ в технической записке указывает на нерешённые вопросы: уровень анонимности, правила офлайн-операций, влияние на ликвидность банковского сектора при массовом переходе средств в CBDC-кошельки.
Академическое исследование (опрос в семи населённых пунктах) показывает реальную готовность населения к использованию ниже, чем 60% из официальных опросов Нацбанка. Вопрос adoption остаётся открытым.
Цифровой тенге — не эксперимент, а работающая система с конкретными кейсами. К декабрю 2025 планируется масштабирование на все госрасходы и подключение всех банков. Для финсектора это означает новую реальность: полная прозрачность бюджетных потоков, программируемые платежи и смарт-контракты как стандарт. Технологически Казахстан в тренде — R3 Corda используют для CBDC Швеция, Канада, тестирует ЕЦБ.
Проверено экспертом
