Рефинансирование в АО «Altyn Bank» (ДБ China Citic Bank Corporation Limited) позволяет объединить до 10 действующих кредитов из других банков и МФО в один новый. Сумма нового кредита варьируется от 150 000 до 8 000 000 тенге, а срок погашения составляет от 6 до 60 месяцев. Услуга направлена на изменение условий по текущим долговым обязательствам, таким как снижение процентной ставки или уменьшение ежемесячного платежа. Процедура подачи заявки и выдачи средств может быть проведена полностью в онлайн-формате.
Тарифные планы и процентные ставки
Ставка вознаграждения и размер сопутствующих комиссий зависят от выбранного тарифного плана. Altyn Bank предлагает варианты как с единовременной комиссией за организацию займа, так и без нее, что напрямую влияет на годовую процентную ставку.
| Параметр | Тарифный план с комиссией | Тарифный план без комиссии |
|---|---|---|
| Процентная ставка (годовая) | от 19% до 23,5% | от 27,5% до 37% |
| Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) | от 26,35% до 31% | от 34,56% до 43,56% |
| Комиссия за организацию займа | от 2% до 6% от суммы кредита | Отсутствует |
| Комиссия за рассмотрение заявления | до 10 000 ₸ (может отсутствовать на некоторых тарифах) | Отсутствует |
Примеры действующих ставок на 2025 год:
-
19% — минимальная годовая ставка при выборе тарифа с комиссией за организацию.
-
23,5% — ставка при оформлении с комиссией 2% от суммы и разовым сбором 10 000 ₸.
-
30,4% — пример ставки при оформлении без комиссий за организацию и рассмотрение.
Расчет ежемесячного платежа
Используйте калькулятор для предварительного расчета аннуитетного платежа по кредиту на рефинансирование. Укажите желаемую сумму, срок и предполагаемую годовую ставку. Расчет является ориентировочным, точные условия определяются банком индивидуально.
Примерный расчет:
Ежемесячный платеж:
Финансовые параметры и лимиты
Услуга рефинансирования имеет четко определенные финансовые рамки и условия, не требующие дополнительного обеспечения со стороны клиента.
Сумма кредита
8 000 000 ₸
Максимальная сумма. Минимальная — 150 000 ₸.
Срок кредитования
60 мес.
Максимальный срок (5 лет). Минимальный — 6 месяцев.
Количество займов
до 10
Можно объединить одновременно.
-
Обеспечение: Не требуется. Кредит является беззалоговым.
-
Страхование: Не является обязательным условием для получения кредита.
-
Досрочное погашение: Доступно с первого дня после оформления кредита без комиссий и штрафных санкций. Можно погасить как часть долга, так и всю сумму полностью.
-
Изменение условий: Смена даты или метода платежа по действующему договору сопровождается комиссией в размере 25 000 ₸.
Требования к заемщику и пакет документов
Банк применяет минимальные требования к потенциальным заемщикам, не устанавливая ограничений по возрасту или необходимости подтверждать доход документально.
Условия для заемщика
- Гражданство Республики Казахстан.
- Отсутствие просроченной задолженности по налогам.
- Отсутствие активных исполнительных производств и судебных ограничений.
- Подтверждение дохода и стажа работы не требуется.
Необходимые документы
- Удостоверение личности.
- Заявление на рефинансирование (заполняется онлайн или в отделении).
- Кредитные договоры или справки о задолженности из других банков (предоставляются по требованию).
Большую часть информации банк запрашивает самостоятельно через онлайн-платформы и государственные базы данных.
Порядок оформления и получения средств
Процесс рефинансирования в Altyn Bank организован для максимального сокращения времени от подачи заявки до перечисления денег и может быть завершен в течение одного дня.
-
1
Подача заявки
Заполняется онлайн-форма на сайте банка или в мобильном приложении. Также заявку можно подать в физическом отделении банка. -
2
Рассмотрение и одобрение
Банк анализирует заявку, используя скоринговую систему. Предварительное решение часто поступает клиенту по СМС в течение нескольких минут. Окончательное решение принимается в течение дня. -
3
Заключение договора
Подписание кредитного договора возможно полностью дистанционно с использованием электронной цифровой подписи (ЭЦП) или при личном визите в отделение банка. -
4
Перечисление средств
После подписания договора банк перечисляет средства либо напрямую на счета для погашения рефинансируемых кредитов в других финансовых организациях, либо на карту или счет заемщика в Altyn Bank. -
5
Погашение кредита
Погашение нового объединенного кредита происходит ежемесячными аннуитетными платежами согласно графику.
Ограничения и особые условия
При оформлении рефинансирования необходимо учитывать ряд условий, которые могут повлиять на итоговые параметры кредита.
-
Индивидуальные условия: Итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок кредита определяются банком на основе результатов скоринговой оценки кредитоспособности клиента.
-
Право банка: Финальное решение о выдаче или отказе в кредите принимается банком в одностороннем порядке после анализа предоставленной информации.
-
Списание при просрочке: В случае возникновения просроченной задолженности, банк имеет право списывать необходимую для погашения сумму с любых счетов заемщика, открытых в Altyn Bank, без дополнительного уведомления.
-
Изменение ставок: Условия, включая процентные ставки и комиссии, могут быть изменены банком в зависимости от рыночной ситуации, в том числе изменения ставки рефинансирования Национального Банка Казахстана, что фиксируется в договоре.
Полный справочник по рефинансированию кредитов в АО Altyn Bank (Дочерний банк China CITIC Bank Corporation Limited)
АО "Altyn Bank" предлагает одни из самых конкурентных условий рефинансирования в Казахстане со ставками от 19% до 35% и возможностью рефинансировать до 10 займов одновременно. Ставка начинается от 12% в зависимости от условий, максимальная сумма до 8 млн тенге, срок до 60 месяцев.
Основные подводные камни: комиссии за рефинансирование (от 4-6% от суммы), возможное увеличение общей переплаты при значительном увеличении срока, комиссии за досрочное погашение (в некоторых случаях), необходимость проверки выгоды (ставка должна снизиться минимум на 2%), а также рост общей стоимости при переоформлении в конце срока старого кредита.
Банк откажет в рефинансировании при наличии текущей просроченной задолженности, плохой кредитной истории, недостаточном доходе, просрочках по алиментам и коммунальным платежам, предыдущем рефинансировании того же кредита, низком кредитном рейтинге (менее 650 баллов), наличии судебных актов или инкассовых распоряжений.
АО "Altyn Bank" имеет относительно мягкие условия одобрения рефинансирования, однако не существует банков, которые дают рефинансирование без проверки кредитной истории. Основное требование - отсутствие текущих просрочек и достаточный доход для обслуживания кредита.
Нет, на сегодняшний день Каспи банк не предоставляет услугу рефинансирования кредитов. При финансовых трудностях Каспи банк может предложить индивидуальный подход в исключительных случаях, но рефинансирование не является доступным продуктом.
Ни один банк не гарантирует 100% одобрение кредита. Любое одобрение зависит от кредитной истории, дохода, возраста и других факторов. Микрофинансовые организации имеют более мягкие критерии, но предлагают более высокие ставки (до 292% годовых).
Попробуйте: улучшить кредитную историю (погасить просрочки), получить поручителя, предоставить залог (снижает ставку), обратиться в МФО, разделить долги и рефинансировать не все сразу, или дождаться стабилизации финансового положения. Также можно обратиться в банк-кредитор за реструктуризацией вместо рефинансирования.
Микрофинансовые организации и некоторые банки второго уровня (как Freedom Bank, Bank RBK) имеют более лояльные критерии. Однако важно понимать, что ставки будут значительно выше, чем у крупных банков, и нужна осторожность при оформлении.
При плохой кредитной истории рекомендуется: обратиться в МФО (высокие ставки), получить поручителя со здоровой историей, предоставить залог, использовать услугу Revit в ПКБ для анализа и рекомендаций, или восстанавливать историю в течение 6-12 месяцев через небольшие целевые займы.
Требования: гражданство Казахстана или вид на жительство, возраст 21-63 года (для пенсионеров до 75 лет), постоянный источник дохода, кредитный рейтинг минимум 650 баллов, отсутствие текущих просрочек, долговая нагрузка менее 50% от дохода, положительная кредитная история за последние 6-12 месяцев, паспорт, справка о доходах.
Нельзя рефинансировать: микрозаймы из МФО, кредиты с текущими просрочками, кредиты с недавней реструктуризацией, кредиты с созаемщиками (усложнено), кредиты в иностранной валюте, бизнес-кредиты, кредиты со сроком менее 3 месяцев после оформления, кредиты по льготным государственным программам.
Правило 80/20 предполагает, что при рефинансировании кредита рекомендуется иметь примерно 20% остатка основного долга (собственные средства), а новый кредит покрывает до 80% суммы. Это снижает риск и повышает вероятность одобрения, а также демонстрирует банку финансовую ответственность заемщика.
Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один: подайте заявку в АО "Altyn Bank" на рефинансирование, указав все кредиты, которые нужно закрыть (до 10 займов), получите одобрение, после чего банк выдаст сумму для погашения всех старых кредитов. Результат - один платеж вместо нескольких, обычно с более низкой ставкой и удобным графиком.
Необходимы: паспорт гражданина Казахстана или вид на жительство, справка о доходах (2-НДФЛ или справка банка) за последние 6 месяцев, копия договора текущего кредита, выписка остатка задолженности, график платежей по текущему кредиту, для ипотеки - документы на недвижимость.
АО "Altyn Bank" рассматривает заявки на рефинансирование в день обращения (день в день). Решение об одобрении поступает в виде СМС в течение нескольких минут. Полный процесс оформления занимает 1-2 часа.
После одобрения рефинансирования в АО "Altyn Bank" деньги можно получить: через карту Altyn-i (быстро), снять наличные в отделении банка, перевести средства на счет в другом банке. Первоначально банк погашает старый кредит автоматически, остаток выдается клиенту.
Да, есть несколько вариантов: кредит с комиссией за организацию займа от 4-6% от суммы при ставке от 19%, или без комиссии при ставке от 35%. При рефинансировании до 8 млн тенге - комиссия за рассмотрение 10,000 тенге.
Законодательством Казахстана нет ограничений на количество рефинансирований, однако АО "Altyn Bank" и другие кредиторы с осторожностью относятся к частому переоформлению. Повторное рефинансирование одного кредита может быть сложнее, риск отказа повышается.
Рефинансирование - это оформление нового кредита в другом (или том же) банке для погашения старого, не влияет на кредитную историю. Реструктуризация - изменение условий существующего договора при ухудшении финансового положения, может негативно повлиять на кредитный рейтинг, требует доказательства финансовых трудностей.
Переплата = ежемесячный платеж × количество месяцев - основная сумма долга. При рефинансировании сумма кредита рассчитывается как остаток основного долга, без уже выплаченных процентов. Выгода возникает, если новая ставка значительно ниже предыдущей, а срок не увеличен значительно.
АО "Altyn Bank" предлагает рефинансирование без полного подтверждения дохода при соблюдении определенных условий, но требует подтверждение постоянного источника дохода (справка о пенсии, пенсионные отчисления, зарплатный проект).
Ставки на рефинансирование в АО "Altyn Bank" варьируются от 19% до 35% годовых (ГЭСВ от 34,56% до 43,56%), в зависимости от выбора: с комиссией от 4-6% при ставке от 19%, или без комиссии при ставке от 35%. Точная ставка определяется индивидуально.
Проверено экспертом
