Корпоративный банкинг и инвестиционные услуги на принципах Шариата от единственного исламского банка в Казахстане. ADCB Islamic Bank специализируется на финансировании бизнеса, торговых операциях и управлении активами для юридических лиц, опираясь на поддержку международной группы Abu Dhabi Commercial Bank. Банк обслуживает клиентов через филиалы в Алматы, Астане и Шымкенте, постепенно прекращая предоставление розничных услуг для физических лиц. Деятельность осуществляется АО «Исламский Банк «ADCB» на основании лицензии АРРФР № 1.3.69.
Услуги для корпоративных клиентов
Основным направлением деятельности банка является обслуживание малого, среднего и крупного бизнеса в соответствии с исламскими финансовыми принципами. Продуктовая линейка включает решения для финансирования, управления денежными потоками и проведения торговых операций.
Финансирование МСБ
до 2 млрд ₸
Срок финансирования
до 84 мес.
Мин. сумма депозита
150 000 ₸
Активы группы ADCB
$167 млрд
Финансирование бизнеса
Банк предлагает несколько инструментов финансирования, основанных на принципах разделения прибыли и рисков, а также торговой наценки вместо процентной ставки.
-
Финансирование МСБ. Программа реализуется совместно с фондом «Даму». Средства предоставляются на инвестиционные цели (до 84 месяцев) и пополнение оборотного капитала (до 36 месяцев). Максимальная сумма достигает 2 млрд ₸.
-
Товарная Мурабаха (Commodity Murabaha). Финансирование на срок до 7 лет для приобретения товаров. Банк покупает актив и перепродает его клиенту с заранее оговоренной наценкой.
-
Исламский лизинг (Ijara). Финансирование приобретения активов на срок до 7 лет. Минимальный вклад со стороны клиента составляет 20% от стоимости проекта.
-
Проектное финансирование. Предоставление средств для реализации крупных инфраструктурных и промышленных проектов.
Требования к заемщикам (МСБ)
-
Срок существования бизнеса — не менее 3 лет
-
Средняя численность сотрудников — до 250 человек
-
Среднегодовой доход — не выше 3 млн МРП
-
Прибыльность бизнеса в течение последних 3 лет
Торговое финансирование
Для компаний, занимающихся экспортно-импортными операциями, банк предлагает документарные аккредитивы и банковские гарантии. Эти инструменты обеспечивают безопасность расчетов и снижают риски невыполнения обязательств контрагентами. Комиссия по банковским гарантиям составляет до 10% от суммы.
Депозиты для юридических лиц
Корпоративные клиенты могут размещать средства на депозитах, работающих по исламским моделям.
- Депозит Мудараба: Инвестиционный вклад, где прибыль от управления средствами распределяется между банком и клиентом. Минимальная сумма — от 150 000 ₸, срок — от 30 дней.
- Депозит Вакала: Доверительное управление средствами, где банк выступает в качестве агента (Вакиля) и инвестирует деньги от имени клиента. Минимальная сумма — от 150 000 ₸, срок — от 30 дней.
Цифровые платформы
Банк предоставляет корпоративным клиентам доступ к нескольким цифровым сервисам для дистанционного управления финансами:
- ProCash: Система интернет-банкинга для управления счетами, проведения внутренних и международных платежей, настройки прав доступа и получения отчетности.
- ProTrade: Платформа для работы с торговым финансированием, позволяющая подавать онлайн-заявки на аккредитивы и гарантии.
- GoTrade: Онлайн-платформа для совершения валютных операций.
Финансирование для физических лиц
Ранее банк предоставлял физическим лицам ипотечное финансирование и депозиты на принципах Шариата.
Исламская ипотека (Мурабаха)
Продукт для приобретения недвижимости без взимания процентов. Банк приобретает объект и перепродает его клиенту с фиксированной наценкой. Все платежи и итоговая стоимость известны на момент заключения договора.
- Сумма: до 200 000 000 ₸
- Срок: до 180 месяцев (15 лет)
- Первоначальный взнос: от 30%
- Минимальная маржа банка: от 29.8%
Депозиты (Мудараба и Вакала)
Инвестиционные вклады для физических лиц, позволяющие получать доход от халяльных инвестиций. Минимальная сумма для открытия вклада составляла от 45 млн ₸ или 100 000 USD.
Основные условия по продуктам ADCB
| Продукт | Категория клиента | Сумма | Срок | Ключевое условие |
|---|---|---|---|---|
| Исламская ипотека | Физические лица | до 200 000 000 ₸ | до 180 месяцев | Первоначальный взнос от 30% |
| Финансирование МСБ | Юридические лица | до 2 000 000 000 ₸ | до 84 месяцев | Участие в программе «Даму» |
| Депозит «Мудараба» (Корпоративный) | Юридические лица | от 150 000 ₸ | от 30 дней | Распределение прибыли с банком |
| Исламский лизинг (Ijara) | Юридические лица | По договору | до 7 лет | Минимальный вклад клиента 20% |
| Банковские гарантии | Юридические лица | По договору | По договору | Комиссия до 10% от суммы |
Для управления корпоративными счетами и проведения операций банк предлагает цифровые платформы. Система интернет-банкинга ProCash позволяет обрабатывать внутренние и международные платежи, управлять правами доступа и получать детализированную отчетность. Платформа ProTrade предназначена для работы с торговым финансированием в режиме онлайн, а GoTrade — для проведения валютных сделок.
Проверено экспертом