Что такое займ под 0% и кто его выдает
Микрофинансовые организации (МФО) Казахстана выдают новым клиентам первый микрокредит по ставке 0% или 0,01% в день. Это акционная программа для расширения клиентской базы. Заемщик, погасивший первый займ вовремя, возвращает только взятую сумму без переплаты по процентам. Технически ставка 0,01% в день составляет около 3,65% годовых, но на коротком сроке (до 30 дней) переплата минимальна или отсутствует. Последующие займы в той же компании оформляются по стандартной процентной ставке.
На рынке Казахстана работают десятки лицензированных МФО с таким предложением. Основные игроки представлены в таблице ниже.
| МФО | Ставка для новых клиентов | Сумма (тенге) | Срок (дни) |
|---|---|---|---|
| Zaimer | от 0,10% годовых | до 300 000 | до 365 |
| Tengebai | 0,01% в день | до 300 000 | 5 - 30 |
| Creditplus | от 0,01% в день | 20 000 - 280 000 | 5 - 30 |
| ACredit | 0,01% в день | 20 000 - 300 000 | 1 - 30 |
| SelfieCredit | 0,01% в день | 20 000 - 176 000 | 10 - 20 |
| Neo Credit | 0,01% - 0,3% в день | 20 000 - 176 000 | 5 - 20 |
| QuickMoney | от 0,3% в день | 25 000 - 153 000 | 5 - 45 |
Основные условия первого займа в цифрах
Условия получения первого беспроцентного микрокредита в большинстве МФО схожи. Ключевые параметры стандартизированы и позволяют быстро оценить предложение.
Сумма займа
~176k
Средний лимит для первого обращения от 20 000 до 300 000 тенге.
Ставка
0.01%
Стандартная акционная ставка в день. Приравнивается к 3,65% годовых.
Срок
30 дней
Типичный срок для льготного периода. Реже - до 45 дней.
Одобрение
15 мин
Среднее время от подачи заявки до получения денег на карту.
Как получить деньги на карту: 6 шагов
Процесс оформления полностью автоматизирован и не требует посещения офиса. От выбора МФО до зачисления средств на карту проходит в среднем 20-30 минут.
Выбор суммы и срока
На сайте МФО с помощью онлайн-калькулятора выберите нужную сумму (обычно до 300 000 тенге) и срок возврата (до 30 дней).
Заполнение анкеты
Укажите ФИО, ИИН, номер телефона, e-mail и реквизиты банковской карты. Это занимает 3-5 минут.
Биометрическая идентификация
Сделайте селфи на камеру телефона. Система автоматически сверит ваше фото с данными из государственной базы. Это требование Нацбанка РК с 2026 года.
Подтверждение через СМС
На ваш телефон придет СМС-код. Введите его на сайте для подтверждения заявки и согласия с условиями.
Автоматическое одобрение
Система проверяет данные и принимает решение за 1-10 минут. Уведомление приходит в СМС и отображается в личном кабинете.
Получение денег
После одобрения деньги поступают на указанную карту в течение 5-15 минут.
Требования к заемщику: проверьте себя
МФО предъявляют минимальный набор требований. Залог и поручители не нужны. Одобрение получают до 90% обратившихся. Основные критерии:
- Возраст: от 18 (иногда 21) до 65-75 лет. Конкретные рамки зависят от правил МФО.
- Гражданство: только для граждан Республики Казахстан с официальной пропиской.
- Документы: удостоверение личности (паспорт) и ИИН.
- Банковская карта: именная карта любого казахстанского банка с положительным балансом.
- Источник дохода: любой стабильный доход — зарплата, пенсия, фриланс, предпринимательство. Справка о доходах не требуется.
Подводные камни: что скрывается за ставкой 0%
Беспроцентный займ — это маркетинговый инструмент с жесткими ограничениями. Нарушение правил ведет к финансовым потерям, которые перекрывают всю выгоду.
Калькулятор последствий просрочки
Чтобы понять реальную стоимость ошибки, рассчитайте, сколько придется заплатить, если вы не вернете "беспроцентный" займ вовремя. Стандартная ставка после просрочки может достигать 0.5-1% в день.
Расчет переплаты при просрочке
Как использовать беспроцентный займ с выгодой
Чтобы предложение принесло пользу, а не проблемы, придерживайтесь простых правил.
- Проверяйте лицензию: Убедитесь, что МФО состоит в реестре Национального банка Казахстана. Это защитит ваши права как потребителя.
- Читайте договор: Внимательно изучите все пункты, особенно информацию о полной стоимости кредита (ГЭСВ), комиссиях и штрафах за просрочку.
- Берите необходимую сумму: Не поддавайтесь соблазну взять максимальный лимит. Берите ровно столько, сколько нужно для решения конкретной задачи.
- Планируйте погашение: Заранее определите источник средств для возврата долга. Просрочка даже на один день аннулирует все льготы.
- Не перекредитовывайтесь: Никогда не берите новый займ для погашения старого. Это прямой путь в долговую яму.
Проверено экспертом