Рынок микрокредитов: ключевые цифры и условия
В Казахстане работает свыше 140 микрофинансовых организаций (МФО). Из-за высокой конкуренции многие из них предлагают новым клиентам первый займ со ставкой 0,01% в день — это стало рыночным стандартом. Чаще всего такие микрокредиты выдают на сумму до 200 000 тенге и срок до 30 дней. Закон ограничивает максимальную ставку на уровне 1% в сутки, но большинство предложений для новых заемщиков находятся в диапазоне 0,01–0,29%.
от 0.01%
Ставка для новых клиентов у лидеров рынка
5-15 минут
Среднее время рассмотрения заявки
до 4 000 000 ₸
Максимальная сумма займа у отдельных МФО
2 документа
Обычно нужен только паспорт и ИИН
Главные преимущества микрозаймов на карту — это круглосуточная работа сервисов, минимальный пакет документов и возможность досрочного погашения без штрафных санкций. Заявки обрабатываются автоматически, что позволяет получить деньги в любое время суток.
Сравнение 15 лучших МФО Казахстана
Ниже представлена таблица с ключевыми условиями от 15 популярных микрофинансовых организаций. Особое внимание уделено предложениям с минимальной процентной ставкой для тех, кто обращается впервые.
| # | Название МФО | Ставка (новые клиенты) | Макс. сумма | Макс. срок | Особенности |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Creditplus | 0,01% в день | 300 000 ₸ | 91 день | Одобрение за 7 минут, высокий лимит |
| 2 | Tengebai | 0,01% в день | 300 000 ₸ | 30 дней | Акция почти без процентов |
| 3 | OneCredit | 0,01% на 5 дней | 184 000 ₸ | 20 дней | 0% на первые 7 дней для всех |
| 4 | CreditBar | 0,1% в день | 400 000 ₸ | 1 095 дней | Первый займ под 0%, долгосрочные займы |
| 5 | GMoney | 0,1% в день | 145 000 ₸ | 45 дней | Выдача за 15 минут |
| 6 | Kviku | 0,01% в день | 170 000 ₸ | 45 дней | Лояльность к клиентам |
| 7 | Findom | 0,01% в день | 300 000 ₸ | 30 дней | Мгновенное рассмотрение |
| 8 | Vivus | 0,95% в день | 153 150 ₸ | 21 день | Международная компания, работает с 2026 года |
| 9 | Займер | 0,1% годовых | 300 000 ₸ | 12 месяцев | Долгосрочные займы, высокий % одобрения |
| 10 | Credit365 | 0,01% в день | 175 000 ₸ | 90 дней | Деньги до зарплаты, ГЭСВ от 3,7% |
| 11 | Solva | От 0,01% до 56% годовых | 4 000 000 ₸ | 3 года | Крупные суммы, рефинансирование |
| 12 | CCloan | 0% на первый займ | 176 000 ₸ | 30 дней | Полностью беспроцентный первый кредит |
| 13 | TurboMoney | 0,28% в день | 127 000 ₸ | 30 дней | Программа лояльности |
| 14 | Credito | 0,01% в день | 145 000 ₸ | 30 дней | Получение за 2 минуты |
| 15 | TengeDa | 0,99% в день | 175 000 ₸ | 30 дней | Давно на рынке, минимум документов |
Калькулятор переплаты по микрокредиту
Воспользуйтесь калькулятором, чтобы рассчитать итоговую сумму к возврату и размер переплаты. Это поможет наглядно оценить стоимость займа, особенно при использовании льготной ставки 0,01%.
Расчет стоимости займа
Переплата
Всего к возврату
Детальный разбор лидеров рынка
Несколько компаний выделяются на общем фоне благодаря уникальным условиям, большим суммам или скорости работы. Рассмотрим их подробнее.
Creditplus и Tengebai
Эти две компании предлагают одни из самых выгодных условий для первого займа: ставка 0,01% на сумму до 300 000 тенге. У Creditplus срок достигает 91 дня, а заявку рассматривают за 7 минут. У Tengebai переплата за 30 дней при максимальной сумме составит всего 900 тенге.
Solva
Единственный реальный вариант для крупных займов. Solva предлагает до 4 000 000 тенге на срок до 3 лет. Это уже не микрокредит, а полноценный потребительский займ. Компания также занимается рефинансированием кредитов на срок до 5 лет.
OneCredit и CCloan
Эти МФО делают акцент на полностью беспроцентных займах. OneCredit дает 0% на 7 дней, а CCloan предлагает первый займ без процентов на весь срок до 30 дней. Это лучший выбор, если вы уверены, что вернете деньги в течение льготного периода.
Credito и GMoney
Если деньги нужны не просто срочно, а моментально, стоит обратить внимание на эти компании. Credito обещает перевод за 2 минуты, а GMoney — за 15 минут. Ставки у них не самые низкие, но скорость решает.
Как выбрать лучший микрокредит: пошаговый чек-лист
Чтобы не ошибиться с выбором и найти оптимальное предложение, пройдитесь по ключевым параметрам. Условия могут сильно отличаться в зависимости от ваших потребностей.
- Определите сумму и срок. Если нужно до 150 000 тенге на месяц, подойдут почти все МФО с акцией 0,01%. Для сумм 150-400 тыс. тенге круг сужается до Creditplus, Tengebai, CreditBar. Если требуется более 1 млн тенге — ваш выбор Solva. Для долгосрочного погашения (от 3 месяцев) смотрите в сторону Займер, CreditBar или Solva.
- Сравните реальную ставку. Акция 0,01% или 0% — это отлично, но она действует только на первый займ. Уточните, какой будет ставка при повторном обращении или при пролонгации. У некоторых МФО, как Tengebai, ставка для постоянных клиентов остается низкой (0,01-0,29%).
- Оцените скорость. Если время — критический фактор, выбирайте компании с самой быстрой обработкой заявок. Лидеры по скорости — Credito (2 мин), Creditplus (7 мин) и GMoney (15 мин).
- Прочитайте договор. Убедитесь в отсутствии скрытых комиссий, страховок и других платных услуг. Все лицензированные МФО обязаны работать прозрачно, но внимательность не повредит.
- Узнайте условия пролонгации. Если есть риск не успеть погасить долг вовремя, заранее проверьте, предлагает ли МФО услугу продления срока займа и на каких условиях. Это поможет избежать просрочки и порчи кредитной истории.
Стратегия выбора займа под разные цели
Оптимальный выбор МФО напрямую зависит от вашей финансовой задачи. Вот несколько готовых сценариев, которые помогут сориентироваться.
? Сценарий 1: Деньги до зарплаты
Небольшая сумма на короткий срок.
- Сумма: до 150 000 ₸
- Срок: 5-30 дней
- Решение: Любая МФО с акцией 0,01% или 0%. Creditplus, Tengebai, OneCredit, Kviku, CCloan. Переплата будет минимальной или нулевой.
? Сценарий 2: Срочная крупная покупка
Нужна сумма выше среднего лимита.
- Сумма: 150 000 – 400 000 ₸
- Срок: от 1 месяца
- Решение: Creditplus, Tengebai (до 300 тыс.), CreditBar (до 400 тыс. и на долгий срок).
? Сценарий 3: Ремонт или рефинансирование
Требуется крупный займ на длительный период.
- Сумма: от 300 000 до 4 000 000 ₸
- Срок: от 3 месяцев до 3 лет
- Решение: Solva — единственный вариант для таких сумм. Альтернативы на долгий срок, но с меньшими лимитами — Займер и CreditBar.
? Сценарий 4: Экстренная ситуация
Деньги нужны прямо сейчас, каждая минута на счету.
- Сумма: любая до 150 000 ₸
- Срок: любой
- Решение: Credito (2 минуты), Creditplus (7 минут), GMoney (15 минут). Выбирайте по скорости, а не по ставке.
Безопасность и проверка легальности МФО
Микрокредит — это финансовый инструмент, который требует ответственного подхода. Чтобы защитить себя от мошенников и недобросовестных кредиторов, всегда проверяйте наличие у МФО лицензии. Все легальные организации должны быть зарегистрированы в государственном реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).
Проверить лицензию можно на официальном сайте самой МФО (обычно информация находится в футере сайта или в разделе "Документы") или напрямую через сайт регулятора АРРФР. Работа с лицензированной компанией гарантирует, что ее деятельность соответствует законодательству Казахстана, а ваши права как заемщика защищены. Помните, что микрокредит предназначен для решения краткосрочных финансовых задач, а не для постоянного использования.
Проверено экспертом