Мобильное приложение для бизнеса

Скорость открытия счета: цифровизация против бюрократии

Kaspi Bank регистрирует ИП и открывает счет за 5-10 минут полностью онлайн через приложение Kaspi Pay. Halyk Bank предлагает аналогичный цифровой сервис с заявленным временем 10 минут, также без необходимости посещения отделения. ForteBank позволяет открыть счет для ИП по SMS или ЭЦП, мгновенно предоставляя реквизиты. Такой уровень цифровизации у лидеров рынка задает стандарт, при котором физическое присутствие для базовых операций становится анахронизмом. Эти банки используют интеграцию с государственными базами данных для быстрой верификации.

Bank RBK и ряд других банков сохраняют гибридную модель, требуя первичного визита в отделение для подключения к системе дистанционного обслуживания. Например, для использования приложения RBK Business клиент должен сначала подписать договор на РКО. Евразийский банк принимает заявку на открытие счета онлайн, но для завершения процесса требуется контакт с менеджером. Это увеличивает срок начала работы со счетом до 1-2 рабочих дней, что критично для малого бизнеса, нуждающегося в оперативных решениях.

Кредитование бизнеса: лимиты онлайн-кредитов выросли до 300 млн тенге

Halyk Bank выдает беззалоговые онлайн-кредиты для ТОО на сумму до 300 000 000 тенге сроком до 36 месяцев. Для ИП лимит составляет 30 000 000 тенге со ставкой от 17% годовых. ForteBank предлагает онлайн-кредиты без залога до 20 000 000 тенге со ставкой от 24,5% (ГЭСВ от 26,78%). Разрыв в лимитах демонстрирует различную оценку рисков и фокус банков: Halyk активно кредитует устоявшийся МСБ, а Forte ориентируется на более мелкие оборотные кредиты.

Льготное кредитование остается прерогативой крупных банков с государственным участием. Halyk Bank в рамках госпрограмм для МСБ в моногородах предлагает финансирование под 10% годовых. Нурбанк через программы поддержки снижает ставку до 12,6% (ГЭСВ от 13,6%). В то же время Bank RBK по стандартным продуктам, например овердрафту, указывает ГЭСВ до 56%, что отражает высокую стоимость краткосрочной ликвидности для бизнеса вне государственных программ.

Экосистемы и транзакционные сервисы

Kaspi Pay предлагает комиссию 0,95% за прием платежей через Kaspi QR, что является одним из самых низких тарифов на рынке и стимулирует переход малого ритейла на безналичные расчеты. Экосистема включает бесплатную онлайн-кассу, интеграцию с маркетплейсом Kaspi.kz и упрощенную сдачу налоговой отчетности (форма 910). Это превращает приложение из банковского инструмента в операционную систему для малого бизнеса. Конкуренты пытаются отвечать комплексными продуктами, но не обладают сопоставимой клиентской базой покупателей.

ForteBank делает ставку на технологичный эквайринг, предлагая POS-терминалы ForteKassa "3 в 1", которые объединяют кассу, терминал и сканер. Для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность, Halyk Bank и Евразийский банк предлагают продвинутый валютный контроль и онлайн-конвертацию. Евразийский банк позволяет открывать счета в USD, EUR и получать валютные кредиты, что является ключевым преимуществом для импортеров и экспортеров. Halyk Bank, в свою очередь, автоматизировал выпуск тендерных гарантий, интегрировав сервис в мобильное приложение.

Нишевые решения и работа с нерезидентами

Нурбанк позиционирует себя как технологический новатор, участвуя в пилотном проекте НБ РК по внедрению цифрового тенге. Для бизнеса это открывает перспективу расчетов через новый вид национальной валюты и API-интеграцию, например, для операций с криптобиржами. Заман-Банк является единственным полностью цифровым исламским банком, предлагая финансирование без процентной ставки на основе наценки (мурабаха). Его продукты соответствуют нормам Шариата, что привлекает определенный сегмент предпринимателей.

Обслуживание нерезидентов остается сложной процедурой. Kaspi Bank открывает счета нерезидентам только в тенге и требует личного визита. Home Credit Bank для выдачи карты требует документы, подтверждающие цель пребывания, исключая туризм. Halyk Bank предлагает наиболее гибкие условия, включая возможность удаленной регистрации счета для юридических лиц-нерезидентов через доверенных представителей. Банк открывает счета в KZT, USD, EUR, RUB, CNY, что делает его основным выбором для иностранных компаний, ведущих деятельность в Казахстане.